COVID-19のパンデミックをきっかけに、従業員は自分たちの経済的健康により集中するようになりました。その結果、アメリカ人労働者は職場の福利厚生にもっと注意を払っています。 Voyaの最近の消費者調査によると、福利厚生の対象となる従業員の10人に6人（56％）が、直近のオープン登録期間中に雇用主が提供した福利厚生のレビューに多くの時間を費やしました。（1）
これは朗報であり、完全に理解できます。アメリカの労働者は、家族の健康を守り、手頃な価格で福利厚生を選択したいと考えています。業界の調査によると、医療費は収入の2倍の速さで上昇しています（2）。つまり、これまで以上に、医療給付に過剰な支出をしないことが重要です。ただし、特定の健康保険に対する従業員の偏見が意思決定に影響を与える可能性があり、それが医療費の過剰支出につながる可能性があり、将来の退職後の貯蓄にも悪影響を与える可能性があります。
従業員が雇用主を通じてアクセスできる最も一般的な健康保険は、Preferred Provider Organization（PPO）とHigh-Deductible Health Plan（HDHP）です。 PPOオプションは通常、控除額が低く、保険料が高くなりますが、HDHPオプションは、控除額が高く、保険料が低く、一般に、強力な貯蓄および支出手段である税制優遇医療貯蓄口座（HSA）とペアになります。 Voyaの新しい調査によると、アメリカの労働者はHDHPに偏見を持っており、現在も将来もコストがかかる可能性があります。（3）
研究の一環として、Voyaは、参加者に2つの異なる計画を提示し、それらをケアの質、ケアへのアクセス、およびコストを超えた他のすべての機能において同一であると考えるように指示する実験を設計しました。 HDHPプランとPPOプランの唯一の違いは、保険料と控除額でした。調査参加者のほぼ3分の2（65％）がPPOを選択しましたが、調査は意図的に設計されているため、HDHPが常に最適な経済的選択となります。（4）
その結果、給付金の使用量にもよりますが、平均的な従業員は、年間を通じて500ドルから2,500ドル多く、医療計画に過剰に支出していました。代わりに、401（k）やIRAのように、時間の経過とともに成長する可能性のある退職金口座の場合、結果は強力になる可能性があります。
Voyaの調査により、次の3つの主な理由が明らかになりました。
これはよくある質問ですが、答えは必ずしもそれほど単純ではありません。適切ではない計画に登録することの経済的影響を理解するために、VoyaはSAVVI Financialと協力して、米国政府機関が提供する請求情報の全国データベースを使用して、2018年の実際の医療費の分析を実施しました。ヘルスケアの研究と品質。次に、その請求データを使用して、カイザーファミリー財団からの計画設計情報と比較し、従業員が「平均的な」PPOまたはHDHPを持っていた場合にどのように財政的に進んだかを確認しました。
私たちが見つけたのは、さまざまな年齢層にわたって、HDHPがより良い経済的選択であっただろうということでした。具体的には、分析では、平均的な個人がPPOプランよりもHDHPを選択することで、次の金額を節約できたことが示されました（9）：
これらの節約は、単一の補償範囲を持つ個人のみを対象としていることに注意することが重要です。分析によると、家族グループの節約はさらに高かった可能性があります。
保険金請求分析の一環として、この調査では、従業員のほぼ60％が保険金の請求額が2,000ドル未満であり、HDHPプランでの節約が最も高く、約16％が保険金請求がまったくないこともわかりました。（10）HDHPを選択することによりより低い保険料で計画し、税制上有利なHSAと組み合わせると、多くの従業員が医療費を削減できる可能性があります。そうは言っても、誰もがリスクとメリットを比較検討する必要があります。雇用主が提供する健康保険の選択肢を注意深く検討し、来年に予想される健康関連の費用を慎重に検討する必要があります。従来のPPOプランの方が適している場合もあれば、HDHPの方が手頃な場合もあります。
職場のメリットを最大化する
今まで以上に、適切な健康保険を選択することの複雑さと相まって、高額な費用は、困難でストレスの多い決定に寄与する可能性があります。しかし、適切な調査や雇用主への相談なしにこれらの決定を急ぐことは、費用がかかる可能性があります。
したがって、事前に計画するのが賢明です。福利厚生のオープン登録中、ほとんどの従業員は、健康保険の選択を含め、これらすべての重要な決定を17分未満で行っています。（11）これは、平均的なストリーミングサービスユーザーが視聴するものを決定するときにオプションをスクロールするのに費やす時間よりも短い時間です。 。また、各プランタイプのニュアンスを理解するのに十分な時間ではありません。ましてや、各プランの差額、税務上の影響、および各選択肢のメリットを計算することもできません。
そして覚えておいてください、あなたは自分でそれを理解するのに苦労する必要はありません。 HRチームは、質問に答えたり、追加情報を共有したり、予算や医療費の計算などの意思決定支援ツールへのアクセスを提供したりして、健康と富のニーズについて総合的に考えることができます。心を開いて利益計画に取り組むようにしてください。先入観のある偏見が意思決定に影響を与えないようにしてください。そうしないと、文字通りコストがかかる可能性があります。