傘賠償責任保険は、個人および企業が主要な保険でカバーされる金額を超える請求から保護するために利用できる賠償責任保険の一種です。あなたの賠償責任保険があなたの財産の事故や事件の損害をカバーするのに十分でない場合、あなたの他の賠償責任の基礎となる制限に達したときに個人的な包括的保険契約が始まります。言い換えれば、アンブレラ保険は、自動車または住宅所有者の賠償責任保険が十分でない場合にあなたを保護することができます。
アンブレラポリシーでは、他のすべてのポリシーに対して特定の量の基礎となるカバレッジが必要であることに注意してください。ほとんどの州では、最低30万ドルの個人賠償責任保険に加えて、250,000ドルまたは500,000ドルの人身傷害保険、10万ドルの物的損害および無保険の運転者保険の自動車保険が必要になります。
>被保険者が賠償責任保険に加入している場合、その基礎となる保険限度額まで補償されますが、それ以上の金額は包括保険で補償されます。このポリシーは、将来の収入を保護するだけでなく、場合によっては弁護士費用をカバーすることができます。たとえば、自動車事故が発生し、現在の自動車保険の賠償責任限度額が$ 300,000であるが、請求額が$ 500,000の場合、包括的保険がない場合、個人資産は$ 200,000の危機に瀕します。
または、住宅所有者または自動車保険に30万ドル相当の責任が必要で、10万ドルしかないが、200万ドルのアンブレラ保険に加入している場合でも、アンブレラが始まる前に20万ドルの「ドーナツホール」の責任を負います。支払う。
基礎となる保険に必要な制限は保険会社によって異なる可能性があるため、主要な保険の制限について保険代理店に相談し、購入を検討している包括的補償とどのように相関するかを判断することが重要です。
既存の保険で超過賠償責任保険に加入することはできますが、超過賠償責任と包括的保険の主な違いは、包括的保険が自動車またはその他のより広範な保護にまで及ぶことです。
たとえば、住宅所有者保険に超過賠償責任しかなく、自動車事故が発生した場合、住宅の超過賠償責任保険は自動車事故の追加賠償責任をカバーしません。
傘の補償範囲は、ポリシーに応じて、他の車両、ボート、人身傷害、または取締役/役員の責任にも及ぶ可能性があります。また、包括的ポリシーは、補償範囲に費やす費用は少なくても、保険による保護が強化されるため、費用効果が高くなる傾向があります。
富裕層（通常、流動性のある金融資産が100万ドル以上ある人）である場合、または通常よりも多くのリスクにさらされている場合は、この補償範囲を調べるのが理にかなっています。
傘の責任はかなり安価であり、訴訟からあなたとあなたの財産を保護することができます。訴訟の際に保護する資産がある場合は、このタイプのポリシーを使用するのが理にかなっています。ポリシーの補償額は通常、約100万ドルから始まり、年間約150ドルから300ドルの費用がかかります。それらは百万ドル単位で利用可能です–追加の百万ごとは通常わずかに少ない費用です。費用は、場所、信用履歴、および世帯内の人々の運転記録によって異なる場合があります。
あなたはすでに包括的な方針を持っているかもしれませんが、資産が何年にもわたって成長するにつれて、あなたはあなたの現在のエクスポージャーをカバーするために制限を上げることを検討する必要があるかもしれません。一般的に、ポリシーは純資産以上である必要があります。
注：私たちはP＆C保険代理店の認可を受けておらず、長所と短所の概要のみを提供できます。既存のポリシーに変更を加える前に、これについてエージェントと話し合ってください。