新年、新しいあなた、そうですか？私の友人は毎年同じ新年の抱負を持っており、彼らは通常ダイエットを伴います。ウェルスアドバイザーとして、私はクライアントや友人から、脂肪を減らし、かさばりを増やし、新年の財政を正しい方向に向ける方法について多くの質問を受けます。
2021年には、3段階の金融ダイエットをお勧めします。新しい債務を返済することで解毒し、新しい健康的な金融習慣を追加してフォローアップし、定期的なトレーニングで締めくくります。
休日の請求書をできるだけ早く支払います。 計画のこの段階を開始するには、1月に期限が到来するすべての休日の請求書を支払います。人々は休暇中に贈り物を買うために余分に費やす傾向があることを私たちは知っているので、あなたの本当の出発点がどこにあるかを把握し、それらの請求書を維持して支払います。目標は、長引く請求書があなたにかかることなく、新年をリセットすることです。
あなたがそれらの手形をすぐに完済することができないならば、現実的な計画を考え出してください。たとえば、1,000ドルを支払う人は、月額300ドルを支払い、この負債を4月までに返済することができます。すぐにボーナスが来る場合は、それらの資金の一部を休日の借金を返済するために割り当てることも理にかなっているかもしれません。
2021年の予算を立てますが、七面鳥を冷やさないでください。 住宅ローン、車の支払い、育児、食料、ガスなどの基本的な費用を賄うために必要な金額を理解します。毎日のコストをカバーするために必要な金額を理解すると、節約して事前に計画するのが簡単になります。
また、年末のクレジットカードの明細書を見て、自分の資金をどのように使ったかを簡単に確認したいと思います。オンラインショッピングは、1-2-3クリックで簡単にできるため、人々が思っている以上にお金を使う可能性があります。
ですから、あなたの支出を見ることに加えて、おそらく必要ではなかった衝動的なオンライン購入がどれだけあったかを見てください。それとも、あなたはあなたの愛する人を直接見ることができないことを補うために休暇に費やしましたか？今後、毎年恒例の伝統にしなくても大丈夫です。
予算を立てるのはそれほど楽しいことではなく、お金を節約するのは気分が悪い人もいると思います。ただし、これは、支出を削減し、調整を行い、2022年にこの状況に直面しないようにすることができるカテゴリを特定するのに役立ちます。
最大額を退職金制度に拠出します。 これはあなたが思っているよりも簡単かもしれません。あなたの給料のパーセンテージを節約することによって、あなたは節約される金額があなたの銀行口座に当たることを決して見ません。ポケットに穴を開けて使うことはできません。
あなたの目標は、毎年最大額を401（k）に寄付することであり、2021年には19,500ドルです。 50歳以上の場合は、キャッチアップ寄付としてさらに$ 6,500を寄付できます。ただし、まだその節約目標を達成している場合は、予算がより高い節約を吸収できるように、数か月ごとに401（k）拠出率を段階的に増やすことをお勧めします。受け取ったレイズを401（k）に入れることもできます。
医療貯蓄口座に寄付してください。 控除額の高い医療プランをお持ちの方は、一般加入時にこれを行わなかった場合でも、年間を通じて直接医療貯蓄口座に寄付することができます。会社のオープン登録期間中に医療貯蓄口座への自動給与拠出を設定しなかった場合でも、これを行うことができます。
個人は2021年に3,600ドルを寄付でき、家族プランを持っている人は最大7,200ドルを寄付できます。また、55歳以上の人は、さらに1,000ドルを寄付できます。給与以外で寄付している場合は、確定申告時に税額控除を受けることができます。
作成 自動貯蓄プラン。 退職金制度と医療貯蓄口座に最大額を寄付することに加えて、超過分のために貯蓄口座または仲介口座を設定します 現金流量。この動きはあなたがそれを見ないことを確実にします–そしてそれを使わないでください。数が少ない場合でも、自分に合っていると思われる量から始めて、時間の経過とともにこの数を増やすことができます。
529大学の貯蓄プランに貢献します。 子供の大学教育のために貯金を始めるのに早すぎることはありません。また、一部の州では、一定の限度額までの拠出に対して州の所得税の控除を提供しています。
たとえば、ジョージア州では、夫婦はジョージア州の確定申告で最大8,000ドルを控除して、各子供の計画に8,000ドルを寄付することができます。多くのプランでは、前年の確定申告日まで寄付することもできます。したがって、2020年の確定申告に貢献して控除を受けることができる場合があります。
長期投資計画を作成します。 経済的な食生活が整い、貯蓄の習慣が確立されたら、次の20〜30年続く財政計画を確立する必要があります。あなたの体の健康と同じように、 あなたはあなたのお金が形を保っていることを確認したいです。
金利が非常に低いため、普通預金口座のお金はあまり稼いでいない可能性があります。したがって、長期計画の一環として、緊急資金にまだ割り当てられていない、または今後の費用に必要なお金を投資することはおそらく理にかなっています。
一般的に言って、あなたが若いほど、株式にもっと多く割り当てられることはおそらく理にかなっています。あなたが年をとるにつれて、時間をかけてより多くの債券を追加することによってリスクを減らすことが理にかなっているかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたのニーズを満たすための計画の作成と設定を支援することができます。流行のトレーニングと同じように、流行への投資には注意してください。投資が良すぎて真実ではないように見える場合は、懐疑的な見方をしてください。
他のダイエットと同様に、最も難しい部分は、一度始めたら軌道に乗ることです。しかし、あなたがそれに固執することができれば、長期的な価値があります。より健康的なバランスシートを持つことで、長期的には気分が良くなります。
途中でしゃっくりがあったとしても、躊躇しないでください。そして、私たちの経済的な食事療法が機能するためには、それは前向きな経験である必要があるので、うまくやっているために自分自身を治療することもOKであることを忘れないでください。それはその持続力を高め、あなたを経済的健康への道へと導きます。