ミレニアル世代が厳しい経済的手に渡ったという事実から逃れることはできません。
彼らの多くは、少なくとも2つの大きな不況を経験しており、2つ目は、雇用の見通しを悪化させた前例のないパンデミックによって引き起こされました。
コロナウイルスの危機により、最近、彼らは「米国史上最も不運な世代」と呼ばれるようになりました。経済と雇用市場の変化は、高等教育レベルを持っているにもかかわらず、彼らがブーマーの両親が人生の同じ段階で稼いだよりも約20％少ない収入を意味します。彼らはまた、両親が得たよりもはるかに少ない退職クッションを期待することができ、社会保障の将来は疑わしく、会社の年金制度はほとんど過去のものです。
学生の借金、医療費の上昇、住宅所有のはしごに乗るのが難しいことを加えると、40歳未満の多くの人が退職のための貯蓄に関して圧倒されて無力だと感じる理由を簡単に理解できます。証券会社のチャールズシュワブによる2019年の調査によると、ミレニアル世代の約62％が、給料から給料まで生活していると答えています。
幸いなことに、若者が状況を把握し、財政の管理を取り戻すためのシンプルで非常に効果的な方法があります。残念ながら、それは非常に鈍いので、非常に忙しく、人生を最大限に楽しみたい世代への売り込みは困難です。
予算を立てることは、私たち全員が知っている人間性の強力な側面を利用します。つまり、目標を書き留めると、目標が達成される可能性が高くなります。また、他の方法では見過ごされていたであろう自己破壊的な消費習慣への洞察も明らかにします。
プロのファイナンシャルアドバイザーとしても、その上に留まらなければ、支出を無駄にすることができます。私は以前、お気に入りのデパートでお金をかけすぎていました。たとえば、いくつかの重要なアイテムを買いに行ったり、本当に必要のないものをたくさん持ってきたりしていました。支出を集計して紙に書き留めたときだけ、それが「本物」になり、行動を起こすように促されて、年間数千ドルを節約できました。
わずかな支出削減でさえ、時間の経過とともに節約に大きな影響を与える可能性があります。その6ドルの豪華なラテから毎朝2ドルの通常のコーヒーに切り替えると、年間1,000ドル以上の節約になります。
これはすべての年齢の人々にとって効果的なツールですが、ミレニアル世代にとっては特に不可欠です。なぜなら、彼らの消費習慣と貯蓄を蓄積しなければならない時間の長さのためです。ミレニアル世代が給料から給料まで生きていることを示す同じチャールズシュワブの調査では、外食、娯楽、休暇などの必須ではないアイテムに月平均478ドルを費やしていることもわかりました。ブーマーはそれらのアイテムに359ドルしか費やしませんでした。
ミレニアル世代のベルト締めの余地があることは明らかです。予算を立てることで、どこでそれを行うかを特定し、3か月から6か月の緊急準備金を積み上げて401（k）やRothIRAなどの投資口座に貢献するという基本的な目標に現金を振り向けることができます。
これらの投資は、複利の力によって何十年にもわたって富を生み出し、貯蓄を始める年齢が若いほど良いです。人生の早い段階で定期的な投資習慣を開始することは、他の不利な点に加えて、若い人々がより低い市場収益の見通しに直面しているため、特に重要です。株式市場は、1926年から2019年まで年平均10.2％を返しました。これは、今後10年間で7.3％に低下すると予測されています。
カップルにとって、予算編成は強力な治療上の利益も提供できます。一緒に座って予算を立てるプロセスは、各パートナーの支出の優先順位と人生の目標について、不快ではあるが最終的には健全な会話につながる可能性があります。これは、生活環境の変化に応じて計画を確認および再検討するための継続的な会話である必要があります。
若い人たちは、予算を人生の楽しみを奪うものと見なすことがよくあります。しかし、実際には、購入に対する不安を軽減し、余裕があり、計画しているものを本当に楽しむことができるという効果があります。
予算編成のためのツールは、それを実行するというコミットメントを維持することほど重要ではありません。選択できるオンライン予算作成ツールとアプリの幅広い選択肢があります。 Excelスプレッドシートを使用すると、支出カテゴリを設定し、予算を設定し、固定費と変動費を区別できます。ただし、単純なメモ帳とペンシステムでも同様に機能します。
ミレニアル世代の財政へのアプローチの1つの肯定的な側面は、急成長する経済的自立運動に対する彼らの関心です。 Redditボードやその他のオンラインフォーラムは、従来の9から5までの自由を購入するために、骨の折れる支出を削減し、十分な大きさの隠し場所を構築する方法に関するヒントで溢れています。
私の見解では、より厳しい予算編成を奨励するものは何でも前向きですが、人々はまた、彼らがどれだけ引退する必要があるかについて現実的である必要があります。それはすべて、消費習慣に帰着します。
投資資産が2000万ドルを超える顧客と「資金不足」や予算について話し合ったことがあり、100万ドルをはるかに下回る生活を送ることができる多くの顧客がいます。支出は最も重要な変数であり、そのため、平均的な人が引退する必要のある投資額について経験則を立てることは困難です。
これはいずれも、若い人たちが直面している非常に現実的な経済的課題を理解することではありません。しかし、規律ある予算編成は、単に外部の経済力の犠牲者になるのではなく、彼らがコントロールを取り戻し、彼らが望む自由を構築するための簡単な方法です。