簡単に言えば、介護保険とは、年齢を重ねるとき、または慢性的な状態や障害が発生した場合に、介護付きの在宅介護や介護保険の支払いを意味します。それがあなたにとって意味があるかどうかを決定することは、基本的な数学の方程式のように思えるかもしれません。あなたがする必要があるのは、あなたが長期的なケアを必要とする確率と、補償範囲の費用とあなたの節約を比較検討することですよね？
数値を計算することは重要ですが、介護保険が必要かどうかを判断することは、リスクとコストの計算にすぎないことはめったにありません。正しい決定を下すには、ドルやセント以外の要素も比較検討することが重要です。カバレッジのニーズを評価するときは、次の理由を考慮してください。
現実には、私たちの70％は、65歳以降に何らかの介護を必要とします。介護のレベルは、在宅支援から生活支援施設、介護施設までさまざまです。平均して、人々は3年間の介護を必要とし、女性は平均3。7年、男性は平均2。2年の介護を必要とします。 5人に1人は、5年以上の長期介護が必要です。
私たちのほとんどは、年をとるにつれて家にとどまりたいと思っています。しかし、そうすることは私たちの介護者に負担をかける可能性があります。今日、家庭での介護の80％は、無給の介護者、通常は家族によって提供されており、彼らは週に平均20時間介護を行っています。 3分の2は女性であり、多くは仕事と育児の責任のバランスを取っています。感情的な緊張に加えて、経済的な影響もあります。介護者は生涯で平均303,880ドルの賃金と手当を失うと推定されています。
介護保険を購入するかどうかを検討するときは、個人の状況と、年齢とともにどのように変化するかを評価してください。ケアの観点から何をしたいのか、そして何が現実的かを考えてください。最も重要なことは、介護者への影響について考えてください。着替え、入浴、運動などの日常生活動作についてさらに支援が必要な場合、あなたとあなたの配偶者または家族は、必要なケアを快適に管理できますか？
何が欲しいのか、何が理にかなっているのかについて、愛する人と正直に話し合うことが不可欠です。状況の変化に応じて、これらの会話を時々再検討することも重要です。
私のクライアントの1人、60代の陸軍のベテランは、彼の引退をすべて計画していました。その後、30歳の彼の妻は突然離婚を申請しました。離婚は彼と彼の計画を打ち砕いた。ピースを手に取って新しい未来に直面したとき、彼は安心感を高めるために介護保険を購入することにしました。
多くの人々は、介護の費用を賄うために退職後の貯蓄に頼ることを計画しています。ただし、どれだけの節約が必要かを判断するのは難しい場合があります。
人々の63％は、無給の介護者、保険の適用範囲、およびメディケアまたはメディケイドの給付の組み合わせにより、生涯にわたって自己負担の長期介護費用を負担していません。ただし、長期的なケアが必要な場合は、費用がかかる可能性があります。費用は国によって大きく異なりますが、アシスティッドリビングケアの年間費用の中央値は48,612ドルです。ナーシングホームケアの費用はその2倍以上であり、全国の中央値は年間102,200ドルです。在宅医療補助者の年間費用の中央値は52,624ドルと中程度です。
私が一緒に働いているカップルは彼らの引退を計画しています。夫は61歳、妻は57歳です。彼らは、生活に必要な金額や、退職後の貯蓄をいつ利用し始めるかなど、詳細を把握しているところです。彼らの最大の懸念の1つは、彼らの1人が重大な健康危機に見舞われ、彼らが生涯の建物で過ごしたかなりの巣の卵を食い尽くし、他の配偶者が引退生活を送ることがはるかに少なくなるような広範なケアを必要とした場合にどうなるかです。
それは有効な懸念事項です。さまざまなシナリオの費用を比較するときは、メディケアまたはメディケイドが負担する費用がある場合は、その金額も検討する必要があります。メディケアは、怪我や病気の後のリハビリテーションなどの長期ケアを、入院後最大100日間カバーします。永続的で継続的なケアが必要な場合、これは実行可能な選択肢ではありません。
2種類の資格要件を満たしている場合、メディケイドは長期介護の費用を負担します。 1つ目は機能的です。つまり、ナーシングホームまたは中間ケア施設が提供するレベルのケアが必要です。二つ目は経済的です。資格を得るには、州の所得ガイドラインを満たしている必要があります。通常、資格を得るには、貯蓄と資産を大幅に使い果たす必要があります。
配偶者、相続人、または大義のために貯蓄と資産を維持したい多くの人にとって、介護保険は全体的な財政計画の中で重要な要素になる可能性があります。最近、夫が18か月前に亡くなった71歳のクライアントが、介護が残りの資産をすべて使い果たしてしまうのではないかと心配し、娘に何かを残したいと思ったため、介護保険を購入することにしました。
それは私たちが考えたいことではありませんが、私たちのほとんどは、私たちが年をとるにつれて私たちが望むケアの種類について明確な考えを持っています。介護の計画は、あなたの好みを知らせ、それを達成するための財政計画を立てることから始まります。
メディケイドは、貯蓄がなくなるとセーフティネットを提供しますが、その主な焦点は在宅介護にあります。州によっては、メディケイドが在宅ケアや介護付き生活の選択肢を常にカバーしているとは限りません。ナーシングホームのケアに関しては、メディケイドの居住者としてベッドを見つけるのは必ずしも簡単ではありません。ナーシングホームの最大90％がメディケイドを受け入れていますが、その割合は誤解を招く可能性があります。ナーシングホームは、一定数のメディケイド居住者しか受け入れられない可能性があるため、施設の選択肢が限られている可能性があります。
介護保険は、必要なレベルのケアに対して支払うことができるようにするのに役立ちます。 1つの解決策は、保険で貯蓄を補うことかもしれません。必要な介護保険がある場合は、その金額を決定するプロセスは次のとおりです。
介護保険が理にかなっていると判断した場合は、保険料に実際に費やすことができる金額を決定し、長期にわたって支払いを続けます。最優先事項はあなたの引退のために貯蓄することです。 65歳で、退職のために貯蓄が250,000ドルから300,000ドル未満の場合は、介護保険料を予算に追加する前に、貯蓄を増やすことに集中してください。また、最も人気のある「従来の」ポリシーや「ハイブリッドライフ/介護」ポリシーなど、利用可能なさまざまなポリシーを検討することもできます。
介護保険を購入する決定は、経済的理由と感情的理由の両方に基づいて非常に個人的なものです。決定したら、次のステップは、ニーズに合った適切なカバレッジを選択することです。今後の記事では、ポリシータイプの選択の詳細、補償範囲の金額、および含めることを検討する機能について説明します。