約10年前、私はクライアントに会いました。彼女は教師であり、子供たちを大学に通わせることを望んでいるシングルマザーでした。 56歳のとき、彼女は州内の教師の平均退職年齢をほぼ過ぎていましたが、すぐに支払う必要のある授業料だけでなく、彼女がすぐに支払う必要があるため、すぐに退職することはないことは明らかでした。学士号、修士号、および教育キャリアを向上させるために必要な管理資格を支払った後も、管理するための学生ローンの借金はまだ18万ドルありました。

大量の借り入れに加えて、この教師はかなり一般的なことをしました。長期返済計画に移行します。これにより、短期的には月々の支払いが少なくなりますが、最終的にはローンの寿命と未払いの利息の合計が延長され、ローンの合計残高が発生します。成長する。

彼女は最終的に目標を達成しましたが、彼女の課題は非常に一般的です。高水準の学生ローンの債務を管理することは、ますます多くの人々に影響を与えています。例：

• 国立教育統計センターによると、過去30年間で、大学の授業料は賃金の約8倍の速さで増加し、ニューヨーク連邦準備銀行によると、2019年第1四半期の未払いの学生ローンは合計で約1.5兆ドルになりました。 。
• Institute for College and Successによると、最近の卒業生はすでに借金を抱えてキャリアを開始しており、2017年のクラスのメンバーは平均で約30,000ドルを支払う必要があります。
• 高度な学位を取得する必要のある教育およびヘルスケア分野のクライアントの多くは、debt.orgによると医師向けに約70,000ドル、教育者向けに50,000ドル以上の学生ローンの借金を抱えています。アメリカ政策プログラム。ただし、それだけではありません。 American Medical Collegesの協会によると、2016年の医学部卒業生の4分の3以上が、平均で189,000ドルの融資債務を抱えています。

私の金融サービス業務では、主に幼稚園から高校までの教師や非営利の従業員と仕事をしています。私が学校を訪れて教師と会い、退職後の貯蓄や財政計画を手伝うと、多くの人が「何も貯蓄する余裕がない」と言います。彼らは、明日の退職後の管理方法よりも、今日の学生ローンの管理について心配しています。

幸いなことに、いくら借金を抱えていても、借りている金額を減らし、支払いを管理しやすくし、他の財務目標を達成する方法はいくつかあります。考慮すべきいくつかの戦略は次のとおりです。