4分の1の信用報告書は不正確です。あなたはその権利を聞いた：連邦取引委員会（FTC）の調査によると、クレジットスコアを持つ人々の4分の1以上が、誤った電話番号や古い住所から、誤って膨らんだ債務や信用照会に至るまで、レポートに何らかのエラーがあります。それは決して起こりませんでした。
これらのエラーの多くは事務的なものであり、スコアに影響を与えない可能性がありますが、クレジットレポートに正確な情報があるということは、常に自分にふさわしい金利とクレジット制限を取得していることを意味します。
以下は、主要な信用報告機関でさえ間違える可能性のある最も一般的なエラーの上位4つです。
National Foundation for CreditCounsellingのコミュニケーション担当上級副社長であるBruceMcClaryは、名前のつづりの間違い、古い雇用主、古い電話番号がすべてレポートに表示される可能性があると述べています。
このようなアカウント情報の不正確さは最も一般的ですが、信用報告会社で修正するのが最も迅速で簡単でもあると彼は言います。また、クレジットスコアに影響を与えることはあまりありません。ただし、新しいクレジットアカウントを申請するとします。貸し手はあなたのレポートを引き出し、矛盾したまたは不完全な情報を見ます。それはあなたのアプリケーションを本当に複雑にするかもしれない、とマクラリーは警告します。
アカウントが誤って2回リストされることがあります。あなたがお金を借りている場合、あなたの信用報告書はあなたの信用スコアを下げる、2倍の借金を示す可能性があります。新しいクレジットが拒否されたり、実際の信用度を反映していないより高い金利を支払うことを余儀なくされたりする可能性があります。
開設していない新しいアカウントを見つけたり、一度も行ったことのない難しい問い合わせをしたりするかもしれません。 「これは、誰かがあなたの個人情報を使って買い物をしていることを示している可能性があります」とMcClary氏は言います。マクラリー自身が個人情報の盗難の被害者でした。悪意のある俳優が古い連絡先情報を使用して自分の名前で携帯電話のアカウントを開設し、数千ドルの請求を実行しました。幸いなことに、マクラリーは彼の信用報告書でその活動を発見し、請求に異議を唱え、それをシャットダウンすることができ、彼の信用スコアを損害から免れました。
なじみのない活動は、他の誰かのアカウント（おそらく同じ名前の誰か）があなたの信用報告書に誤って表示されていることを示している可能性もあります。とにかく、できるだけ早く対処する価値があります。
債権者が誤って支払い遅延をリストすることがあります。あなたが時間通りにあなたの請求書を支払ったことを知っているなら、それは論争する価値があります。同様に、閉鎖されたクレジットカードがオープンとしてリストされている場合や、アカウントが報告されていない場合があります。両方ともあなたのクレジット利用率（あなたの利用可能なクレジットに対するあなたの負債の比率）に影響を与える可能性があり、それはあなたのクレジットスコアに影響を与えます。
Experian、Equifax、TransUnionの3つの主要なクレジットビューローがあります。毎年、annualcreditreport.comを通じてそれぞれから1つの無料の信用報告書を入手できます。通常はオンラインで注文できますが、局が不審な活動についてアカウントにフラグを立てた場合は、電話または郵便で注文する必要があるかもしれません、とMcClaryは言います。
Debt Management Credit CounsellingCorp。の消費者信用カウンセラーであるJessicaFranceseは、毎年3つの支局を巡回し、3〜4か月ごとに信用履歴を確認することを推奨しています。 （現在、COVID-19パンデミック時に実施された措置である4月末まで、3つすべてから毎週無料のレポートを注文できます。）彼女は特に、ローンまたは新しいクレジットを申請する前にレポートを確認することをお勧めします。カード、家の購入、またはその他の大規模な購入。
クレジットを監視したりエラーを追跡したりすることを主張する有料サービスはたくさんありますが、ほとんどはお金の無駄です、とFranceseは言います。
「これらのサービスが提供するスコアの多くは不正確です」とフランセーズは言います。 「それぞれに独自のスコアリングシステムがあるため、真のFICOスコアは失われます。」さらに、自分のレポートをオンラインで無料でチェックするために必要なすべてのものを見つけることができると彼女は言います。
まず、スキャンして、レポート上のすべての電話番号、住所、アカウント、およびその他の情報を認識していることを確認します。すべてのスペルが正しく、最新であることを確認してください。 （正しいものが最新のものとしてリストされている限り、レポートに古い電話番号または住所が含まれていても問題ありません、とMcClaryは言います。）
次に、あなたの借金と問い合わせを見てください。 「難しいお問い合わせ」、またはレポートがあなたが新しい信用枠にしたと思われるお問い合わせを認識していますか？記載されている各残高は正しいですか？偶発的な重複はありますか？
用語に困惑しましたか？主要な各信用局には、クレジットレポートの読み方、すべての財務用語の意味、スコアに悪影響を与える可能性のある項目を説明するリソースがオンラインにあります。
エラーを見つけた場合、異議申し立てプロセスの最初のステップはドキュメントを収集することです、とMcClaryはアドバイスします。一般的に受け入れられているドキュメントには、次のものがあります。
次に、Franceseは、係争中のアイテムについて、クレジットビューローおよびエラーに関与した組織に連絡することをお勧めします。通常、これはオンラインの異議申し立てを通じて行うことができますが、生年月日や社会保障番号の誤りなどの重大なエラーに関しては、異議を申し立てられた情報と文書を昔ながらの方法で提出しなければならない場合があります。
「（局が）それが何か怪しいと思うなら、あなたは郵便で物事をしなければなりません」と彼女は警告します。 「それは多くの人が手を空中に投げて退屈すぎると言うときですが、それらのエラーを修正するために時間をかけることは間違いなく価値があります。」 （物事をスピードアップするために、FTCと消費者金融保護局（CFPB）はそれぞれ、郵送された紛争レターのサンプルレターを提供しています。）
異議申し立てを行った後、信用局は30日以内に調査を行います。その時点で、異議申し立ての結果と、変更を反映した無料の更新された信用報告書が返送されます、とMcClary氏は言います。彼は、最初の論争が拒否されることもあると付け加えましたが、それはあなたが負けたという意味ではありません。
「それが道の終わりだとは思わないでください。あなたはしつこくすることができます、そしてあなたはそれを再び論争することができます。多分彼らは彼らが必要とするすべての情報を持っていません。誤った情報がクレジットスコアに損害を与えたり、最も必要なときに融資を受ける資格を失ったりする可能性がある場合は、努力を払うことで自分に有利に働きます。」
免責事項：インタビューの対象者が表明した意見は、必ずしもアーネストの意見ではありません。