ちょうど昨日、あなたは新しい赤ちゃんを家に連れて帰り、眠れない夜を生き延び、彼または彼女が将来誰になるかを夢見ていたようです。あなたは瞬きしました、そしてどういうわけか18年が過ぎました。今、あなたが子供を大学に送ることについて持っていたそれらの夢は現実になりつつあります—あなたが完全に財政的に準備されていないかもしれないもの。
融資の選択肢を検討していると、ローンを組むことができるのは学生だけではないことがすぐにわかるかもしれません。政府は親PLUSローンを提供しており、これにより、出席費用から受け取った学資援助を差し引いた額まで借りることができます。両親はまた、借り入れの制限が貸し手によって異なる私立学生ローンに頼ることができます。
1990年には、親の借り手は平均して年間5,200ドルを引き出しましたが、親が借りている金額は急速に増加しています。 2014年までに3倍以上の16,100ドルになりました。2018年には、340万人の親の借り手が870億ドルの親PLUSローンを借りていました。
しかし、あなたの子供が学校の費用を管理するのを助けるためにローンを組むことは正しい動きですか？また、すでに借金をしている場合、どうすれば自分の経済的負担を軽減できますか？考慮すべき点がいくつかあります。
子供の教育のためにローンを組んでいない場合は、ローンを組む前に次のことを検討することをお勧めします。
あなたが借金を引き受けるためにサインアップする前に、それがあなたの引退にどのように影響するかについて考えてください。 Bankrateの調査によると、親の少なくとも50％が、成人した子供を経済的に支援するために退職後の貯蓄を削減したと述べています。
退職後の貯蓄は順調に進んでいますか？大学にローンを組むということは、引退するまでにもっと長い期間働く必要があるということですか？これらの質問に答えるために、認定ファイナンシャルプランナーのような金融専門家に相談してください。または、オンラインの引退計算機を使用して独自の引退見積もりを行います（NerdWalletまたはCalcXMLを試してください）。
生徒が借金をするのを見るのは難しいかもしれませんが、教育から借金を返済しようとしているために引退の準備ができていない場合、それは生徒の負担になる可能性があることに注意してください。
大学に付属する事務処理をナビゲートすることは混乱する可能性があります。ただし、連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）に記入することは、援助を受ける資格があるかどうかわからない場合でも、やることリストの一番上にあるはずです。
米国教育省は、助成金、ローン、および研究資金の形で、学生に年間1,200億ドル以上を授与しています。ただし、この援助を受けるには、子供がFAFSAを提出する必要があります。
学生は毎年FAFSAを提出する必要があります。申請は翌年の10月1日に開始されます。お金はローリングベースで授与されます。つまり、FAFSAを提出するのは早いほど良いということです。
ローンのオプションを決定する前に、誰が返済の責任を負うかを理解することが重要です。子供の教育のために学生ローンを借りる場合、それが親PLUSローンであろうと私立学生ローンであろうと、あなたは返済のフックになります。お子さんはこれらの支払いをする必要はありません。
あなたの子供が私的な学生ローンに共同署名するようにあなたに頼んだ場合、あなたの学生がそうすることができないならば、あなたはローンを支払う責任があります。お金を借りる前にあなたのローンの責任を理解することは、返済プロセス中の驚きが少なくなることを意味することを願っています。
子供の教育のためにローンを組むことをすでに決定していて、現在、経済的な将来も犠牲にすることなく返済する方法を見つけようとしている場合は、これらのオプションを検討することをお勧めします。
支払いに苦労していて、親PLUSローンがある場合は、別の返済プランを選択するオプションがあります。これらのローンを延長するには、段階的返済計画と延長返済計画の2つのオプションがあります。
段階的な返済計画では、支払いは最初は低くなり、10年間の返済期間にわたって徐々に増加します。延長返済計画では、ローンの返済に最大25年かかる可能性があり、これにより毎月の支払いが減少する可能性があります。ただし、注意してください。これらのオプションの両方を使用すると、長期的にはより多くの利息を支払うことになります。
ローンのあなたの金利はあなたが支払わなければならない総費用にかなり追加することができます。親PLUSローンでは、現在の金利は7.08％です。個人ローンを利用した場合、金利は変動しますが、現在の固定金利は5.48％〜12.87％の範囲です。
ローンの借り換えは、金利を下げることでお金を節約できます。これにより、毎月の支払い額と支払う利息の合計額の両方を減らすことができます。親として、あなたはあなたのローンを借り換える第一候補かもしれません：貸し手は借り換えの決定をするときにしばしば長くて確立された信用履歴を探します。
検討したいもう1つのオプションは、学生ローンについて子供と話すことです。あなたがローンの返済に法的に責任を負っている間、あなたの子供がそうすることができるならば、彼らはあなたが彼らの教育に資金を供給するためにあなたが負った借金を返済するのを手伝いたいと思うかもしれません。あなたの借金について、そしてそれが退職のために十分に貯蓄する能力に影響を与えているかどうかについて、彼らに正直に話してください。
大学は高額ですが、引退も高額です。あなたは大学の膨れ上がる費用であなたの子供を助けたいかもしれませんが、あなたはあなた自身の経済的健康を犠牲にしてそうすることを避けるべきです。