引退のための投資は、圧倒的で混乱を招くように思われるかもしれません。どこから始めますか？どのように投資を選択しますか？財務目標を達成するためにどのようなステップを踏むことができますか？
ストレスをかけないでください。引退のための投資を開始する簡単な方法があり、テクノロジーを使用した自動操縦、より具体的にはロボアドバイザーに投資決定のほとんどを置くことさえできます。
ロボアドバイザーは、アルゴリズムと高度なソフトウェアを使用して投資ポートフォリオを作成および管理する、完全に自動化されたオンライン投資プラットフォームです。実生活でファイナンシャルアドバイザーと協力するのとは異なり、ロボアドバイザーはテクノロジーを使用して投資プロセスを簡素化および自動化するため、人的介入をほとんどまたはまったく必要としません。そのため、ロボアドバイザーへの投資ははるかに安価になる傾向があります。
ロボアドバイザーについて聞いたことがあるかもしれませんが、自分の投資ニーズにロボアドバイザーを使用することを考えたことはないかもしれません。それらを、最小限の労力で退職のための富を築き始めるのに役立つ投資のための一種の「仮想アシスタント」と考えてください。
確かに、借金を返済するときに退職の計画を優先するのは難しいように思えるかもしれませんが、ロボアドバイザーは、お金を吸い始めて、それらの貯蓄を仕事後の数年間に活用するのを簡単にするのに役立ちます。
一言で言えば、ロボアドバイザーは自動的にあなたの貯蓄を投資し、あなたの投資を管理します。まず、年齢、現在の財務状況と貯蓄（ある場合）、累積債務、どれだけの投資リスク（別名「リスク許容度」）、長期的な財務目標（つまり、退職）、およびタイムライン（つまり、目標が退職のために貯蓄することである場合、それは30〜35年になる可能性があります）。次に、ロボアドバイザーはそのアルゴリズムを介して応答を実行し、ポートフォリオを推奨します。
これらのポートフォリオは通常、選択されたインデックスを追跡する投資ファンドである低コストの上場投資信託（ETF）で構成されています。インデックスは、S＆P 500を追跡するのと同じくらい単純な場合もあれば、金鉱業で事業を行う企業にのみ投資する場合のように、より焦点を絞った場合もあります。時間の経過とともに、ロボアドバイザーのソフトウェアはポートフォリオに定期的に変更を加え、投資がリスク許容度と目標に沿った状態に保たれるようにします。
一部のロボアドバイザーでは、わずか1ドルで口座を開設できますが、他のロボアドバイザーでは、開始するために最大10,000ドルを投資する必要があります。最小起動要件に細心の注意を払い、最も適切なオプションを選択してください。
すべてのロボアドバイザーが同じサービスを提供しているわけではありません。ポートフォリオ内に上場投資信託の数が限られているものもあります。他の人は、あなたの税金の請求額を下げるのを助けることができる取引を自動的に行います。これは、税務上の損失の収穫と呼ばれるプロセスです。たとえば、時間の経過とともにお金がどのように成長するかを予測できる追加の計画ツールを提供するものもあります。ほぼ独占的にオンラインでやり取りする人もいれば、より実践的な支援や財務計画を希望する投資家のために人間のファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを提供する人もいます。
ロボアドバイザーは通常、サービス料を請求します。固定の月額料金を徴収するものもあります。ポートフォリオのサイズに応じて、通常は15ドルから200ドルの間です。他の人はあなたの資産のパーセンテージに基づいてあなたに請求します、そしてそれらの料金は毎年約0.2％から0.5％の範囲であることができます。たとえば、残高が5,000ドルで、サービス料金が0.5％の場合、年間25ドルを支払うことになります。
さらに、ロボアドバイザーが使用した投資に対して別途料金を支払う可能性があります。たとえば、上場投資信託の費用比率は、通常、投資家にリターンが割り当てられる前にファンドの資産から差し引かれます。
ロボアドバイザーで退職後の投資を自動化するサウンドが好きなら、あなただけではありません。多くの人々、特に若い世代は、経済的な生活を楽にするためにロボアドバイザーを使用しています。 2017年、これらのオンライン投資プラットフォームによって管理される資産は、2016年の2倍の2,220億ドルに達しました。
確かに、ロボアドバイザーはあなたが将来のためにあなたの富を投資して成長させることをより簡単にするのを助けることができます。ただし、他の場合と同様に、いくつかの利点と欠点があります。
簡単なセットアップと便利なアクセス： 通常、オンラインで数分でアカウントを設定して資金を調達できます。初期設定後、デスクトップ、タブレット、またはスマートフォンから24時間年中無休でアカウント情報にアクセスできます。
低コストの投資オプション： ロボアドバイザーは通常、高品質のポートフォリオ、低コストの投資、および安価なポートフォリオ管理を提供します。オフィススペースや人件費などの諸経費が少ないため、それらの節約分をあなたに還元することができます。繰り返しになりますが、一般的なロボアドバイザーの手数料は、ファイナンシャルアドバイザーが請求する通常の資産管理手数料の1〜1.5％と比較して、年間総資産の0.2〜0.5％の範囲です。利点：ロボアドバイザーに投資することで達成される節約は、時間をかけて複合すると実際に合計される可能性があります。
投資の簡素化とストレスの軽減： ロボアドバイザーのソフトウェアは、投資の多様な組み合わせを選択し、それらを監視することを含む、投資プロセス全体を自動化します。ポートフォリオを調整したり、ログインして取引を行ったり、金融専門家があなたの最善の利益のために行動しているかどうかを心配したりする必要はありません。ロボアドバイザーがすべてを行います。
費用のかかる投資ミスを避ける： 投資は感情的なものになる可能性があり、それにより投資家は長期的な目標を損なう衝動的な決定を下すことがあります。実際、調査によると、投資家の行動が投資パフォーマンスの低下の最大の理由の1つであることがわかっています。ロボアドバイザーのソフトウェアは、投資から感情を取り除き、人為的ミスのコストを排除します。
人間に触れない： 人間の感情の欠如は投資のメリットになる可能性がありますが、デメリットもあります。実際の人間のファイナンシャルアドバイザーとは異なり、ロボアドバイザーは、厳しい投資決定や激動する市場へのひどい反応を案内したり、投資戦略を超えた全体的な財務計画を作成したりすることはできません。
「人生が起こる」要因の欠如： 結婚や家族の立ち上げなど、人生の大きな変化を経験したときは、経済的生活への潜在的な影響について人間の顧問に相談することができます。ロボアドバイザーは、必ずしもそのような変更を説明できるとは限りません。ログインして、人生の変化を反映するようにプロファイルを手動で変更した場合でも、ロボアドバイザーはそれに応じてポートフォリオを更新しない場合があります。
真にパーソナライズされた投資アドバイスは得られません： ロボアドバイザーのソフトウェアとアルゴリズムは、質問への回答に基づいて理想的なポートフォリオを作成するために最善を尽くします。ただし、「実際の」あなたを知っている人間のアドバイザーのように完全にカスタマイズされた推奨事項を作成することはできません。したがって、全体的な財務状況と目標に基づいて戦略を立てることができます。
ボラティリティは依然として発生します： 本質的に、ロボアドバイザーは、市場の低迷による投資損失を回避する上で、人間よりも優れているわけではありません。したがって、ロボアドバイザーのソフトウェアは投資から感情を取り除きますが、私たち自身の無謀な行動から私たちを守るためにできることはそれだけです。言い換えれば、彼らはあなたに棚から話をしたり、市場の不確実性の時にコースを続けるようにあなたを指導したりすることはできません。
簡単に言えば、そうかもしれません。一般的に、ロボアドバイザーは、始めたばかりで、複雑な個人的な経済状況がなく、投資を支援する低コストのプラットフォームを探している若い投資家に適しています。
ファイナンシャルアドバイザーを雇いたくない場合や、まだ十分な貯蓄がない場合、または自分で投資するが、なりたくない場合にも、魅力的なオプションになる可能性があります。日々のポートフォリオ管理に直接関与しています。あるいは、人生、仕事、家族を育てることでめちゃくちゃ忙しくて、自分で退職後の投資を調べて選択する時間がないかもしれません。
それらのいずれかがあなたのように聞こえ、そしてあなたが貯蓄と退職のための投資を始めるためのシンプルでテクノロジー主導の低コストの方法を探しているなら、ロボアドバイザーはあなたが探しているドロイドにすぎないかもしれません。