新しい家に引っ越したばかりでも、長期的な場所を探している場合でも、家の改修は安くはありません。
たとえば、HomeAdvisor.comによると、2016年の平均的なキッチンの改造費用は19,993ドルです。家の他の部分（バスルームやガレージなど）の費用はその約半分ですが、特に家全体をリフォームする場合は、これらの費用が増える可能性があります。それはあなたがクレジットカードに入れたいよりもはるかに多いです。
多くの住宅所有者は、リフォーム費用と住宅の価値を向上させるためのローンでこの課題を克服していますが、住宅担保ローンと住宅改修個人ローンのどちらが自分の状況に適しているかをどうやって知るのでしょうか。私たちがお手伝いします。
ローンではありませんか…ローンですか？最も基本的には、そうです。ただし、2種類のローンオプションを区別するニュアンスがあります。
ホームエクイティローン、または2番目の住宅ローンは、ローンのオファーを返済することを貸し手に保証するために、あなたがすでにあなたの家に支払ったお金、つまりあなたのホームエクイティを活用します。これは、保護されたの一種です。 この場合、あなたの家によって担保されたローンは、あなたが支払いを怠った場合に貸し手が差し押さえることができます。通常、エクイティの最大85％を借り入れ、ローンは固定金額で一括して行われます。
ホームエクイティローンの期間は約15年になる傾向がありますが、5年から30年の範囲である可能性があります。これらのローンの金利は現在5％前後で推移しており、2017年初頭の平均金利は5.21％です。住宅担保ローンの金利は同様ですが、住宅担保融資枠（一般にHELOCと呼ばれます）とは異なります。 1回限りの分割払いではなく、リボルビング融資枠。
一方、住宅ローンは無担保です。 ローンなので、貸し手は追加のリスクを負います。このように、個人ローンはあなたのクレジットスコアに応じて住宅担保ローンよりも高い金利を持っています。金利が高いということは、ローンの全期間にわたってより多くの利息を支払うことを意味します。
これらのローンは住宅改修に適用される個人ローンであるため、返済期間は短く、通常はせいぜい数年です。返済期間中にローンの支払いを行わない場合、貸し手はあなたのアカウントをコレクションに送ることができますが（これはあなたの信用履歴にマークされます）、あなたの家や他の資産を差し押さえる権利はありません。
>承認されると、住宅担保ローンと住宅改修個人ローンの両方が同様に機能します。ローンの金額を受け取り、貸し手に毎月支払いを行い、時間の経過とともに利息が発生し、あなたがどちらも固定金利のローンであるため、applyは同じままです。そして、あなたはあなたの家の市場価値を改善するために資金を使うことができます。
あなたの財政状況のために個人ローンを住宅担保ローンよりも良い選択肢にすることができる多くの要因があります。
第一に、個人ローンは一般的に簡単かつ迅速に取得できます。ホームエクイティローンの申し込みは、住宅ローンと同様であるため、多くの事務処理が必要です。実際、このタイプのローンが最初の選択肢である場合は、過去2年間の財務書類の収集を開始することをお勧めします。
一方、ほとんどの個人ローンは、あなたの身元と収入を確認するための基本的な書類のみを必要とします。さらに、個人ローンの申請者は通常、数週間ではなく数日以内にローンの決定を受け取ります。申請プロセスはカードをスワイプするほど速くはありませんが、個人ローンは、クレジットカードの債務に関連する高額の手数料や高金利を回避するのに役立ちます。住宅のリフォームを検討している厳しいスケジュールの借り手にとって、個人ローンは完璧な解決策になる可能性があります。
第二に、最近家を購入し、閉鎖費用を支払ったばかりの人にとっては、個人ローンが唯一の選択肢かもしれません。名前が示すように、住宅担保ローンはあなたが良い信用を持っているだけでなく、あなたがしばらくの間あなたの住宅ローンを支払うまであなたが持っていないあなたの家に株式を持っていることをあなたに要求します。金融危機以前の時代には、住宅の価値に基づいて住宅担保ローンがすぐに提供されましたが、これらの慣行がすぐに戻ってくるとは思えません。住宅担保ローンの貸し手の80％は、住宅の変更を報告していませんでした。 2016年の引受基準。つまり、住宅ローンのかなりの部分を支払わなくても、住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠の対象となる可能性はわずかです。
最後に、あなたが何か他のもののためにあなたのホームエクイティを利用することを計画しているなら、個人ローンはより良い選択かもしれません。一部の家族は大学教育の支払いを支援するために家の価値に依存していますが、他の家族は事業を開始したり他の負債をカバーするために住宅担保ローンを使用する場合があります。この場合、個人ローンにより、必要な住宅改修を行うことと、別の目的のために住宅の資産を活用することの両方が可能になります。
貸し手は通常、無担保の個人ローンよりもはるかに多くを提供しないため、住宅担保ローンは、25,000ドルから60,000ドルの間を必要とする住宅改修のための良いオプションになる可能性があります。ただし、かなりの額の住宅ローンと優れた信用を返済した場合は、より多くの金額で住宅担保ローンを取得できる可能性があります。
さらに、担保付ローンは低金利になる傾向があり、ホームエクイティローンは通常、個人ローンよりもローン期間が長く、月々の支払いが少なくなります。あなたがあなたの家にかなりの公平性を持っていて、あなたの申請が承認されてお金が届けられるのを待つ時間と忍耐力があるなら、住宅担保ローンはローンの存続期間にわたってより安価なオプションかもしれません。
他のローンと同様に、オプションを比較することは常に価値があります。この場合、ローンの種類内だけでなく、全体で比較する価値があるかもしれません。