学生ローンの返済と他の経済的目標やニーズとのバランスを取ることは、1年にわたる作業です。そのため、毎年の健康診断が重要です。転職し、資産を増やし、新しい機会を受け入れると、お金のニーズも変化します。
ローンの支払いのバランスをとっている若い専門家は、彼らが支払っている金利を確認する必要があります、とワシントンD.C.のNorth Financial AdvisorsLLCの最高経営責任者であるCadyNorthは言います。
学生ローン（またはその他の債務）に5％以上支払う場合は、学生ローンの借り換えを検討して、APRを下げることができるかどうかを確認することをお勧めします。
学生ローンの計算機をチェックして、料金を比較してください。
退職、家、休暇など、お金を節約する理由について目標を立てます。 「節約する計画を立てるだけでは十分ではありません。お金で実際に何をしようとしているのかを理解する必要があります」とノースは言います。 「具体的な目標を設定することで、家を購入するか、起業するか、仕事を失った場合に緊急資金を開始するかなど、計画を立てやすくなります。」
住宅、公共料金、その他の毎月の請求額を差し引いた後、実際にどれだけ節約できるかを判断します。すべてのお金がどこに行くのかわからない場合は、各ペニーがどのように使われたかを記録する方法を見つけてください。それがあなたの燃焼率です。
「リストを確認し、経費を削減せずに何ができるかを毎月決定します。たとえそれがATM伝票の裏にあなたが実際に現金を使ったものを書き出すことを意味するとしても」と、フィラデルフィアのウェスコットファイナンシャルアドバイザリーグループLLCのプリンシパルであるキャサリンシーバーは言います。
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昨年、昇給したが貯蓄を上げなかった場合は、1％引き上げる時が来ました。 「給料の違いに気付くことはなく、長期的には本当に貯蓄を増やすことができます」とSeeberはアドバイスします。
「あなたの教育と生計を立てる能力は、おそらく現時点での最大の資産であり、それらを保護する必要があります」と、フロリダ州ハリウッドのGSKウェルスアドバイザーの投資ディレクターであるハリエットJ.ブラッキーは述べています。
障害保険は、あなたが働けない場合にあなたを保護することができ、あなたの収入の一部をあなたに支払います。これにより、請求書の支払いなどを行うためのキャッシュフローを確保できます（たとえば、学生ローンを順調に進めることができます）。
自分でプランを購入することもできますが、これはより高額になる可能性がありますが、転職してもプランを維持できるという利点があります、とBrackey氏は言います。さらに、個人が自分で保険を購入する場合、支払われる給付は課税されません。
多くの個人が退職後の貯蓄のために雇用主の試合に貢献していますが、それは3％または6％と低い場合があります。次に、その量を増やすことができるかどうかを検討します。
「これは、最初の仕事で学校を卒業したばかりの場合は素晴らしいことですが、多くの個人は、収入が増えた後はこの金額を再検討しません」と、シカゴのFITAdvisorsの創設者であるAnjaliJariwalaは言います。
あなたの会社が通常の401（k）とRoth 401（k）の両方を提供している場合、どちらを使用する必要がありますか？
高収入の個人にとっては、税金の節約のために、ロス401（k）よりも通常の401（k）に貢献する方が実際には理にかなっているかもしれません、とJariwalaは言います。
より控えめな収入で始めている人にとっては、Roth 401（k）が良い方法かもしれないとBrackeyは言います。 「後で免税の引き出しに感謝するのと同じくらい、今は税額控除を必要としないでしょう」と彼女は言います。
50歳未満の場合、2016年にいずれかのタイプの401（k）で節約できる最大額は18,000ドルです。
「人生の早い段階で片付けることができるほど、成長のための時間が長くなり、その結果、退職後のお金が増える可能性があります」とJariwala氏は言います。