あなたが多額の税金の還付を受けるか、貯蓄にいくらかの余分なお金を吸い取っているならば、あなたの自動車ローンを早く返済することは考慮事項かもしれません。それが最善の経済的行動であるかどうかは、あなたの目標と経済的状況に依存します。

車のローンを返済することでお金を節約し、毎月の支払いをなくすことができますが、キャッシュフローにも影響を与える可能性があり、他の高利の負債を最初に返済することで、最終的にはより多くの利子を節約できます。車のローンを返済する前に、以下に概説する長所と短所を検討してください。

自動車ローンを早期に返済するメリット

車のローンを早期に返済する正当な理由は次のとおりです。

負債対収益の比率（DTI）を下げる

車のローンを返済すると、予算から毎月の支払いがなくなるため、DTIを減らすことができます。あなたのDTIは、あなたが住宅ローンを含むローンの資格があるかどうかを判断するために貸し手がチェックするいくつかの要因の1つであり、それを下げると資格を得るのに適した立場になります。 DTIの計算方法は次のとおりです。

1. 分割払いのローンの支払いや最低限必要なクレジットカードの支払いなど、毎月の債務を合計します。
2. 毎月の債務返済額の合計を、毎月の総収入（税引前）で割ります。
3. 100を掛けて、パーセンテージに変換します。

DTIが43％（場合によってはそれ以上）の住宅ローンの資格を得ることができるかもしれませんが、36％以下の方がローン申請の方が見栄えがします。個人ローンやその他の種類のローン口座には、通常、同様のDTI要件があります。

利息でお金を節約

車のローンを返済すると、アカウントが返済されると利息を支払う責任がなくなるため、時間の経過とともに支払う利息の額を減らすことができます。ただし、どれだけ節約できるかは、ローンの残りの残高によって異なります。通常、あなたはローンの開始時に最も多くの利息を支払うので、期間の最後の数ヶ月以内にそれを完済する場合、あなたはそれほど多くをポケットに入れないかもしれません。

他の目標を追求するための経済的自由を与えます

あなたの予算から毎月の車の支払いを排除することはあなたに特別な休暇のための貯蓄、家の頭金または退職などの他の分野にお金を入れるためのより多くの財政的な小刻みに動く余地を与えるかもしれません。借金が返済されると、自動車ローンに使われていたお金の一部または全部を学生ローンやその他の借金に転用して、より早く返済することができます。

自動車ローンを早期に返済することの欠点

借金を返済することは通常良いことと見なされますが、これらはあなたの自動車ローンを早期に返済することのいくつかの潜在的な欠点です：

貸し手は前払いペナルティを請求する場合があります

場合によっては、貸し手がローンから得たであろう利子を失うため、借り手はローンを早期に返済するための手数料を請求されます。ローン契約を確認することで、契約に前払いペナルティ料金があるかどうかを確認できます。

キャッシュフローを損なう可能性があります

普通預金や当座預金から数千ドルを受け取り、それを借金に振り向けると、雨の日に引き出すお金が少なくなる可能性があります。これは、たとえば、車が故障したり、根管から驚きの請求書を受け取ったりした場合に、困難な状況に陥る可能性があります。

自動車ローンを早期に返済する必要がある場合としない場合

あなたが借金を返済した後も緊急貯蓄を吸い取ってしまうのであれば、あなたの自動車ローンを早期に返済することは価値があるかもしれません。しかし、あなたはまたあなたの自動車ローンがあなたの最も高価な借金であるかどうかを考慮する必要があります。

連邦準備制度によると、新しい60か月の自動車ローンの平均APRは4.55％APRであるのに対し、クレジットカードの平均APRは16.17％です。したがって、クレジットカードの残高を月ごとに回転させると、自動車ローンよりも利息がかかる可能性があり、最初にその口座を返済することで、より多くの貯蓄を手に入れることができます。さらに、カードの残高を減らすと、クレジット使用率が低下する場合は、クレジットスコアに役立つ可能性があります。

しかし、0％の利子の自動車ローンがある場合はどうなりますか？借金をなくしても純貯蓄にはならないので、ローンの支払いを続けるのは理にかなっています。ローンを早期に返済する代わりに、予備の現金を使って投資したり、大規模な購入のために貯金したり、雨の日の資金を補充したりすることができます。

自動車ローンの返済はクレジットにどのように影響しますか？

車のローンを返済すると、車のローンのアカウントが閉鎖されるため、スコアに短期的な悪影響が及ぶ可能性があります。そのアカウントで期限内の支払いのクレジットを引き続き取得できますが、アクティブなアカウントは通常、閉鎖されたアカウントよりもスコアにプラスの影響を及ぼします。

スコアがすぐに上がることを期待して自動車ローンの返済を検討している場合は、アカウントを開いたままにして時間どおりに支払うことで、短期的にはスコアが向上する可能性があります。これは、近い将来に新しいクレジットアカウントを申請する場合に、特に重要な考慮事項です。

自動車ローンを返済せずに利息を節約する方法

あなたのローンを全額返済することはあなたが時間をかけて支払う利子を減らす唯一の方法ではありません。車にお金を借りてからクレジットスコアが上がり、市場金利が下がった場合は、ローンの借り換えを検討することもできます。より低い金利に借り換えると、毎月の支払いとローンの全体的なコストが下がる可能性があります。

Experianのクレジット監視ツールを使用して、買い物をする前にクレジットがどこにあるかを確認して、料金を比較できます。別の貸し手からの新しいローンでローンを返済する場合、現在の貸し手も前払いペナルティを請求する可能性があることに注意してください。したがって、借り換えによる節約が該当する料金を支払う価値があることを確認する必要があります。