ハードマネーローンは、不動産投資家に資金調達のための迅速で比較的簡単なオプションを提供することができます。彼らは良い信用を持っていない借り手のためのオプションかもしれませんが、彼らの比較的高い金利と短い返済期間は彼らを危険にさらす可能性があります。

ハードマネーローンとは何ですか？

ハードマネーローンは、ハードアセット（通常は不動産）を購入するために使用される一種の担保付きローンです。借り手の信用力に依存する代わりに、ハードマネーの貸し手は、借り手が資金を提供しようとしている投資のメリットを比較検討し、その投資を担保として使用します。

あなたは銀行のような伝統的な貸し手からのこれらのローンを見つけることができません。代わりに、彼らは個人投資家、投資グループ、金融会社から来ています。

個人や企業は、投資の一環として不動産を購入するためにハードマネーローンを利用する場合があります。彼らは、家をすばやく購入、修理、アップグレードしてから販売したいアマチュアまたはプロの家の足ひれかもしれません。または、賃貸物件の購入と修理、新しい物件の建設、またはビジネス用の商業用物件の購入を検討している可能性があります。

ハードマネーローンは従来の住宅ローンとどのように異なりますか？

ハードマネーローンは、通常の使用方法など、いくつかの点で従来の住宅ローンとは異なります。ハードマネーローンは、住む場所にお金を払うのではなく、投資不動産を購入するためによく使用されます。他の種類のローンと同様に、要件と条件は貸し手と取引によって異なる場合があります。ただし、ハードマネーローンは一般的に、誰が発行しているかに関係なく、いくつかの重要な類似点を共有しています。

• 迅速な資金調達： 住宅ローンの締め切りには30〜60日かかる場合がありますが、通常は数日または数週間でハードマネーローンを利用できます。
• 短期ローン： ハードマネーローンの返済期間は、6か月から数年と短いことがよくあります。それに比べて、住宅ローンには通常15年または30年の返済期間があります。
• 高金利： ハードマネーローンの金利は約8％から15％の範囲であり、ほとんどの人が住宅ローンで支払う金利よりもはるかに高くなります。
• 利息のみの支払い： ハードマネーローンを使用すると、最初に利息のみの支払いを行うか、ハードマネーローンの支払いを延期できる場合があります。住宅ローンでは、通常、元本と利息の返済をすぐに開始します。
• クレジットにあまり焦点を当てない： ハードマネーの貸し手はあなたの信用をチェックし、収入の証明を要求し、不動産投資の経験について尋ねるかもしれません。ただし、彼らは一般的にプロパティの値に最も関心があります。対照的に、あなたのクレジットスコアと債務対収入（DTI）の比率は、住宅ローンの資格を得るための主要な要因になる可能性があります。
• 多額の頭金が必要です： 物件の現在価値または修理後の価値（ARV）に基づいて、20％から35％の頭金を支払う必要がある場合があります。頭金を必要としない、または3.5％から5％の頭金のみを必要とする従来の住宅ローンがあります。
• 費用と料金： 住宅ローンとハードローンはどちらも約2％から5％のクロージングコストがありますが、これらのコストはさまざまな種類の費用をカバーする場合があります。どちらのタイプのローンも、早期に返済するとペナルティが発生する可能性がありますが、ハードローンの方が手数料が低くなるか、ペナルティ期間が短くなる可能性があります。

ハードマネーローンのリスクは何ですか？

ハードマネーローンは、不動産投資に飛び込むための迅速かつ簡単な方法のように思えるかもしれません。ただし、金利が高く、返済期間が短いため、借り手にとってリスクが高くなる可能性があります。

たとえば、最初に利息のみの支払いを行い、その後12か月の期間の終わりにローン全体を返済する必要がある場合があります。しかし、あなたがひっくり返すために家を購入し、修理の間に遅れがあるか、あなたが買い手を見つけることができないならば、あなたは時間通りにローンを返済することができないかもしれません。

一部のハードマネーの貸し手は、ローンの返済期間を延長するために手数料を支払うことを許可していますが、手数料と追加の利息があなたの収益を上回る可能性があります。そして、あなたがローンを返済することができないならば、貸し手は財産を差し押さえることができます。

他のオプションは何ですか？

投資不動産に融資する方法は他にもあり、ハードマネーローンよりも有利な金利と条件を提供する方法もあります。これらには以下が含まれます：

• 2番目の住宅ローン： あなたが住宅所有者である場合、あなたは住宅担保融資枠（HELOC）または住宅担保ローンを取得することができるかもしれません。金利はあなたがハードマネーローンに支払うものよりはるかに低いかもしれませんが、あなたはまたあなたの現在の家を担保として置くでしょう。
• 友人や家族からの借り入れ： あなたはあなたの取引に資金を提供することに興味を持っている友人、家族または他の個人から資金を調達することができるかもしれません。彼らは有利な条件に同意するかもしれませんが、あなたは関連するリスクについて明確にし、ローンがあなたの関係にどのように影響するかを考慮する必要があります。
• 政府が支援するローンプログラム： 米国連邦住宅局（FHA）と退役軍人省（VA）には、複数のユニットからなる物件を購入して住むことを計画している場合に検討する価値のあるローンプログラムがあります。中小企業庁（SBA）には、商業用不動産を購入したい中小企業の所有者向けのローンプログラムもあります。
• 販売者の資金調達： 売り手の資金調達のシナリオでは、売り手は不動産購入の貸し手として機能します。この種の資金調達はまれですが、信用度が低い人にとっては選択肢となる可能性があります。売り手の資金調達もリスクの高いアプローチになる可能性があります。潜在的なマイナス面には、従来のローンよりも頭金が高く、買い手の保護が少ないことが含まれます。

ハードマネーローンとは異なり、あなたの信用報告書とスコアは、これらの資金調達プログラムの資格を得るための主要な要因になる可能性があります。あなたが貧弱な信用を持っているならば、適用する前にあなたの信用を改善するために時間をかけることは賢明かもしれません。また、スコアがわからない場合は、ExperianクレジットレポートとFICO ^® を確認できます。 スコア ^☉ 無料で。 Experianはまた、あなたの信用を最も助けている、または傷つけている要因についての洞察を提供します。