ローンにはさまざまな形とサイズがあります。貸し手の慣行を規制する法律がありますが、貸し手は、条件、手数料、およびポリシーの設定に関して、依然としてかなりの柔軟性を持っています。

返済に何年もかかる可能性のある多額のローンを組む前に、時間をかけて細字を読んでください。発生するリスク、条件、手数料、およびローンの返済方法を理解することが重要です。そうすることで、予算、クレジット、またはその両方を台無しにする可能性のある驚きを避けることができます。

多額の融資に伴うリスク

個人ローン、住宅ローン、自動車ローンなど、どのような種類の大規模なローンを探している場合でも、貸付契約は複雑で、最も精通した借り手でさえ混乱させる可能性のあるファインプリントと専門用語のページでいっぱいです。貸し手はあなたが噛むことができる以上に噛み付いていないことを確認するためにあなたの財政を徹底的に見直す必要がありますが、それがあなたの最善の利益ではない場合でも、あなたはすぐにローン契約に署名するように圧力をかけられる可能性があります。

あなたが署名する前にあなたのローン契約の詳細を理解することは、後で高価な驚きを避けるために重要です。大規模なローンを義務付ける前に知っておくべき重要なリスクには、次のものがあります。

• 車、家、またはその他の担保を失う： 自動車ローンや住宅ローンなどの担保付きローンを利用する場合、支払いを怠ると財産を失う可能性があります。
• クレジットスコアの損傷： 支払いが遅れたり、支払いを完全に逃したりすると、クレジットスコアが低下します。これにより、将来、他のローンやクレジット商品を利用することが困難になる可能性があります。

ローン契約で探すべきこと

あなたはローンを申請し、貸し手はあなたに見積もりを与えました。同意する前に、次の質問をし、ドキュメントを注意深く確認して、答えがわかっていることを確認してください。

• 金利はいくらですか？ ローン契約に、支払う正確な年率（APR）が明記されていることを確認してください。これは毎月の支払いのサイズに影響を与えるため、ローンの利率が固定か変動かを調べます。変動金利は最初は低くなることがよくありますが、後で高くなる可能性があり、より多くの費用がかかり、予算編成が困難になる可能性があります。固定金利はローンの存続期間中同じままであり、一貫した支払い額を保証します。 APR計算機は、金利がローンのコストにどのように影響するかを判断するのに役立ちます。クレジットスコアが高いほど、金利が低くなる可能性があることに注意してください。
• 返済期間はどのくらいですか？ あなたの再分割期間、またはあなたがローンを返済しなければならない正確に何ヶ月または何年かを理解することを忘れないでください。貸し手はあなたの推定月額支払いを提供し、前払いペナルティが存在する場合はそれを書き留める必要があります。
• 料金はいくらですか？ 一部の貸し手は、特定の種類のローンの処理またはオリジネーション手数料を請求します。住宅ローンは、さまざまな種類の手数料を請求する場合があります。あなたが過大請求されていないことを確認するためにあなたが探しているローンの種類の平均料金とその金額を見つけるためにいくつかの調査をしてください。貸し手が遅延支払い料金、前払いペナルティ、およびあなたに費用がかかる可能性のあるその他の料金を請求するかどうかを調べることも賢明です。
• ローンには担保が必要ですか？ 自動車ローンや住宅ローンなどの担保付きローンは、通常、借り手が購入している商品によって保証されます。つまり、あなたが義務を果たせなかった場合、貸し手はそのアイテムを所有することができます。大規模な個人ローンやビジネスローンなどの他の大規模なローンも、リスクを軽減するために担保を必要とする場合があります。
• バルーン支払いはありますか？ 一部のローン、最も一般的には住宅ローンは、ローン期間の終了時に期限が到来するバルーン支払いがある場合があります。バルーン支払いを伴うローンは、通常、月々の支払いが少なくなりますが、後で多額の一括払いが必要になります。これがあなたのローンの特徴であることを知っている可能性がありますが、正確な詳細を知っていることを確認してください。バルーン支払いは、多くの場合、平均月額ローン支払いの2倍であり、数万ドルに達する可能性があります。このタイプのローンの予算と計画に失敗すると、あなたの財政に大混乱をもたらす可能性があります。

多額のローンで避けるべき危険信号

貸し手があなたが伝統的なローンの資格があるかどうかを検討するとき、あなたのクレジットスコアは重要な要素です。あなたの信用がうまくいっていない場合、あなたは承認されるかもしれませんが、より高い金利とより高い手数料がかかります。あなたの信用が貧弱であるならば、あなたは全く伝統的なローンの資格を得ることができないかもしれません。

お金を借りる必要のある信用度の低い消費者は、代わりに、より少ない要件の借り入れの形態に目を向けるかもしれません。大規模なローンに関しては、これらの最も一般的なものは、担保としてあなたの車を使用するタイトルローンです。残念ながら、タイトルローンには最小限の借入要件がありますが、多くの場合、借金の悪循環に陥ったり、車両の損失につながる可能性のある驚異的な手数料と金利があります。

ローン契約を確認する際に注意すべきその他の危険信号は次のとおりです。

• あまりにも良すぎると思われるAPR： あなたが調査した他のすべての貸し手がより高い料金を請求している場合は、なぜあなたの貸し手がそれほど低いのか尋ねてください。
• 利用規約の新しい情報： ローンの書類を注意深く検討するときは、貸し手がまだ言及していない条件に注意してください。それらが含まれている理由を調べ、必要がないと思われる場合は削除するように依頼してください。通常、人が受ける最大のローンである住宅ローンを借りる場合は、不動産の弁護士に契約を確認してもらうことを検討してください。
• 個人ローンの前払いペナルティ： 前払いのペナルティは従来の住宅ローンでは珍しいことではありませんが、多くの評判の良い個人ローンの貸し手はそれらを請求しません。もしそうなら、別のオプションを見つけることができるかどうかを確認するために買い物をしてください。

より良いローンオプションのクレジットを改善する

危険なローンを回避するための最良の方法の1つは、評判の良い貸し手がローン条件と金利で報いる信用履歴を構築することです。あなたの信用が恒星よりも少ない場合、あなたは有利な条件、料金、手数料でローンにアクセスするのに苦労するかもしれません。より良いローンの資格を得る能力を高めるために、あなたのクレジットスコアを改善するための措置を講じてください。

信用度の低い人にとって、信用の構築を開始する1つの方法は、安全なクレジットカードを取得することです。保護されたカードは預金を必要とし、信用限度額は低くなりますが、前向きな信用履歴を構築する簡単な方法を提供します。他のすべての債務と請求書については、すべての請求書を時間どおりに支払い、残高を低く抑えることを目指してください。 ExperianBoost™ ^† FICO ^® の改善にも役立ちます スコア ^☉ ユーティリティ、電話、ストリーミングサービスの支払いをクレジットスコアにカウントすることにより、Experianデータを利用します。

ただし、最高のスコアであっても、ローン契約の詳細を理解することが重要です。これから何年もの間、大きな違いを生む可能性があります。