毎年、推定1,200万人のアメリカ人がペイデイローンを利用しています。一部の人は気付かないかもしれませんが、ペイデイローンはお金を借りる最も高価な方法の1つです。ペイデイローンの年率（APR）が300％を超えることは珍しくありません。これは、通常のクレジットカードのAPRである約16％と比較して天文学的なものです。
一部のペイデイローンの借り手は、最初のローンを延長するときに、支払いをする余裕がないか、別のペイデイローンを借りて返済するために、一見無限の債務サイクルに陥ってしまいます。あなたがペイデイローンの借金の罠に陥った場合、あなたはペイデイ統合ローンを検討したいかもしれません。ペイデイローンは、この借金の罠から逃れ、ペイデイローンに高額の利子を支払うことからあなたを救うのに役立つかもしれません。
ペイデイローンは短期的な財政的不足への答えのように見えるかもしれませんが、それらは簡単に長期的な財政的苦痛につながる可能性があります。ペイデイローンの債務の負担に対する1つの潜在的な解決策は、ペイデイローンを統合することです。借金整理のためのローンは、高金利のローン残高を1つの低金利のローンにグループ化するように設計されています。
通常のペイデイローンは数週間以内に返済されるように設計されていますが、多くの借り手はその期間中に完全に返済することができません。ペイデイローンは通常、延長または更新できるため、返済に数週間ではなく数か月かかる場合があり、借り手が支払うべき金額がさらに増えます。
たとえば、ペイデイローンの貸し手から300ドルの2週間のローンを借りて、貸し手が50ドルのファイナンスチャージであなたを襲ったとします。ローンが2週間以内に返済される場合、APRは434％に相当します。この債務を2週間以内に返済できない場合、貸し手は期日を延長することができますが、別の手数料が課せられます。あなたがいくつかのペイデイローンを借りるならば、この債務サイクルは続くことができます。実際、典型的な給料日の借り手は10のローンを借りており、その結果、利息と手数料が山積みになっています。
統合によってペイデイローンの債務を新しいローンにシフトすると、この債務サイクルが終了し、一定の分割払いで長期間にわたって債務を返済する機会が与えられます。
ペイデイローンの整理の最大の利点は、複数の高金利ローンを低金利の1つのローンに交換することでお金を節約できることです。通常、この戦略には、銀行、信用組合、またはその他の貸し手から個人ローンを借りることが含まれます。貸し手は通常、個人ローンの返済に1年から5年を与えます。
連邦準備制度によると、2021年5月の時点で、銀行からの個人ローンの平均金利は9.58％でした。これは、通常のペイデイローンの金利をはるかに下回っています。
ペイデイローンの貸し手は通常、借り手がローンを申請するときに信用調査を行いません。このため、ペイデイローンは、多くの場合、ペイデイ統合ローンの資格がないと考える可能性のあるクレジットスコアの低い人々にアピールします。ただし、そうではない場合もあります。
あなたはあなたが高いスコアよりも高い金利で終わるかもしれないが、あなたのクレジットスコアが低くても統合ローンを得ることができるかもしれません。あなたにぴったりの借金整理のためのローンを見つけるには、ExperianCreditMatch™をチェックしてください。
従来の統合ローンの資格を得ることができない場合は、信用組合からのペイデイ代替ローン（PAL）を検討することができます。最大APRが28％のPALを使用して、高利のペイデイローンを統合して返済することができます。信用組合は通常、PALの支払いに最大6か月を与えます。
あなたがペイデイローンの整理と借金の整理のどちらかを決定している場合は、整理がより良いオプションかもしれません。全国信用カウンセリング連盟によると、債務整理は借金整理よりも「はるかに多くの」リスクをもたらす可能性があるのはなぜですか？債務決済会社は多額の手数料を請求する傾向があり、そのプロセスはあなたの信用に重大な損害をもたらす可能性があるためです。
債務決済会社は、あなたが借りているものよりもあなたの債権者に支払う金額が少なくなることを期待して、あなたに代わって交渉します。ただし、債務の決済が機能するという保証はありません。これにより、以前よりも悪化する可能性があります。借金整理会社はしばしば彼らのサービスを「借金整理」として売り込みますが、借金整理と借金整理は同じものではないことに注意してください。債務の決済とは、債務に対して支払うべき金額よりも少ない金額を支払うことを意味します。借金の整理とは、他のローンが合意どおりに支払われることを意味し、新しい低金利のローンが支払われるまで、毎月1回の「統合」ローンの支払いがあります。
ペイデイローンは通常、クレジットレポートに表示されませんが、ペイデイ統合ローンは通常表示されます。あなたが統合ローンをどのように管理するかに応じて、それはあなたの信用を助けたり傷つけたりする可能性があります。
あなたが最初に給料日整理のためのローンを申請するとき、あなたはあなたのクレジットスコアの小さいが一時的な落ち込みを見ることが期待できます。これは、貸し手があなたの信用報告書またはスコアを表示するように要求したことが、あなたの信用報告書に「難しい問い合わせ」として表示されるために発生します。給料日統合ローンを追加すると、アカウントの平均年齢が下がるため、クレジットスコアが低下する可能性もあります。
ただし、長期的には、スコアに改善が見られます。統合ローンのタイムリーな支払いを行い、他のクレジットアカウントの残高を低く抑え、不要なクレジットの申請を回避することで、この増加を促進できます。統合することで、ペイデイローンの高利の債務から解放され、お金を節約し、債務の支払いをより手頃なものにすることができます。
ペイデイローンの借金に溺れているように感じる場合は、非営利のクレジットカウンセラーに連絡することで頭を悩ませることができます。非営利の信用カウンセラーとの相談は無料です。クレジットカウンセラーと一緒に訪問する前に、無料のExperianクレジットスコアを確認し、クレジットがどこにあるかを報告することをお勧めします。