あなたが銀行口座を持っていないなら、あなたは一人ではありません。連邦預金保険公社（FDIC）の2019年の調査によると、約710万のアメリカの世帯が銀行口座を持たないことがわかりました。これは、銀行または信用組合で当座預金口座または普通預金口座を開設していない人々を表す用語です。
現金を持ち歩くことを好むため、または銀行の歴史があまり良くないために銀行口座を持っていない場合、ローンの資格を得るのが難しくなる可能性があります。銀行口座なしでローンを組むのが難しい理由と、財務目標を達成するために口座を開設する方法をご覧ください。
貸し手はあなたがローンを申請するときにあなたの銀行の履歴を尋ねることがあります。それは彼らがあなたの収入を確認するのを助け、あなたが支払いに追いつくための現金を持っているかどうかのアイデアを彼らに与えるからです。
キャッシュフローを確認するための銀行の履歴がないと、貸し手はあなたへの貸し出しのリスクを評価するのが難しいと感じるかもしれません。最終的に、貸し手はあなたがローンを返済するという保証を望んでいます。支払いを管理できることを証明するステートメントがないと、資格があるかどうかを判断するのが難しくなる可能性があります。
個人ローンを提供する貸し手はまた、あなたが銀行口座を持っていることを要求するかもしれません。なぜなら、そこに資金が預けられ、そこから支払いが行われるからです。
銀行口座を持っていることは、お金を借りるために普遍的に必要とされるわけではありませんが、それを必要としない貸し手はサブプライムローンを提供しているかもしれません。この場合の「サブプライム」とは、低所得者や信用不良者など、債務返済に苦労する可能性のある借り手に売り出される高金利・高額のローンを指します。政府が支援する住宅ローンや担保付きのクレジットカードなど、特定のローンやクレジットカードは、これらの借り手にとって非常に役立ちますが、他の種類のサブプライムローンは避けるのが最善であり、銀行口座を必要としない場合があります。
給料日、質屋ローン、タイトルローンは、銀行口座が不要な3種類のローンです。それぞれの仕組みは次のとおりです。
ただし、給料日、質屋、タイトルローンは高額なことで有名です。これらのローンの年率（APR）は400％以上になる可能性があり、条件は制限される可能性があります。比較のために、2021年2月の連邦準備制度のデータによると、24か月ローンの平均APRは9.46％です。
これらのローンは非常に費用がかかり、返済が難しい場合があるため、ほとんどの場合、これらのローンを回避するのが最善です。ローンをすぐに返済できない場合、手数料が加算され、借金の罠から抜け出すのが困難になる可能性があります。
クレジットカードの申し込みでは必ずしも銀行情報が必要なわけではありませんが、銀行口座をお持ちでない場合は、カードが銀行振込以外の支払いオプションを提供していることを確認する必要があります。カードを開いて期限内に支払いを行うと、前向きな信用履歴を構築し、将来のローンの資格を得るためのより良い立場を築くのに役立ちます。
限られたまたは悪い信用履歴を持っていることがローンまたは無担保クレジットカードの資格を得るのを難しくしているなら、有担保カードまたはクレジットビルダーローンが役立つかもしれません。両方の仕組みは次のとおりです。
保護されたクレジットカードは、前払い金（通常はクレジット限度額になります）で裏付けられたカードです。多くのカード発行者は銀行振込で入金する必要がありますが、他の発行者はマネーオーダーまたは電信送金で入金できる場合があります。一定数の期限内の支払いを行った後、あなたは預金を取り戻すことができ、あなたは無担保カードの資格を得るかもしれません。
クレジットビルダーローンは、毎月の支払いを行う分割払いローンに似ていますが、その目的は、信用履歴の確立を支援することです。あなたがローンを完済するまで、ローン資金は普通預金口座に入れられます。期間の終わりに、あなたは、おそらく利子付きで、ローン資金を一括で受け取ります。信用組合やコミュニティバンクは、多くの場合、クレジットビルダーローンを提供しており、申請するために銀行に既存の口座を持っている必要はない場合があります。
クレジットビルダーローンの利用場所によっては、プリペイドカードでお支払いいただける場合があります。このローンには普通預金口座が必要です。これはあなたのお金がそこに隠されているためですが、承認された場合、通常は申請プロセス中に設定されます。
銀行口座を開設すると、ローンの資格を得るのが簡単になる可能性がありますが、口座を取得することは、口で言うほど簡単ではありません。銀行口座を持っていない理由の一部が、過去に当座貸越や未払いの手数料が多く、新しい口座の承認を得ることができないという理由の一部である場合でも、選択肢がある可能性があります。
信用組合や銀行が提供するセカンドチャンスの銀行口座は、銀行の歴史が完全ではない人々にセカンドチャンスを与えるように設計されています。 BBVA USAとPNCは、セカンドチャンス口座を提供する金融機関の2つの例です。
オンライン銀行にもオプションがあるかもしれません。 Chimeは、アプリケーションがChexSystemsを介して実行されない、セカンドチャンスのオンライン銀行口座を提供します。ChexSystemsは、基本的に銀行口座の身元調査システムです。
手数料や最低入金額が心配で銀行口座の開設を躊躇している場合は、手数料が安く、最低残高がないオプションがあります。条件は口座ごとに大きく異なる可能性があるため、銀行口座を選択する最良の方法は、従来の銀行とオンライン銀行の両方、および信用組合を含む複数の機関の機能、手数料、条件を比較することです。
当座預金口座を開設する方法がわからない場合は、次の手順の概要をご覧ください。
銀行の履歴は、貸し手があなたがローンの資格があるかどうかを判断するために検討する可能性のある1つの要素であり、資金が預けられる場所である場合は銀行口座を持つことが必要になる場合があります。将来的にローンが必要になる可能性があり、銀行口座を持っていない場合は、責任ある銀行の履歴の記録を表示できるように、今すぐ口座を開設することを検討してください。
すぐにローンが必要で、銀行口座を必要としない貸し手を検討している場合は、注意が必要です。貸し手の金利、手数料、期間をよく見て、合意したとおりにローンを返済できるかどうかを判断します。次の給料にたどり着くために少額を借りるだけでよい場合は、友人や家族から借りることを検討し、銀行口座の開設を優先してください。
借りる前に銀行口座を開設し、銀行の履歴を確立すると、より競争力のあるローンの資格を得るのに役立ちます。バッドバンクの履歴がある場合は、セカンドチャンスの銀行口座を使用すると、次のローン申請の前に銀行の履歴を再構築できます。