2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
Experianでは、私たちの優先事項の1つは、消費者信用と金融教育です。この投稿には、1つ以上のパートナーへのリンクや参照が含まれている場合がありますが、最善の決定を下すのに役立つ客観的な見解を提供します。詳細については、編集ポリシーをご覧ください。
信用調査なしで個人ローンを取得することは難しい場合がありますが、利用可能なオプションがあります。残念ながら、これらのローンの多くは高い金利と手数料を持っているため、ほとんどの借り手にとっては悪い選択になる可能性があります。ただし、どこを見ればよいかがわかっていて、クレジット以外の情報に基づいて資格を得ることができる場合は、有利な条件で個人ローンを取得できる可能性があります。
あなたが信用調査を必要とせずにローンを提供する貸付パートナーに急ぐ前に、あなたの信用をチェックすることは良い考えです。これまでにこれを行ったことがない場合は、個人ローンの対象となるクレジットレポートとクレジットスコアがあることに気付くかもしれません。
AnnualCreditReport.comで、3つの消費者信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）にクレジットレポートの無料コピーをリクエストできます。 FICO ® も入手できます スコア ☉ Experianクレジットレポートに基づいて無料で。
貸付パートナーがすべて同じスコアリングモデルを使用しているわけではなく、必ずしも3つのクレジットレポートすべてをチェックしているわけではないため、表示されるスコアはすべての貸付パートナーが使用しているものと同じではない場合があります。それでも、多くの融資パートナーはFICO ® を使用しています 新しいクレジットアプリケーションを評価するためにスコアを付けて、FICO ® を確認してください スコアは、あなたがクレジットスコアの範囲のどこにあるかをよく理解することができます。
あなたがすぐにローンを必要としないならば、あなたのクレジットスコアを確立するか、または改善するために時間をかけることは理にかなっているかもしれません。 FICO ® を確認する場合 Experianでスコアを付けると、独自の信用履歴に基づいてパーソナライズされた提案が得られます。
彼らは信用を持っていないので、一部の人々は信用調査なしで個人ローンを探します。他の人は、信用度が低いために信用調査があった場合、承認されない可能性が高いことを知っています。これは重要な違いです。
個人ローンは無担保ローンであることが多く、担保を必要としません。その結果、融資パートナーは通常、あなたの財務情報とクレジットを確認して、あなたがローンを返済する余裕があり、あなたが時間通りに請求書を支払った履歴があることを確認したいと考えています。
信用調査を必要としない貸付パートナーは、借り手に高金利や高額の手数料を請求することで、この情報不足を補うことがよくあります。
たとえば、ペイデイローンや高額の分割払いローンでは、信用調査が不要な場合があります。または、車両や貴重な資産を所有している場合は、信用調査なしで自動タイトルローンまたはポーンローンを取得できる場合があります。しかし、これらはコストが高いために返済が困難になり、天文学的なレートでの再借用のサイクルが発生する可能性があるため、最後の手段となるはずです。
ただし、クレジットスコアを持たない人々のためのますます新しくてより良いオプションがあります。このような状況では、融資パートナーは、会社との関係、雇用履歴、負債と収益の比率など、他の情報に焦点を当てることがあります。
信用調査なしの個人ローンが必要な場合に検討するいくつかのオプションは次のとおりです。
これらのオプションの多くは、適切なクレジットを必要としないか、まったくクレジットを必要としませんが、貸付パートナーはあなたのクレジットを確認しようとする場合があります。場合によっては、クレジットがない方がクレジットが少ないよりも良い場合があります。
個人ローンの申し込み手続きは、融資先やローンの種類によって異なります。一部の融資パートナーは、あなたが従うことができるステップバイステップの指示でオンラインアプリケーションを合理化しました。他の人と一緒に、あなたの最善の選択肢は、地元の支店に電話するか訪問して、融資担当者と話すことかもしれません。
信用調査がない場合でも、身元と収入を証明し、その他の書類を提出する必要がある場合があります。個人ローンを申請する準備をするときは、次の情報を収集することをお勧めします。
あなたが信用履歴を持っていない場合は、あなたの信用を確立し、良い信用を構築することが役立つかもしれません。ローンを組んだりクレジットカードを取得したりしたくない場合でも、良いクレジットを使用すると、アパートを借りたり、仕事に就いたりするのが簡単になります。多くの州では、保険料も信用履歴の影響を受ける可能性があります。
開始するには、アカウントと支払いを消費者信用調査機関に報告する必要があります。多くの人が、次のアプローチの1つまたは複数を使用しています。
クレジットを設定したら、アカウントを管理して適切なクレジットを作成してください。すべての債務の支払いを時間どおりに行い、クレジットカードのクレジット制限のごく一部のみを使用することは、クレジットスコアを向上させるための重要な方法です。このため、ローンの金額によっては、個人ローンをクレジットカードに移すのは最善の方法ではない場合があります。
クレジットを設定したら、無料のExperianアカウントの機能とツールを使用して、クレジットを作成、監視、使用することもできます。
ExperianBoost™ † は、銀行口座を接続し、ユーティリティ、電話、人気のあるストリーミングサービスの請求書をExperianクレジットレポートに追加するために使用できる無料アプリです。これらの追加のアカウントと期限内の支払いは、FICO ® の改善に役立ちます スコア。
Experianアカウントには、無料のクレジット監視とFICO ® も付属しています Experianレポートに基づいて無料でスコアを付けてください。クレジットを使用する場合は、Experian CreditMatch TM を使用できます。 クレジットカードとローンのオファーを比較します。一部の州では、クレジットプロファイルに基づいてパーソナライズされたオファーを受け取ることもできます。