ホームエクイティクレジットライン（HELOC）と個人ローンのどちらを使用するかを決定するときは、必要な金額、各タイプのローンのリスク、および資金の使用方法を考慮してください。 HELOCは、クレジットラインへのアクセスを提供し、税制上の優遇措置を提供する場合があります。一方、個人ローンは、一時的な費用や、家を担保として使いたくない場合に適したオプションです。
HELOCは、回転信用枠と2番目の住宅ローンです。あなたはHELOCを取得するための担保としてあなたの家を使用します、そしてあなたの家の価値はあなたがそれに対して借りることができる最大額を決定するのを助けます。
一般的に、HELOCと他の住宅ローンの合計残高は、住宅の評価額の60％から85％になる可能性があります。たとえば、あなたの家が$ 400,000で評価され、最初の住宅ローンで$ 200,000を借りている場合、$40,000から$140,000でHELOCを取得する可能性があります。正確な金額は、融資パートナーとあなたの信用度によって異なります。
HELOCに対する借入は、オプションです。 、要件ではありません。ただし、多くの融資パートナーは、口座開設時に借りなければならない最初の最低引き分けを要求しています。クレジットライン全体ではなく、ドローにのみ利息を支払います。したがって、たとえば、$ 140,000 HELOCが承認された場合、ペナルティなしで$25,000を借りることを選択できます。
多くのHELOCには、最初の10年間の引き出し期間があり、クレジットラインに対して借り入れて、利息のみの支払いを行うことができます。その後、ローンによっては、抽選期間終了時にバルーン支払いが必要になる場合があります。または、残高を返済するために、20年などの固定期間を設けることもできます。
個人ローンは、多くの場合、固定金利と返済条件を持つ無担保の分割払いローンです。融資額は通常1,000ドルから50,000ドルの範囲です。ただし、SoFiなどの一部の融資パートナーは、最大$100,000の個人ローンを提供しています。
それらは無担保ローンであるため、あなたの適格性、ローン金額、および金利は、あなたの信用力に大きく依存します。しかし、最も信用度の高い申請者でさえ、個人ローンはHELOCよりも金利が高くなる傾向があります。
あなたはほとんど何でも支払うために個人ローンを使うことができます。一般的な用途には、緊急費用の支払い、医療費、大量購入、高額債務の統合などがあります。
また、住宅改修のための個人ローンを取得することもできます。これは、HELOCに十分な住宅担保がない場合、または住宅で担保を使用したくない場合に最適なオプションです。ただし、HELOCとは異なり、個人ローンで支払う利子は税控除の対象にはなりません。
かなりの金額を借りる必要がある場合、または数回の抽選を必要とする進行中のプロジェクトがある場合は、HELOCがより良いオプションになる可能性があります。低金利はまた、HELOCを安価なオプションにすることができます。ただし、自宅を担保として利用するリスクがあり、金利が上昇する可能性があります。
個人ローンは、特に低金利のローンの資格があり、住宅改修ローンからの税額控除の恩恵を受けない場合は、1回限りの費用に最適です。また、個人ローンを利用する方が簡単で、閉鎖費用を支払う必要がなく、手数料も安くなるため、短期的には安くなる可能性があります。
また、さまざまな種類の資金調達を調べることもできます。これらは、あなたの信用力とあなたが資金をどのように使うことを計画しているかに応じて、よりよく合うかもしれません。
HELOC、個人ローン、またはその他の形態の資金調達を探しているかどうかにかかわらず、クレジットスコアは、適格性と金利を決定する上で重要な役割を果たすことができます。 Experianで無料でクレジットスコアを確認し、スコアに最も影響を与えている要因についての洞察を得てください。適用する前にスコアを改善すると、より有利な条件でローンを取得するのに役立つ場合があります。