信用不良のローンを組むのは不可能に思えるかもしれませんが、良いニュースはそうではありません。良いスコアを持っていることはあなたが有利な条件で自動車ローンの承認を受けるのを助けるかもしれませんが、信用度の低い人々のために利用可能なオプションがまだあります。

自動車ローンを取得するために必要な最低クレジットスコアはありません。つまり、信用度の低い人は、ハンドルを握るために適切な貸し手またはローンを見つける必要があるかもしれません。実際、Experianのデータによると、スコアが670未満のアメリカ人（信用度が低く公正な層の消費者を含む）は、スコアが高いアメリカ人と平均して同じ数の自動車ローンを信用レポートに記載しています。

信用不良の自動車ローンを申請する前の手順

クレジットスコアは、貸し手が自動車ローンの人を承認するかどうかを決定するときに考慮する要素の1つです。 FICO ^® でスコアが670を下回った場合、スコアは普通または悪いと見なされます。 スコア ^☉ 範囲は300から850です。

このようなスコアのすべてのローンを利用できるわけではなく、取得できるローンに対してより多く支払う可能性がありますが、適切な計画と調査を行うことで、自分に合ったローンを見つけることができるはずです。承認される可能性を高め、借りる金額を減らすためにできる5つのことを次に示します。

1。クレジットを確認し、可能であれば改善してください

信用調査が必要な大規模な購入を行う前に、信用報告書とスコアの無料コピーを入手することをお勧めします。そうすることによって、あなたはあなたの信用を評価するときに貸し手が何を見るかを知るでしょう。

事前にクレジットを確認しておくと、申請書を提出する前に、調整を行ったり、スコアを上げたりする機会を自分に与えることもできます。あなたのスコアを改善することはあなたがより良い条件とより低い金利を得るのを助けるかもしれません、そしてそれはあなたに時間をかけてあなたにお金を節約するはずです。クレジットスコアを改善するためのヒントは次のとおりです。

• すべての請求書を期限内に支払います。 支払い履歴はあなたのクレジットの最も重要な側面の1つであり、良いクレジットスコアを維持するための最良の方法の1つであるきれいな記録を保持することです。コレクションに延滞金またはアカウントがある場合は、それらのアカウントにも支払います。
• 可能な限り借金を減らします。 これにより、ローンを申請する際の財政状態が改善されるだけでなく、信用利用率も向上します。使用率は、リボルビングクレジットの合計残高をクレジット制限の合計で割って計算されます。専門家は、最高のスコアを得るには、使用率を30％未満、または10％未満に保つことを推奨しています。
• ExperianBoost™ ^† などのツールを活用する 。 この革新的な無料サービスは、ユーティリティ、携帯電話、ストリーミング、その他の請求書をクレジットファイルに追加するために使用すると、すぐにスコアを向上させることができます。

2。どれだけの余裕があるかを知る

車を購入するときは、頭金として必要な金額と、車を所有するための月額費用の2つを考慮する必要があります。ローンの支払い、保険、ガス、維持費などの毎月の支払いを把握することは、自動車購入プロセスの重要な最初のステップです。これにより、購入できる車の量が決まります。車が高ければ高いほど、頭金と月々の支払いが高くなります。

3。頭金を確保する

あなたが車を買うとき、あなたは通常頭金を提供します。この支払いはあなたの車の購入に直接送られ、購入の残りの金額は資金を調達され、時間の経過とともに返済されます。車を買うとき、あなたが下に置くことができるほど、あなたのローン額と毎月の支払いは少なくなる可能性があります。さらに、頭金が多ければ多いほど、貸し手へのリスクが減ります。これにより、ローンの低金利を確保し、時間の経過とともにお金を節約できる可能性があります。

ただし、頭金を考え出すのは必ずしも簡単ではないため、車の購入を遅らせて、より大きな車を節約することを検討してください。これを行うと、より競争力のある申請者になり、借りている金額を減らし、低金利に固定するのに役立ちます。

4。ローンの事前承認を取得する

事前承認とは、貸し手があなたの信用と財務の詳細をチェックし、彼らがあなたに与えることをいとわないローンの額をあなたに告げるときです。これはあなたにあなたが何を買うことができるかについてのより良い考えをあなたに与えるはずであり、あなたが特定の車のために承認されるかどうかを心配することからストレスのいくらかを取り除きます。

事前承認の手紙を手にすると、どの車両があなたの価格帯にあるかを理解するのに役立つだけでなく、事前承認の記録を使用して適切な購入価格を交渉できる場合があります。

5。最高のローンを探しましょう

すべての業務を整理し、ローンを申請する準備ができたら、最初に買い物をすることが重要です。従来の貸し手からのローンの承認を得るのに問題がある場合は、クレジットスコアが低い人々と協力していることで知られている貸し手を見てください。これらの貸し手はより高い金利でローンを提供するかもしれませんが、彼らは低いクレジットスコアを持つ人々が承認されるのを助けます。

あなたが最高の条件と最低の金利でローンを探すとき、あなたは複数の貸し手に申し込むことになるかもしれません。前に述べたように、あなたが申請書を提出したために貸し手があなたの信用をチェックするたびに、厳しい問い合わせがあなたの信用報告書に記録されます。ただし、2週間以内に複数の自動貸し手に申し込むことで、これらの問い合わせは1つにまとめられます。

信用不良の自動車ローンはどこで受けられますか？

あなたが自動車ローンを申請する前に、あなたが持っているかもしれない様々な借り入れオプションに精通することが重要です。一部の貸し手は信用度の低い人にローンを提供しますが、他の貸し手はそうではないかもしれません。各貸し手がどのように機能するかを事前に知っておくと、申請プロセスの時間とエネルギーを節約できます。自動車融資の最も一般的なタイプは次のとおりです。

• キャプティブファイナンス ：このタイプの資金調達は、メーカーを通じて直接組織され、社内で維持されます。つまり、ディーラーから車を購入するだけでなく、ディーラーを通じて直接ローンの資金を調達するということです。このタイプの資金調達は、中古車では常にオプションであるとは限りません。拘束された貸し手は寛容であり、あなたに彼らの車を買うためのローンを発行するインセンティブを持っているので、これらのローンはまた、完全ではない信用を持っている人にとってはより簡単に手に入れることができます。
• ディーラーが手配した資金調達 ：この状況では、ディーラーはさまざまな貸し手と協力して、あなたの車のローンを見つけて取得します。あなたが申請すると、あなたはあなたが最良の条件を持つものを選ぶことができるいくつかのローンオプションを得るかもしれません。このオプションは、あなたの情報が一度に複数の貸し手と共有されるため、公正な信用を持っている人に適している可能性があります。
• 銀行または信用組合 ：銀行や信用組合には、自動車購入の資金調達のオプションがある場合があります。他のローンと同様に、銀行に申し込むだけで事前承認を受け、ディーラーに持ち込むことができます。このローンは、毎月銀行または信用組合に直接返済されます。彼らはあなたの信用履歴の傷を見落とし、あなたの信用力の証拠として彼らの機関でのあなたの経験を利用するかもしれないので、これはすでに銀行や信用組合と確立された関係を持っている人々にとって良いオプションかもしれません。支店に行けない場合は、銀行のWebサイトにアクセスして自動車ローンを探すことにより、オンラインで多くの銀行ローンを申請することもできます。
• オンライン貸し手 ：現在、オンライン銀行やフィンテック（金融技術）企業も自動車ローンを提供しています。これらのローンを申請する際のプロセスは通常、すべてオンラインで行われ、金利は貸し手によって大きく異なります。これらのオファーの1つを見つけるには、一般的にオンラインで自動車ローンを検索し、完全にオンラインで存在する会社を特に探します。また、1つのアプリケーションを使用して複数のローンオファーを受け取ることができる単一の集約Webサイトを使用することもできます。なじみのない会社に注意し、調査を行って、検討している貸し手が評判が良く、公正な取引を提供しているかどうかを判断してください。
• 「ここで購入、ここで支払う」 ：これらのディーラーは、信用がない、または信用が低い人々との協力を専門としています。あなたのローンを外部の貸し手に送る代わりに、彼らは彼ら自身のロットで車の購入に資金を提供します。ただし、このタイプの資金調達には多くの欠点があります。たとえば、高金利、頭金の要件が高く、車両の選択が制限される可能性があります。

信用不良の自動車ローンを取得するための追加のヒント

あなたがすぐに車を必要とし、自動車ローンを申請する前にあなたのクレジットスコアを改善する時間がない場合、ここに役立つかもしれないいくつかの選択肢があります。

1. 共同署名者を取得します。共同署名者は、あなたと一緒にローンを申請することに同意し、ローンの支払いを行う責任も同様に負う人物です。共同署名者は通常、良好な信用を確立しており、主要な申請者の信用履歴が完全ではない状況で貸し手に安心感を与えます。支払いを逃したり、債務不履行に陥ったりした場合、あなたとあなたの共同署名者の両方に信用の影響が生じる可能性があります。
2. 頭金を増やします。頭金が多ければ多いほど、自動車ローンの承認を受ける可能性が高くなります。頭金はあなたが借りなければならない金額を減らすだけでなく、ゲームにいくつかのスキンがあることはあなたがあなたのローンを完済することに真剣に取り組んでいることを貸し手に示します。
3. より安い車を選択してください。ローンの承認が得られない場合は、より安価な車を見つけると、借りる必要のある金額が減ります。あなたの信用があなたに大規模な自動車ローンを上陸させるのに十分でない場合でも、貸し手はあなたのより小さなものの申請を承認するかもしれません。
4. セカンドチャンスの自動車ローンを調べてください。これらのタイプのローンは、彼らが言うことを正確に実行し、信用不良者に2度目のチャンスを与えることを目的としています。あなたが従来の自動車ローンのために断られた場合、セカンドチャンスの貸し手はあなたが承認されることが実質的に保証されている金融オプションをあなたに提供しようとします。セカンドチャンスカーローンを選択するときは、評判が良く、顧客体験が良好な実績のある貸し手を慎重に選択してください。これらのローンは、一部の信用組合を通じて利用できる場合があり、Carvanaのような大企業でさえ、信用度の低い人々のために特別に設計された融資オプションを持っています。ただし、これらのローンにはほぼ確実に高い金利と手数料がかかるため、オプションを慎重に検討してください。

自動車ローンがクレジットに与える影響

車のローンを取得すると、クレジットに影響を与え、返済の処理方法によっては、最終的にクレジットを助けたり傷つけたりする可能性があります。

まず、自動車ローン（または複数の貸し手で試す場合は複数のローン）を申請すると、申請の記録（ハードクレジット照会と呼ばれます）がレポートに表示されます。これは、貸し手が申請プロセスの一環としてあなたの信用報告書をチェックしたことを示しています。この記録は最大2年間クレジットレポートに残りますが、わずか数か月後にはスコアに影響を与えない可能性があります。

貸し手は、多くの場合、3つの主要な信用調査機関のうちの1つ以上に支払い履歴を報告します。この情報は何年もの間あなたの信用報告書に残るので、すべての支払いを時間通りに行うことが重要です。

支払い履歴はFICO ^® の35％を占めます スコアを付け、1回でも支払いを逃すと、スコアに悪影響を与える可能性があります。支払いを逃したことが多すぎると、あなたの車が貸し手に取り戻される可能性があり、それはあなたの信用に壊滅的な影響を及ぼします。

すべての支払いを時間どおりに行うと、この肯定的な情報がファイルに記録され、支払い履歴の全体的な健全性に貢献し、時間の経過とともにスコアを向上させることができます。クレジットスコアがわからない場合は、FICO ^® を確認できます。 Experianを通じて無料でスコアを獲得してください。