2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
個人ローンを借りるにはいくつかの方法があり、借りる正確なプロセスは選択した貸し手によって異なります。あなたは申請書を提出し、あなたのローンの申し出を比較し、そして最良の選択肢で前進することによってプロセスを始めることができます。そこから、貸し手はあなたの銀行口座に直接資金を送ることができ、あなたは返済のプロセスを開始します。
個人ローンは多くの場合無担保ローンです。つまり、オプションとローンのオファーは、信用度に大きく依存する可能性があります。個人ローンの借り入れプロセスの詳細と、最善の決定を下していることを確認する方法については、以下をお読みください。
個人ローンを申請する前に、いくつかの重要な情報と文書を順番に入手する必要があります。申請書を提出するために必ずしもこれらが必要になるわけではありませんが、貸し手があなたの身元や情報を確認して融資プロセスを完了するように要求する場合に備えて、これらを手元に用意しておくとよいでしょう。
一般的な要件は次のとおりです。
これらのドキュメントを手元に用意しておくと、要求された場合にコピーをすばやく送信でき、潜在的な遅延を回避できます。
申請時に貸し手が何を見るかを知るために、信用報告書とスコアを確認することをお勧めします。
貸し手が使用するクレジットレポートまたはスコアタイプが正確にわからない場合もありますが、それでもクレジットを確認することは重要です。あなたのスコアを傷つけるかもしれないあなたの信用報告書にエラーがないことを確認してください。また、申請する前に、クレジットカードの借金を返済するなど、スコアをすばやく改善するためにできることがあるかどうかを確認してください。
申請書を提出する前に、借りたい金額を把握することも重要です。多くの場合、前払いペナルティを支払うことなく、個人ローンを早期に返済することができます。ただし、多くの貸し手は、オリジネーション手数料（多くの場合、ローン金額のパーセンテージ）を請求します。これは、必要以上のお金を借りると、不必要に高い手数料が発生することを意味します。
毎月の支払いは、ローンの金額、金利、返済期間（ローン期間とも呼ばれます）によって異なります。ローン計算機は、これらの要素の変更が毎月の支払いにどのように影響するかを示すのに役立ちます。いくつかのオプションを比較し、予算を見直して、借りることができる金額を確認してください。長期のローンを利用すると、より手頃な月々の支払いが得られる可能性がありますが、最終的にはより多くの利息を支払うことになります。
† 提供される情報は教育目的のみであり、財務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。 Experianは、提供された結果の正確性を保証することはできません。あなたの貸し手は、この計算で考慮されていない他の料金を請求するかもしれません。これらの結果は、お客様から提供された情報に基づいており、見積もりを表しています。特定のニーズについては、ご自身のファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。
個人ローンを閲覧する完全な個人ローン計算機を試してみてくださいより多くの機能を備えた新しいウィンドウが開きます。
個人ローンを申請する前に、貸し手の最小および最大のローン金額を確認してください。貸し手があなたにローンを承認する可能性があることを知っておくことも重要ですが、あなたが借りたいよりも少ない金額です。
毎月の収入と債務の比較であるDTI（debt-to-income）比率は、借りることが承認されている金額に直接影響する可能性があります。借金を返済したり、収入を増やしたりすると、DTIが低下する可能性があります。これにより、より大きなローンやより有利な条件のローンの承認を得るのが容易になります。
書類を集め、クレジットを確認し、借りたい金額を決定したら、次は買い物をして、複数の貸し手からローンのオファーを受け取ります。
個人ローンを提供する銀行、信用組合、オンライン貸し手があり、各貸し手は独自のローン条件と要件を持っている場合があります。多くはまたあなたがあなたのクレジットスコアに影響を与えることなくあなたのローンの申し出とレートをオンラインでチェックすることを可能にします。貸し手は、これを個人ローンの事前資格または事前承認のいずれかと呼ぶことができます。
オファーを確認するために、名前、住所、社会保障番号、連絡先情報、収入、および希望するローン金額を共有するように求められる場合があります。貸し手は、あなたの信用力のレビューに基づいてあなたに推定ローンオファーを与えることができます。
ただし、事前資格を取得しても、ローンが承認される保証はありません。たとえば、事前資格を取得した後、ローン申請書を提出する前にクレジットスコアが下がった場合、貸し手はあなたを承認しない可能性があります。または、事前資格を取得した後の失業により収入に影響が出た場合、拒否される可能性があります。それでも、事前資格認定は良い最初のステップであり、クレジットに影響を与えることはありません。
複数のローンの事前資格を取得することは、どの貸し手があなたと協力したいと思う可能性が高いかを判断し、あなたに最高のローンのオファーを与えるのにも役立ちます。また、ローンの事前資格や事前承認を行わない貸し手を取り消すこともできます。これにより、時間を節約し、後でクレジットスコアへの影響を制限できます。
最初の個人ローン申請書を提出する前に、複数の貸し手との事前資格を取得することをお勧めします。ローンの申し込みは、事前資格のオファーの1つを受け入れるのと同じくらい簡単です。または、貸し手に料金を確認していない場合は、個人情報の提出が必要になる場合があります。いずれにせよ、通常、この時点でハードクレジットチェックに同意する必要があります。厳しい信用照会はあなたの信用を傷つけるかもしれませんが、その影響は通常小さくて一時的です。
その後、貸し手はあなたの情報を確認して、あなたがローンの資格があるかどうかを判断します。彼らが見たものが好きで、借り手としてあなたを引き受けたいと思うなら、彼らは申し出をします。目の前にオファーがあったら、オファーされたローンの金額、返済条件、金利、毎月の支払いなど、詳細を確認します。個人ローンの申し出を受け入れる必要はないことを知っておいてください。必要に応じて、ローンの全額より少ない金額を受け入れることができる場合があります。
ローンの申し出を受け入れたら、以前に収集した書類のコピーを送信して、提出した情報を確認する必要がある場合があります。また、銀行口座に送金するための直接預金を設定するオプションが与えられる場合もあります。または、小切手でローンが送金される場合もあります。あなたが借金を借り換えたり整理したりするために個人ローンを使用している場合、一部の貸し手はあなたの現在の債権者に直接資金を送ることができます。
タイミングは貸し手によって異なりますが、検証と資金調達のプロセスには、多くの場合、約1〜6営業日かかります。
承認を得られない場合、または高額のオファーしか受け取れない場合は、個人ローンを利用する代わりの方法を探すことができます。いくつかの人気のある選択肢は次のとおりです。
あなたの信用力とあなたが個人ローンを取得したい理由もまた、どのオプションが最良であるかに影響を与える可能性があります。
たとえば、信用度が低い場合は個人ローンを利用できる場合がありますが、オリジネーション手数料と金利が高いため、クレジットカードを使用するよりも高額になる可能性があります。あなたが低い個人ローン率を得ることができるとしても、バランス転送クレジットカードは個人ローンよりもクレジットカードの負債を統合するためのより良いオプションかもしれません。
または、おそらくあなたはあなたの家を改善するために個人ローンを取得したいと思うでしょう。ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットラインを利用する場合、利息の支払いは税控除の対象となる可能性があり、これにより全体的なコストが削減される可能性があります。
クレジットカードの借金を返済する方法として個人ローンを組もうとしている場合は、認定されたクレジットカウンセラーと協力することを検討してください。財政的なアドバイスを提供することに加えて、信用カウンセラーはあなたがあなたの借金を減らすのを助けるために借金管理計画を作成することができます。
個人ローンの貸し手にあなたのレートをチェックすることはしばしば迅速で簡単なプロセスですが、ローンの買い物はそれでも面倒になる可能性があります。 ExperianのCreditMatch
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ツールが役立ちます。無料のアカウントを作成してログインし、事前資格申請を送信できます。次に、Experianは、複数のパートナーから利用可能なローンオファーを表示し、どの貸し手が最適であるかをすばやく確認できるようにします。オファーは30日間も有効で、他のオプションも検討して比較する時間があります。