親愛なるエクスペリアン、

自主的に車両を引き渡して、販売した車両と未払いの車両の差額の決済残高を返済した場合でも、クレジットスコアに影響はありますか？

-DGS

親愛なるDGS、

あなたはあなたの信用を傷つけることなくあなたの自動車ローンから抜け出すことができるかもしれません、しかし借金が最終的に合意されたように支払われる場合に限ります。これは、借金を一掃することと引き換えに、貸し手にあなたの車を拾いに来るように頼む必要のないオプションで創造的になることを意味します。

手始めに、あなたはあなたがあなたの車にどれだけの公平さを持っているかを決定したいと思うでしょう。エクイティを計算するには、車両の推定値から自動車ローンに支払うべき金額を差し引きます。車の価値以上の借金がある場合は、解決する必要のある負の資本があります。

自動車ローンの債務決済は私のクレジットスコアに影響しますか？

あなたはあなたのローンに支払うべき全額の代わりに決済残高を支払うことに言及しました。貸し手が和解を申し出るとき、彼らは口座を閉鎖するために残りの負債の損失を取ることに同意しています。決済済みの債務を支払うことはデフォルトよりも優れていますが、決済済みのアカウントは、最初に同意した全額を貸し手に支払わなかったことを意味するため、依然としてマイナスと見なされます。

決済されたアカウントは、最大7年間クレジットレポートに残ります。現在ローンを組んでいるが、全額を支払うのではなく債務を決済する場合、7年間は決済日から開始されるため、このオプションを慎重に検討する必要があります。和解が最善の行動である場合もあります。他のすべてのオプションを使い果たした場合、ほとんどの将来の貸し手は、残りの残高をまったく支払わないよりも、債務を決済する方が良いと見なします。

自発的な降伏は私のクレジットスコアに影響しますか？

あなたの車を自発的に引き渡すことはあなたが元のローン契約を履行しなかったことを意味するのであなたのクレジットスコアに実質的に悪影響を及ぼします。あなたが自発的にあなたの車を引き渡すとき、貸し手はできるだけ多くの借りているお金を取り戻すために車を売ります。車がローンで借りている金額よりも少ない金額で販売された場合でも、残りの金額、つまり不足額を支払う責任はあなたにあります。

まだ否定的ですが、自発的な降伏は、あなたがあなたの状況を解決するためにあなたの貸し手と協力する用意があることを示しているので、あなたの信用履歴への損害は、差し押さえよりもわずかに少ないかもしれません。

車の支払いができない場合の対処方法

車のローンの支払いに苦労していて、自発的な降伏や差し押さえによって信用格付けを損なうことを避けたい場合は、次の選択肢があります。

• 車両を販売します。 あなたの車があなたの口座の残高と同じかそれに近い価値があるならば、それを売ることはあなたがあなたの信用を損なうことなくローンを完済することを可能にするかもしれません。あなたがそれを売る金額がローンの全額をカバーしていなくても、あなたは残りの残高を借り換えることができるかもしれません、あなたの支払いをより小さくそしてはるかに扱いやすくします。 「全額支払われた」ことを示すローンは、自発的な降伏または差し押さえの後に閉じられたものよりも、クレジットスコアの方がはるかに優れています。
• 他の誰かが支払いを引き継ぐことを許可します。 貸し手が許可する場合は、車両の所有権を取得してローンの支払いを引き受ける別の個人にローンを譲渡できる場合があります。ほとんどの場合、新しい所有者はローンの資格を得るために貸し手の要件を満たす必要があります。ローンを簡単に譲渡できることを期待して、支払いに遅れをとる前に、貸し手に連絡してオプションについて話し合うことが常に最善であることに注意してください。
  あるいは、他の誰かにあなたの支払いを許可したくなるかもしれません。ローンを譲渡せずに車両を使用する代わりに、ただし注意が必要です。ローンがあなたの名前である限り、支払いを逃した場合はあなたの責任であり、あなたが車両を使用している人でなくても、あなたの信用履歴に報告されます。
• ローンの借り換え。 あなたの現在の金利が高く、あなたの信用が良い場合、あなたはより低い金利であなたのローンを借り換えることによってあなたの車を維持するのに十分にあなたの支払いを下げることができるかもしれません。新しいアカウントを申請して開設するときはいつでも、クレジットスコアがわずかに低下する可能性がありますが、これは一時的なものである可能性があります。新しいローンの期限内の支払いを開始すると、スコアがリバウンドするはずです。

自発的な解約後にクレジットを再構築しようとしている場合、スコアを向上させるためにできる最も重要なことは、将来のすべての支払いを時間どおりに行い、クレジットカードの残高をできるだけ低く保つことです。 FICO ^® をブーストすることもできます スコア ^☉ ExperianBoost™ ^† を使用して、ポジティブなユーティリティ、携帯電話、ストリーミングサービスの支払いをExperianクレジットレポートに追加することで、すぐに 。

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消費者教育スペシャリスト、ジェニファーホワイト