2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
USDAプライムステーキを味わいながら、ビーチフロントのプライムホテルからの眺めを楽しんでいるなら、物事はかなり良いと言っても過言ではありません。しかし、「プライム」とはローンを指す場合はどういう意味で、サブプライムローンとは何が違うのでしょうか。サブプライムローンは、デフォルトのリスクが高い借り手向けに設計されているため、プライムローンと比較して金利が高くなる可能性があります。
サブプライムローンは、信用金融機関の住宅、自動車、その他の主要な購入が完全ではない借り手に役立ちますが、知っておくべき重要な欠点もあります。プライムローンとサブプライムローンの違いを理解することは、お金を借りるときに賢明な決定を下すのに役立ちます。
貸し手があなたのローン申請を検討するとき、彼らはあなたの信用度とあなたが借り手として提示するリスクの大きさを決定するためにあなたのクレジットスコア、信用履歴と負債対収入比率（DTI）を含む要因を評価します。あなたが信用に不慣れである場合、あなたが公正または悪い信用スコアを持っている場合、またはあなたの信用履歴が過去の破産などの深刻な否定的な出来事を示している場合、あなたは高リスクと見なされる可能性があります。
貸し手は、リスクベースの価格設定を使用して、金利や手数料などのローン条件を設定します。さまざまなクレジットスコアリングモデルがあり、各貸し手はあなたの信用力を評価するための独自の基準を持っているかもしれません。 FICO ® スコア ☉ FICO ® の場合、670から739までがプライムと見なされ、通常、競争力のある金利で融資を受ける資格があります。 スコアが740以上の場合、スーパープライムと見なされ、最低料金の対象となります。
Experianは通常、サブプライムの借り手をFICO ® の借り手と定義しています。 580から669のスコア、または公正なクレジット。サブプライムローンには、プライム借り手に開放されている同じ種類のローンの多くが含まれます。サブプライム住宅ローン、自動車ローン、個人ローンがあります（サブプライムのスコアは、ローンと貸し手の種類によって異なります）。ただし、これらのローンはサブプライムローンの借り手向けに設計されているため、いくつかの重要な違いがあります。
サブプライムローンとプライムローンはどちらも同じようにあなたの信用に影響を与えます。あなたが時間通りにあなたのローンの支払いをするならば、両方ともあなたのクレジットスコアを改善するのを助けることができます。ただし、ローンの支払いを逃したり、いずれかのタイプのローンのデフォルトが発生したりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります。
あなたはプライムレンジにあなたのクレジットスコアを上げようとしていますか？サブプライムローンを管理する方法が役立ちます。次のことを行うと、スコアに最も良い影響を与えることができます。
貸し手はサブプライムの借り手の定義が異なるため、クレジットスコアを確認しても、自分がどこに立っているかについて明確な答えは得られませんが、それは良い考えになります。クレジットスコアがサブプライム範囲の上限にある場合は、クレジットスコアの改善に取り組んでいる間、ローンの申し込みを少し遅らせることで、より良いローン条件を得ることができます。 （これについては後で詳しく説明します。）
あなたがしっかりとサブプライムのカテゴリーにいるなら、あなたのために最高のサブプライムローンを得るためにこれらのステップに従ってください。
あなたは銀行、信用組合またはオンライン貸し手からサブプライムローンを得ることができます。あなたの銀行は始めるのに良い場所ですが、いくつかの異なるソースからのローンを比較することを忘れないでください。たとえば、サブプライムローンを専門とする会社を見つけることができます。サブプライムローンに18％を超えて請求することはできない、他の一部の貸し手よりも低い信用組合を考えてみてください。ほとんどの場合、ローンを申請する前に、通常は口座を開設する必要がある信用組合に参加する必要があります。サブプライム個人ローンまたは自動車ローンが必要ですか？ ExperianCreditMatch™を使用すると、時間を節約できます。これは、クレジットスコアに基づいて自分に適している可能性のある貸し手を表示する無料のツールです。
サブプライムローンの承認を得ることができるかどうかを確認する最良の方法は、それらのいくつかを申請することです。各ローン申請はあなたの信用報告書に厳しい問い合わせを引き起こし、それはあなたの信用スコアを一時的に下げる可能性があります。ただし、数週間以内にすべてのアプリケーションを完了すると、クレジットスコアリングモデルはそれらを1つの問い合わせとして扱うため、比較ショッピングでペナルティが科されることはありません。 FICO ® 同じ45日間に提出されたすべてのローン申請を1回の問い合わせとしてカウントします。 VantageScore ® あなたに14日を与えます。
貸し手によっては、収入を証明するための最近の給与明細書、雇用を確認するための雇用主からの連絡先情報、資産を確認するための銀行口座明細書などの文書を提供する必要がある場合があります。
サブプライムローンの承認を得るのに問題がある場合は、貸し手が信用度の高い人にあなたとのローンの共同署名を許可するかどうかを確認してください。あなたがそうしない場合、共同署名者はローンを返済する責任があり、ローンは彼らの信用履歴に表示されるので、彼らがリスクを冒すことをいとわないことを確認してください。
ローンを検索する際は、ペイデイローンとオートタイトルローンに注意してください。このようなローンは、高額の手数料に加えて400％以上の金利を請求する可能性があり、以前よりも借金を抱えたままにしたり、重要な資産を失ったりする可能性があります。
プライム借り手はFICO ® を持っています 670以上のスコアと彼らの借金を支払った歴史。その結果、貸し手は彼らがより低いリスクであると考えており、彼らがローンで競争力のあるレートを得るのは一般的に簡単です。 FICO ® を持っているスーパープライムの借り手 740以上のスコアは、貸し手にとってさらに望ましく、最低料金の資格を得ることができます。
時間の経過とともに、プライム借り手が利用できる低金利を取得することで、ローンの数百ドル、さらには数千ドルを節約できます。主な借り手になるには、クレジットスコアを改善する必要があります。
まず、3つの主要な信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）のそれぞれから信用報告書のコピーを入手します。あなたはAnnualCreditReport.comを通してあなたの信用報告書の無料のコピーを得ることができます。信用報告書を注意深く見直して、最新かつ正確であることを確認してください。不正行為が疑われる場合、または情報が正しくないと思われる場合は、信用調査機関に連絡して異議を申し立ててください。
遅れているアカウントがある場合は、それらを最新のものにします。今後は、すべての請求書を期限内に支払うことに集中してください。借金を返済し、クレジット利用率を下げることも、クレジットスコアを上げるのに役立ちます。
ExperianBoost™に登録する † FICO ® を増やすための簡単な方法です Experianからのスコア。この無料サービスは、電話、ユーティリティ、特定のストリーミングサービス、その他の請求書を期限内に支払うことでクレジットを提供します。
新しいクレジットアカウントを開設したり、既存のクレジットアカウントを閉鎖したりすることは避けてください。それらを使用していない場合でも、クレジットレポートにこれらのアカウントを含めると、クレジットミックスが増え、クレジット履歴が長くなり、利用可能なクレジットが増え、クレジット利用率が低下する可能性があります。ただし、それに追いつくのに苦労している高額の年会費を請求する場合は、クレジットアカウントを閉鎖することを検討してください。
クレジットスコアの向上に取り組む際、Experianの無料のクレジット監視サービスを使用すると、時間の経過とともに進捗状況を追跡し、FICO
®
が発生したときにアラートを受け取ることができます。 スコアの変更。
すぐにお金が必要な場合は、サブプライムローンが最善の選択肢かもしれません。ただし、サブプライムローンの金額が大きいほど、利息費用が高くなることに注意してください。たとえば、30年間にわたるサブプライム住宅ローンの利息は、同じ金額のプライムローンの利息よりも数万ドル多くかかる可能性があります。本当にすぐにローンが必要なのか、それともクレジットスコアが向上するまで待つべきなのか、そしてプライムローンの対象となる確率については、じっくり考えてください。