学生ローンの許しは、通常、特定の要件を満たした後に、学生ローンの債務を返済またはキャンセルするプロセスです。

特定の種類の債務の一部またはすべてを返済できる債務の決済や破産とは異なり、学生ローンの許しはあなたの信用を傷つけることはなく、あなたが借りているものを返済するのに役立つ優れた方法です。知っておくべきことはすべてここにあります。

学生ローンの許しプログラムはどのように機能しますか？

学生ローンの借り手が利用できる学生ローンの許しプログラムにはいくつかの種類がありますが、それらは連邦の学生ローンにのみ適用されます。各プログラムには、独自の一連の要件と、それが提供する寛容度があります。

公共サービスローンの許し

Public Service Loan Forgivenessプログラム（PSLF）は、政府機関または適格な非営利団体で働く大学卒業生を支援するように設計されています。資格を得るには、次のことを行う必要があります。

• 収入主導の返済計画を立てて、対象となる毎月120回の支払いを行います。
• 米国の連邦政府、州政府、地方政府、部族政府、または適格な非営利団体でフルタイムで働いています。
• 連邦政府の直接ローンを持っている（持っていない場合は、直接ローン整理プログラムを通じて学生ローンを整理することができます）。

PSLFのすべての要件を満たせば、ローンの残りの残高は完全に免除されます。さらに、キャンセルされた金額は課税所得とは見なされません。これは、すべての許しプログラムでの保証ではありません。

収入主導の返済計画

収入主導の返済計画は、すべての連邦学生ローンの借り手が利用できますが、対象となる計画は、ローンの種類や財政状況によって異なる場合があります。

どちらのプランを選択した場合でも、毎月の支払いは任意収入の10％から20％に減額され、返済期間は20年または25年に延長されます。返済期間の終了後、残りの残高は教育省によって許されます。

この許しのオプションの唯一の欠点は、キャンセルされた債務が課税所得として記録されることです。納税申告書を提出するときに、その計画を立てる必要があります。

教師ローンの許し

教育を受ける場合は、教師ローンの許しプログラムの資格を得ることができます。このプログラムは、教える分野に基づいて許しの可能性を制限します。

このプログラムの下で許しの資格を得るには、次のことを行う必要があります。

• 小学校、中学校、または低所得の学生に少なくとも5年間サービスを提供する教育サービス機関にフルタイムで雇用されている。
• 少なくとも学士号と教師としての完全な州の資格を持っている（緊急、暫定、または一時的に資格または免許の要件が免除された場合は失格となります）。
• 直接または連邦政府のスタッフォードローンを持っている。

これらの要件やその他の要件を満たしている場合、中等学校で数学や科学を教えたり、すべてのレベルで特殊教育を行ったりすると、最大$17,500の資格を得ることができます。他のすべての教師は、最大5,000ドルの許しの資格を得ることができます。 PSLFプログラムと同様に、この特典は課税されません。

学生ローンの許しプログラムのメリットは何ですか？

学生ローンは、多くの大学卒業生にとって経済的に不利になる可能性があるため、許しプログラムの資格を得ると、その負担の一部またはすべてを排除する上で大きな違いが生まれます。また、2つのプログラムでは、収入に基づいて毎月の支払いを減らすことができるため、現在の予算の問題を軽減することもできます。

Teacher Loan Forgivenessプログラムを通じて学生ローンの許しで5,000ドルの資格しか得られない場合でも、元本と利息の支払いで数千ドルを節約できます。

学生ローンの許しプログラムにはマイナス面がありますか？

各学生ローンの許しプログラムには欠点があり、プロセスを開始する前にそれらを理解することが重要です。

たとえば、PSLFを使用すると、政府機関または非営利団体で働くことを選択することで、民間部門で稼いだ可能性のあるより高い収入をあきらめる可能性があります。低所得地域の学校がその地域の他の学校よりも教師に支払う金額が少ない場合、教師ローンの許しプログラムで同じ問題が発生する可能性があります。ですから、許しを追いかけることで、他の方法でより多くのお金をテーブルに残すことができます。

また、PSLFプログラムでは、対象となる月々の支払いを120回行う必要があります。つまり、対象となるには少なくとも10年かかります。収入主導の返済計画はさらに要求が厳しく、20年または25年の支払いが必要です。

最後に、所得主導の返済計画を選択した場合、許された残高は課税対象となり、請求書を支払う余裕がない場合、IRSに問題を引き起こす可能性があります。

学生ローンの許しプログラムの場所

3つの学生ローンの許しプログラムはすべて、米国教育省を通じて利用できます。見ているプログラムに応じて、公共サービスローンの許し、収入主導の返済計画、教師のローンの許しについて詳しく読んで、資格があるかどうか、そしてそれがあなたにとって価値があるかどうかを確認してください。

また、各プログラムには細かい印刷があり、注意しないと資格を失う可能性があります。したがって、プログラムの利用規約を読んで、キャンセルを予期しているときに不快な驚きを感じないようにしてください。

学生ローンのサポートを受ける方法

残念ながら、学生ローンの許しプログラムはすべての人が利用できるわけではなく、たとえ利用できるとしても、必ずしも適切であるとは限りません。幸いなことに、あなたが苦労している場合、学生ローンの助けを得る他のいくつかの方法があります：

• 延期と寛容 ：連邦ローンと民間ローンの両方が延期と猶予の対象となりますが、条件は民間ローンの借り手の貸し手によって異なる場合があります。通常、承認を受けるには経済的困難の証拠を示す必要がありますが、そうすると、貸し手またはサービサーは、立ち直るときに一定期間支払いを一時停止します。
• 返済計画を変更する ：20年または25年に達しない場合でも（毎年、収入やその他の要因に基づいて支払いが再計算されます）、収入主導の返済計画により、今必要なときに支払いをより手頃な価格にすることができます。毎月の支払いを減らすことができる連邦の借り手のための他の返済計画もあるので、すべてのオプションを検討してください。
• 学生ローンの借り換え ：学生ローンの借り換えは、民間の貸し手を通じて、1つまたは複数の既存の学生ローンを新しいものに置き換えるプロセスです。あなたの収入と信用が素晴らしい形であるならば、あなたはあなたが今支払っているものより低い金利を得ることができるかもしれません。返済期間を延長するオプションもあります。どちらのアクションも、毎月の支払いを減らすのに役立つ可能性があります。
• 学生ローン返済支援プログラム ：多くの州および連邦機関は、ローン返済支援プログラムを提供しています。これらのプログラムは教育省からのものではないため、許しとは見なされません。ただし、サービスメンバー、教師、医療専門家、または法務分野の場合は、選択肢を調べてください。また、一部の民間雇用者は、従業員の福利厚生として学生ローンの返済支援も提供しています。それが現在または将来の選択肢であるかどうかについては、雇用主に確認してください。

学生ローンの借金を返済する際に良好な信用を維持する

あなたが助けを得ているとしても、学生ローンの返済には時間がかかることがあります。学生の借金に取り組むときは、前向きな信用履歴を構築することを優先することが重要です。

あなたが正しい軌道に乗っていることを確認するためにあなたのクレジットスコアを定期的にチェックしてください。スコアが希望どおりでない場合は、クレジットレポートを確認し、定期的にクレジットを監視して、スコアを向上させるためにクレジットの習慣を変更できるかどうかを確認してください。また、学生ローンを含め、毎月の債務返済をすべて期限内に行うことを目標にします。

あなたのクレジットスコアはあなたの現在の学生ローンに影響を与えないかもしれませんが、それはあなたに学生ローンの借り換えでより多くのオプションを与えることができます。また、クレジットカードを申請したり、車や家を購入したり、起業したりするときに、手頃な資金を調達するのに役立ちます。