2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
最初に車のタイヤをチェックしてタンクを満タンにすることなしにクロスカントリーロードトリップに着手しないのと同じように、信用が良好であると確信するまで、新しい車の資金調達に出かけるべきではありません。あなたは時間通りにあなたの手形を支払い、借金を返済しそして新しいクレジットのための他のアプリケーションを最小にすることによってあなたのクレジットを車を買う準備をすることができます。
貸し手が自動車ローンの適格性を評価するとき、彼らはあなたが安定した収入源、低い負債対収入の比率、そして良いクレジットスコアを持っていることを確認したいと思うでしょう。これらの7つのステップは、車を購入するためのクレジットを準備するのに役立ちます。
理想的とは言えないクレジットスコアでも自動車ローンを取得することは可能ですが、貸し手はあなたに高い金利を請求したり、誰かにあなたとローンの共同署名を要求したりする場合があります。あなたの信用報告書とクレジットスコアをチェックすると、あなたが立っている場所がわかります。
良いクレジットスコアは何ですか？貸し手の基準はさまざまですが、多くの貸し手は借り手がFICO ® で少なくとも700のスコアを持つことを好みます スコア ☉ 300から850の範囲。優れたFICO ® スコアの範囲は670から739です。 740から799までのスコアは非常に良いと見なされます。 800以上のスコアは例外と見なされます。自動貸し手は、標準のFICO ® とは異なる特殊なクレジットスコアリングモデルを使用します スコア。ただし、汎用スコアと自動貸付固有のスコアは同様の要因の影響を受けるため、FICO 8スコアが良好であれば、自動車に焦点を当てたクレジットスコアも良好になる可能性があります。
Experianを通じて無料でクレジットスコアを確認できます。その際、リストされているリスク要因を調べて、スコアを妨げている可能性のあるものを確認してください。高いクレジット使用率などのリスク要因に対処することで、スコアを向上させることができます。
クレジットスコアを確認するだけでなく、3つの信用報告機関（Experian、TransUnion、Equifax）すべてで信用報告書を確認する必要があります。あなたはAnnualCreditReport.comで2021年4月まで週に一度無料であなたの信用報告書をチェックすることができます。レポートを確認して、すべての情報が正確であることを確認します。何か問題を見つけた場合は、適切な信用調査機関に連絡してエラーに異議を唱え、修正できるかどうかを確認してください。
しかし、あなたのクレジットスコアがまだあなたが望むところにない場合はどうなりますか？以下の手順を実行すると、クレジットスコアが向上し、自動車ローンの対象となる可能性が高まります。
支払い履歴はクレジットスコアの最も重要な要素であり、FICO ® の35％を占めています。 スコア。スコアを改善する必要がある場合は、支払いの遅延を最新のものにすることから始めます。支払いに追いついたら、今後は常に時間通りに請求書を支払うようにしてください。
追跡する請求書がたくさんある場合、期日を忘れがちです。自動支払いを設定するか、携帯電話やカレンダーでリマインダーを使用して、支払いを常に把握できるようにすることを検討してください。
ユーティリティ、携帯電話の請求書、およびその他の毎月の支払いは、通常、信用調査機関に報告されませんが、ExperianBoost™
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にサインアップすることで、これらの請求書を期限内に支払うことでクレジットを取得できます。 。この無料サービスは、Netflix
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でさえ、時間通りの請求書の支払いを報告します —信用調査機関へ。これにより、Experianの信用報告に基づいて信用スコアを即座に向上させることができます。
あなたが自動車ローンを申請する準備をしている間、新しい借金を引き受けないように注意してください。既存のクレジットカードの負債がある場合、それを減らすと、クレジット利用率が低下するため、クレジットスコアが向上する可能性があります。クレジット使用率は、実際に使用しているクレジットカードで利用可能なクレジットの量の尺度です。これは、支払い履歴のみに次ぐクレジットスコアの2番目に重要な要素です。
クレジット使用率を計算するには、クレジットアカウントの合計制限を残高と比較します。貸し手は通常、30％以下の信用利用率を見たいと思っています。たとえば、利用可能なクレジットの合計が12,000ドルの場合、5,000ドル（利用可能なクレジットの41％）の残高があると、スコアに損害を与える可能性があります。あるカードの高いクレジット使用率が他のカードの低い使用率によって相殺されたとしても、個々のカードの残高と制限の比率も重要です。
高い信用利用は、貸し手にあなたが提示するリスクのレベルを上げ、それは彼らがあなたを借り手として引き受けることをより警戒するかもしれません。クレジットの使用率を下げると、毎月の総収入と繰り返し発生する毎月の負債の合計を比較する負債対収入の比率（DTI）も低くなります。貸し手はDTIを調べて、ローンまたはクレジットカードで毎月の支払いができるかどうかを判断します。
あなたがクレジットを申請するとき、それはあなたのクレジットスコアを一時的に下げる可能性がある難しい問い合わせにつながる可能性があります。あなたのクレジットスコアへの単一の難しい問い合わせの影響は通常最小限であり、通常はほんの数ヶ月続きます。ただし、信用報告書に短期間にいくつかの難しい問い合わせが表示された場合は、信用リスクが高いように見える場合があります。
あまり多くの難しい問い合わせを積み上げることなく、どうすれば自動車ローンを探し回ることができますか？クレジットスコアリングモデルは、ローンを申請する人々がさまざまな貸し手のレートを比較したいことを知っています。特定の期間内に同じ種類のローンの複数の申請書を提出する場合、クレジットスコアリングモデルは通常、これらを1つの難しい問い合わせとして扱います。アプリケーションウィンドウは、スコアリング会社によって異なります：VantageScore ® は14日間を使用しますが、FICOは45日間で作成された同様のアプリケーションをグループ化します。
自動車ローンの事前承認を取得することで、難しい問い合わせを生成することなく、ローンのオファーを比較できます。会社があなたの事前承認のためにあなたの信用をチェックするとき、それは一般的にソフトな問い合わせと見なされるので、あなたの信用報告書には表示されません。
事前承認は条件付きのローンの申し出にすぎないことに注意してください。それでも、貸し手から最終承認を得る必要があります。ただし、事前承認により、購入できる車の量とローンの費用を明確に把握できます。それはまたあなたにディーラーでより多くの交渉力を与えることができます。
信用報告書に不正確だと思われるものを見つけた場合は、異議を申し立てることができます。あなたの信用報告書の項目に異議を唱えることはあなたの信用を傷つけることはなく、あなたの信用スコアを下げた間違いが取り除かれるならばそれを助けることができます。たとえば、時間どおりに支払った支払いが貸し手から遅れて報告された場合、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
エラーを報告した信用調査機関に連絡して、電話、郵便、またはオンラインで異議を申し立ててください。信用調査機関は、情報を確認するために債権者と調査します。情報が確認できない場合は、更新または削除されます。間違っている場合は修正されます。それが確認された場合、それはあなたの信用報告書に残ります。
ただし、それが否定的であるという理由だけで、信用報告書から情報を削除することはできないことに注意してください。債権者が係争中のアイテムが正しいことを確認した場合、それはクレジットレポートに残り、クレジットスコアに引き続き考慮されます。
頭金はあなたが車に融資しているときにあなたが購入に向けて置くお金です。通常、購入価格の少なくとも10％の頭金を支払う必要があります。たとえば、25,000ドルの自動車に融資している場合、頭金のために2,500ドルを節約する必要があります。
より大きな頭金はあなたが借りなければならない金額を減らします、そしてそれはあなたがいくつかの方法でローンの存続期間にわたってお金を節約するのを助けます。優れた融資条件の対象となることを期待している場合でも、少なくとも10％以上、さらに20％の頭金を節約するのにはいくつかの理由があります。
頭金のために貯金することは、技術的にはあなたのクレジットスコアを改善する方法ではありません。ただし、クレジットが優れていない場合は、頭金を増やすと、躊躇している貸し手がローンの申し込みを承認したり、ローンの条件を改善したりするように説得される可能性があります。
あなたが自動車ローンを申請するとき、貧弱な信用は主要な障害になる可能性があります。良いクレジットスコアは、より低い金利とより良い条件でローンを取得することを容易にすることができます。新しい車への道をスムーズにするために、ディーラーに出発する前に、クレジットレポートとクレジットスコアが良好な状態であることを確認してください。