Experianの調査によると、新車および中古車の自動車ローンの期間は過去最高に達し、新車融資の平均期間は72か月弱です。
この傾向は、72か月および84か月の自動車ローンの人気の高まりを反映しています。この条件では、管理可能な月々の支払いが提供されますが、従来の48か月または60か月の自動車ローンよりも購入者の総利息が大幅に高くなります。
>最新のExperianStateof the Auto Finance Marketレポートによると、新車ローンの平均期間（ローンの返済に必要な月数）は、第2四半期から2か月（2.37か月）以上増加して全体で72か月近くになりました。 （2019年第2四半期）から2020年第2四半期まで。
新車の借り手がクレジットスコアでセグメント化された場合、2019年から2020年にかけて、すべてのグループで平均的な新車ローンの条件が増加しました。 781から850まで）平均融資期間が72か月を超えました。
| クレジットスコア階層別の月単位の平均新車ローン返済期間 | |||
|---|---|---|---|
| 平均ローン期間（月）2020年第2四半期 | 平均ローン期間（月）2019年第2四半期 | ％変更 | |
| スーパー素数（781〜850） | 66.88 | 63.17 | 5.9％ |
| プライム（661-780） | 73.04 | 70.47 | 3.6％ |
| ノンプライム（601-660） | 74.28 | 73.21 | 1.5％ |
| サブプライム（501-600） | 73.30 | 72.90 | 0.5％ |
| ディープサブプライム（300-500） | 72.46 | 72.34 | 0.2％ |
出典：自動車金融市場のExperian State
中古車の平均ローン期間も増加しましたが、新車よりもマージンが少なく、2019年第2四半期の64.82か月から2020年第2四半期の65.30か月に約2週間（0.48か月）延長されました。
クレジットスコア層別の中古車ローンの比較では、上位クレジットスコア層（スーパープライム、プライム、非プライム）の借り手の間でローン条件がかなり緩やかに増加し、下位サブプライム層とディープサブプライム層の借り手については期間が短縮されました。
| クレジットスコア階層別の月単位の平均中古車ローン返済期間 | |||
|---|---|---|---|
| 平均ローン期間（月）2020年第2四半期 | 平均ローン期間（月）2019年第2四半期 | ％変更 | |
| スーパー素数（781〜850） | 63.36 | 62.44 | 1.5％ |
| プライム（661-780） | 67.05 | 66.34 | 1.1％ |
| ノンプライム（601-660） | 66.01 | 65.79 | 0.3％ |
| サブプライム（501-600） | 62.64 | 62.88 | -0.4％ |
| ディープサブプライム（300-500） | 59.19 | 60.45 | -2.1％ |
出典：自動車金融市場のExperian State
新車と中古車の両方の融資に関するデータを比較すると、73か月を超える期間のローンの人気が著しく増加しましたが、これは主に49か月から60か月のローンの人気を犠牲にして行われました。
期間85〜96か月の新車ローンの割合は、2019年第2四半期の1.3％から2020年第2四半期には4.8％に増加し、期間73〜84か月のローンの割合も31.1から35.1％に増加しました。 ％。
これらの増加に伴い、期間が49か月から60か月の新車ローンの割合が2019年第2四半期の19.7％から15.7％に減少し、61か月から72か月のローンの割合は減少しませんでした。 -月間条件は、2019年の40.6％から2020年第2四半期の39.9％に低下しました。
中古車ローンの期間を比較すると、73〜84か月の中古車ローンの部分で同様の人気の伸びが見られ、2019年の同時期の18.7％から2020年第2四半期には20.6％に増加しました。期間が49か月から60か月の中古車ローンの割合は、2019年の22.6％から2020年第2四半期には21.2％に同時に減少しました。
他の期間の中古車ローンの割合は、2019年から2020年にかけてわずかに減少しました：
ローンの条件とは対照的に、オートリースの条件は、ごくわずかではありますが、2019年第2四半期から2020年に減少しました。全体的な平均リース期間は、2019年第2四半期の36.76か月から2020年の同時期の36.66か月に短縮されました。
クレジットスコアでセグメント化すると、リース期間の変更は次のように発生しました。
車の購入者にとって、自動車ローンの支払い期間が長いことの主な魅力は、月々の支払いが少ないことです。貸し手にとって、これらの「手頃な」ローンの利点は、かなり多くの利息を集めることです。どのような金利を請求しても、支払い回数が多いほど、何千ドルもの利息を支払うことになります。そしてもちろん、あなたが高金利を運んでいるなら、あなたがより長期のローンで支払う追加の金額はさらに多くなる可能性があります。
4月9％のかなり中程度の金利に基づいて、新車の総購入コストの次の比較を検討してください。 84か月のローンの月々の支払いは48か月のローンの約3分の2ですが、より長いローンの合計利息費用は80％以上高くなっています。
| ローン期間別の総融資コスト（新車28,000ドル、ダウン2,500ドル、4月9％） | ||||
|---|---|---|---|---|
| ローン期間（月） | ||||
| 84 | $ 410.27 | $ 8,962.81 | $ 34,462.81 | $ 36,962.81 |
| 72 | $ 459.65 | $ 7,954.89 | $ 33,094.89 | $ 35,594.89 |
| 60 | $ 529.84 | $ 6,260.28 | $ 31,760.28 | $ 34,260.28 |
| 48 | $ 634.57 | $ 4,959.29 | $ 30,459.29 | $ 32.959.29 |
| ローンは、28,000ドルの新車に対するもので、頭金は2,500ドル（融資総額は25,500ドル）です。ローンのAPRは9％で、毎月支払いが行われます。計算には、通常は資金調達に含まれる消費税は反映されていません。また、ローンの存続期間中の数値の四捨五入も計算で修正されないため、通常、最終的な支払いは以前の分割払いよりも少なくなります。総車両コストは、頭金と購入の融資部分を示します。 | ||||
出典：Experian
さまざまな自動車ローンのオファーを検討する場合、車両の総費用と支払う利息の合計を計算するのは簡単です。毎月の支払いに合計支払い回数を掛けて、ローンで支払う合計金額を求めます。その金額から、借りている金額を差し引いて、総利息費用を計算します。
車両の総費用を取得するには、頭金の金額をローンで支払う合計額に加算します。
このかなり大きな費用に加えて、長期の自動車ローンには他にも欠点があります。たとえば、ローン期間が終了する前に、車両に支払う価値よりも多くの費用がかかる可能性があります。つまり、自動車が事故で合計された場合、自動車保険がローンの残高をカバーしないことを意味する可能性があります。
自動車ローンを検討するときは、毎月の支払い額とローンの総費用のバランスをとる上でローン期間が果たす役割を理解し、実際に購入できる車の量と、「節約」するかどうかを判断することが重要です。月々の支払いが少ないと、長期の利息の価値があります。
管理可能な支払いが72か月を超える期間の自動車ローンにあなたを引き寄せている場合、購入を再考し、おそらくより短い支払い期間のローンに向けて舵を切るためのいくつかのアイデアがあります：
提示された金利が希望よりも高く、購入する前に6か月から1年待つ余裕がある場合は、クレジットスコアを強化するための措置を講じることを検討してください。他の債権者と同様に、自動貸し手は通常、クレジットスコアを使用して、請求する金利を設定します。そのため、クレジットスコアを積み上げると、金利が低くなる可能性があります。金利が低いということは、毎月の支払いが少ないことを意味します。これは、より短い支払い期間でローンを組むのに役立つ可能性があります。
長期の自動車ローンの人気の高まりは、すべての自動車購入者が参加したいと思う傾向ではありません。あなたが車を買うことを計画しているなら、多くのディーラーが売り込んでいる長期の資金調達オプションを見過ごして、あなたのニーズを満たす短期のローンを見つけようとします。