あなたが個人ローンの市場にいるなら、あなたはから選ぶべき多くのオプションを持っているかもしれません。銀行や信用組合からのローンを確認するだけでなく、非常に信用できるものから信用に挑戦するものまで、さまざまな借り手に対応する多数のオンライン貸し手から、多くの場合迅速にお金を借りることができます。
キャッチ：個人ローンに最適なものを見つけるには、買い物が必要です。個人ローンの金利、手数料、条件は、貸し手ごとに、さらにはローンごとに、借り手ごとに大きく異なります。あなたの状況に最適なローンを取得するには、いくつかの調査を行う必要があります。知っておくべきことは次のとおりです。
個人ローンは、クレジットカードの借金の整理や結婚式の支払いから予期しない費用の支払いまで、幅広い用途に必要な資金を提供できます。支払いは設定されたペイオフ期間にわたって固定され、金利は多くの場合、クレジットカードの債務よりも低くなります。コストを削減したり、請求書の支払いを簡素化したり、クレジットカードの支払いを確約したりする場合は、個人ローンを調査する価値があります。
市場をざっとスキャンすると、さまざまな貸し手が見つかります。そのほとんどは特定の種類の借り手に特化しています。あなたが買い物を始める前に、あなたの無料の信用報告書をダウンロードしてあなたの信用スコアを取得することによってあなたの信用状態を把握してください。レポートに誤りがないか確認し、クレジットスコアの範囲内のどこに収まるかを簡単に確認してください。あなたの信用がどこにあるかを知ることは、あなたに貸してくれる貸し手を見つけるのに役立ち、あなたが料金と条件の方法で何を期待できるかをよりよく理解するのに役立ちます。
買い物の準備ができたので、このプロセスをナビゲートする際に考慮すべき10の事項を次に示します。
あなたはインターネットを検索することによって個々のオンライン貸し手に買い物を始めることができます。検索を合理化するために、ExperianのCreditMatch™などのツールを使用することもできます。このツールは、さまざまな貸し手と情報を照合します。最適なオプションが一目でわかり、推定APR、返済条件、月々の支払いなどで結果を並べ替えることができます。たとえば、信用度の高い借り手は、オリジネーションや前払いの手数料がなく、APRが低い可能性があるローンなど、SoFiからの魅力的なオファーを見つけることができます。
あなたはおそらくほとんどすべての法的目的のための個人ローンを見つけることができますが、個人ローンはそれらがどのように使用されるかについて制限があるかもしれません。申請する前に、あなたが考えている目的のためにあなたのお金を使うことができることを確認してください。たとえば、ペイオフからのローンは、借り手が低金利でオリジネーション手数料が低いかまったくないクレジットカード債務を統合するのに役立つように特別に設計されています。お金を使って車を修理したい場合は、別の貸し手を探す必要があります。
近年、オンライン企業が個人向け融資の成長を牽引してきましたが、ほとんどの銀行や信用組合も個人向け融資を提供しています。銀行の料金と手数料は、特に銀行との関係がまだない場合は、競争力が低下する可能性があります。ただし、そうしていて、クレジットが優れている場合は、銀行が提供しているものを確認する価値があるかもしれません。
非営利の信用組合は、多くの場合、一般的な銀行が提供するものを上回る可能性のある料金と手数料で個人ローンプログラムを推進しています。 National Credit Union Associationにアクセスすると、お住まいの地域の信用組合を見つけることができます。
クレジットが良ければ、0％の残高移行クレジットカードのオファーがすでに殺到している可能性があります。状況によっては、イントロ期間が終了する前に残高を返済でき、標準金利が請求される限り、これらは個人ローンを利用する代わりに実行可能な代替手段になる可能性があります。数字を実行して（残高移行手数料を考慮に入れて）、前に出てくることを確認します。これは次の重要なヒントにつながります...
レート、条件、手数料、ローンのサイズを「目で見て」比較すると、すぐに手に負えなくなります。さらに悪いことに、私たちのほとんどにとって、これらのさまざまな要因が毎月の支払いと全体的なコストにどのように影響するかを正確に理解することは不可能です。ローン計算機は、数字を実行するための高速で痛みのない方法です。 1つを使用すると、多くのオプションを比較しながら、迅速な決定を下すことができます。
クレジットスコアを段階的に改善することで、スコアがスケールのどこにあるかに関係なく、より良いレートと条件を得ることができます。ただし、クレジットスコアが適正範囲以下（670未満）の場合は、可能であればスコアを最適化することが特に役立つ場合があります。クレジットスコアを上げるために必要な時間に応じて、重要なポイントを獲得するためのいくつかの方法があります。
ミッドレンジのクレジットを持つ人々に対応する多くのオンライン貸付プラットフォームの中には、借り手と個人投資家を照合するLendingClubのような企業があります。通常、従来の貸し手で見られるものと同様の基準を満たす必要がありますが、一部のP2P貸し出しプラットフォームには追加の基準が組み込まれています。たとえば、Upstartは、融資決定に代替データを使用します。消費者金融保護局のデータによると、Upstartの独自の引受アプローチにより、従来のモデルよりも27％多くの人々のローン承認が得られました。
あなたのクレジットスコアが本当に助けを必要としているとしても、あなたはまだ合法的な貸し手との良い選択肢を見つけることができるかもしれません。クレジットスコアの範囲の下限にある借り手は、通常、より高いレートと手数料を支払うため、ローンに共同署名者を追加するか、レートを下げるために担保を設定することを検討することをお勧めします。
たとえば、Avantは、公正な信用を持っている借り手が車両のエクイティを担保として使用できるようにします。これにより、金利と前払い手数料が下がります。信用不良を専門とする貸し手であるRiseは、高金利（最大299％）を請求しますが、月々の分割払いを期限内に支払うと、金利が下がる可能性があります。そして、2019年にOneMain Financialが貸し付けた資金の半分以上は、FICO ® を使用して借り手に支払われました。 スコア ☉ 619以下の。彼らは無担保で担保付きのローンを提供し、デビットカードを介してあなたのローンに資金を供給するか、あなたが閉じる日にチェックすることができるかもしれません。
レートと条件を比較し、ローンオプションの数値を実行し、将来の貸し手についてレビューを調査し、状況を批判的に調べて、個人ローンが経済的に意味があることを確認することが重要です。しかし、信用規模の低い借り手にとっては、不利な取引や悪意のある貸し手から身を守ることがさらに重要です。
ペイデイローンと車のタイトルの貸し手は、法外な金利を請求する可能性があり、借金から自分を解放することをほとんど不可能にする方法でローンを構成する可能性があります。質の高い貸し手を見つけてレビューを読むことは、あなたにとって本当に役立つオプションを特定するのに役立ちます。
ほとんどのオンライン貸し手は、あなたの信用について厳しい問い合わせをすることなく、あなたにローンの事前資格を与えることができます。この手順を使用すると、提供できるおおよそのローンの金利と条件を確認でき（正式に申請するまで金利は設定されません）、クレジットスコアに影響を与えることなく多くのオプションを調査できます。あなたが分野を狭めるまで、ローン申請を開始するという追加のステップを踏むことに抵抗するようにしてください。これにより、難しい問い合わせが発生し、クレジットスコアが数ポイント低下します。
個人ローンの買い物には、数ステップ以上が必要です。しかし、毎月の支払いを減らしたり、経済的生活を簡素化したり、必要な購入を可能にするローンを見つけることは、あなたが住むことができる料金と条件で、完済することができます。