あなたの信用が素晴らしい状態でなくても、少額のローンを取得する多くの方法があります。しかし、すべての小口融資が同じように作成されるわけではなく、一部は他よりもはるかに高価です。
少額の現金が必要なのにどこを見ればよいかわからない場合は、検索を開始してオプションを比較するときに、いくつかの点に注意することが重要です。少額のローンをどこで手に入れるかについて知っておくべきことは次のとおりです。
少額のローンは数百ドルほどの少額になる可能性があります。彼らはあなたが望むほとんどすべてに使用することができますが、一般的にマイナーな緊急費用に最適です。
消費者が利用できるさまざまな種類の小口ローンは次のとおりです。
ほとんどの小口ローンは個人ローンの形で提供されます。個人ローンは一般的に他の種類の小口ローンよりも有利な条件を持っています。つまり、彼らはより低い金利とより長い返済条件を提供する傾向があります。すべての個人ローン会社が少額のローンを提供しているわけではないので、申請する前に最低ローン額を確認してください
一部の小規模な個人ローンでは、通常は現金の形で担保が必要になる場合がありますが、無担保（無担保）の個人ローンを提供する多くの個人ローン会社があります。
個人ローンを取得する能力は、クレジットスコアに一部依存します。スコアが低いと、妥当な条件で個人ローンを取得できなくなる可能性があります。一部の貸し手は、手に入れやすいかもしれないが、法外な金利と手数料がかかる可能性が高い、信用調査のない個人ローンを提供しています。これらの追加費用により、クレジットチェックなしのローンの返済がはるかに困難になる可能性があるため、可能であればこれらのローンを避けるのが最善です。
クレジットカードをお持ちの場合は、カードのキャッシング限度額までのキャッシングサービスをリクエストできます。これは通常、カードの一般的なクレジット限度額よりも低くなります。
クレジットカードのキャッシングサービスは高額です。通常は前払い金額のパーセンテージである前払い料金に加えて、購入時に請求されるよりも高い金利を請求することがよくあります。また、カード発行者は、購入時に得られるような猶予期間を与える代わりに、前払いの日付から利息の請求を開始します。
キャッシングサービスは、一部の個人ローンよりも高額ですが、他の個人ローン、特にクレジットチェックなしの個人ローンよりも安価です。また、ペイデイローンよりもはるかに安価です。
別の種類の小口ローンはペイデイローンです。これらのローンは、ペイデイローンの貸し手が法的に運営を許可されている州で広く利用できます。これらは通常、個人ローンよりも小さく、簡単に取得できます。通常、信用調査も必要ありません。
しかし、ペイデイローンは非常に高い手数料を請求します。これは、平均年率（APR）400％に相当します。さらに、債務を返済する時間はほとんどなく（通常は14日）、多くの消費者がペイデイローンの債務の悪循環に巻き込まれます。これには、古いペイデイローンを返済するために新しいペイデイローンを利用し、途中で手数料と利子を積み上げることが含まれます。結果として、可能な限りペイデイローンを避けるのが最善です。
信用組合によって独占的に提供されるペイデイオルタナティブローン（PAL）は、ペイデイローンの貸し手から得られるものよりもはるかに安価な小口ローンを提供します。多くの場合、同じローン金額を取得できますが、最大APRは28％であり、一部の個人ローンよりもさらに安価です。また、返済期間が長くなり、1か月から6か月に及ぶ可能性があります。
唯一の欠点は、PALを申請する前に、通常は少なくとも1か月間、PALを提供する信用組合のメンバーである必要があることです。すべての信用組合がPALを提供しているわけではないため、お住まいの地域の機関に確認して、選択肢を理解してください。
あなたが望むそして資格があるローンのタイプに応じて、それらを提供するいくつかのタイプの貸し手があります。
オンライン貸し手は、他の貸し手よりも少額のローンを提供する可能性が高いです。さらに、彼らはローンの資格を得て承認を受けるための要件がそれほど厳しくない傾向があります。市場には多くのオンライン貸し手があり、適切な貸し手を見つけることができる可能性が高くなります。
キャッチは、特にあなたが貧弱または公正な信用を持っている場合、オンライン貸し手がより高い金利を請求するかもしれないということです。そして、それは多くの人にとって要因にはなりませんが、実際の支店を訪問して代表者と直接話すことができないという事実を好まない人もいるかもしれません。
信用組合は、従来の銀行よりも低い金利と手数料を請求する傾向がある非営利団体です。また、信用不良の借り手に対して、ペイデイローンや現金担保ローンを提供する場合もあります。
ただし、オンラインの貸し手と比較して、より厳しい信用度基準に直面する可能性があります。同じことが一部の従来の銀行にも当てはまります。
国立銀行やコミュニティバンクは、多くの小口融資オプションを提供していません。場合によっては、個人ローンすら提供しないこともあります。ただし、申請できる個人ローンを提供している銀行はたくさんあり、条件は競争力があります。
ただし、一般的に、従来の銀行には高い適格基準があり、信用度が低い場合は借りることが困難になる可能性があります。
ピアツーピアのオンライン貸付プラットフォームは、借り手と投資家を結び付け、ローンの承認、金利と手数料の設定、支払いの回収など、ローンプロセスのすべての側面を処理します。 P2Pプラットフォームを使用すると、低料金で迅速な申請プロセスを見つけることができます。すべてのP2Pプロバイダーが少額のローンを提供しているわけではありません。 UpstartとLendingClubはその2つです。
少しのお金を貸してくれる友人や家族がいる場合は、利息を支払うことに同意したとしても、返済するのが簡単な場合があります。ただし、特に過去に経済的支援が必要だった場合は、お金について愛する人と話すのは難しい場合があります。
少額ローンの承認に関しては、各貸し手には異なる要件があります。ただし、一般的に、資格があるかどうかを判断する際にほとんどの貸し手が考慮するさまざまな要因は次のとおりです。
あなたが小額のローンを申請する前に、彼らの要件について貸し手に尋ねてください。一部の貸し手は、あなたがあなたの信用スコアに影響を与えないソフト照会信用調査で事前資格を取得することさえ許可するかもしれません。このプロセスにより、申請する前にローンのオファーを表示できます。
経済的な緊急事態が発生していない場合は、通常、少額のローンを申請する前に、信用の改善に取り組むことをお勧めします。今すぐお金が必要な場合でも、クレジットスコアを上げる方法について今後の機会を探してください。
これを行うには、クレジットスコアを確認して、自分がどこに立っているかを把握します。また、あなたの信用報告書のコピーを入手し、それを読んで、あなたが対処する必要があるかもしれない領域を見つけてください。これには、延滞金の支払いに巻き込まれたり、回収口座の支払いをしたり、クレジットカードの残高を減らしたり、不正確または不正な情報に異議を唱えたりすることが含まれます。
クレジットの改善に取り組むには時間がかかる場合がありますが、次にお金が必要になったときに、より手頃なオプションにチャンスを開くことができます。