大学教育はあなたの将来への投資ですが、学生ローンを借りずにお金を払うのは難しいかもしれません。すべての学生ローンが平等に作成されているわけではなく、返済には数十年かかる場合があります。借りる前に、あなたがあなたのローンとその条件を完全に理解していることを確認してください。
大まかに言って、学生ローンには連邦政府と民間の2種類があります。民間の学生ローンは銀行や信用組合などの民間の貸し手によって行われ、連邦の学生ローンは連邦政府によって行われます。借りることができるローンの種類は、ニーズ、学年、収入、すでに借りている金額など、いくつかの要因によって異なります。詳細については、以下をお読みください。
直接ローンとも呼ばれる連邦政府の学生ローンは、米国教育省によって資金提供されています（ただし、ローンサービス会社があなたのローンを処理します）。
連邦政府の学生ローンには、学部生、大学院生、専門教育を追求する学生など、いくつかの種類があります。連邦学生ローンの種類ごとに、独自の要件があります。経済的な必要がある学生だけが利用できるものもあれば、必要に関係なく提供されるものもあります。
すべての連邦学生ローンの借り手は、最初に連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）フォームに記入して提出する必要があります。このアプリケーションは、連邦学生ローンの資格があるかどうかを判断するために使用されます。そうでない場合は、民間の学生ローンを調べる必要があるかもしれません。
連邦学生ローンを使用してお金を借りるには、いくつかの基本的な資格基準を満たしている必要があります。たとえば、あなたは米国市民または資格のある非市民である必要があります。有効な社会保障番号を持っている。適格な学位または証明書プログラムに登録するか、登録することが承認されている。少なくとも半分の時間で登録されている（直接ローンの場合）。満足のいく学業の進歩を遂げています。 18〜25歳の男性の場合は、セレクティブサービスにも登録する必要があります。
連邦学生ローンの種類ごとに、独自の目的、条件、資格要件があります。
直接助成ローンは、経済的必要性を示している学部生のみが利用できます。補助金付きと補助金なしの連邦学生ローンの主な違いは、あなたが学校に少なくとも半分の時間在籍している限り、卒業後の最初の6か月間、および延期または猶予期間中に、連邦政府が補助金付きローンの利子を支払うことです。限目。
直接の助成金なしのローンは、学部生、大学院生、専門家の学生が利用できます。助成を受けていないローンの資格を得るために経済的な必要性を示す必要はありません。補助金付きのローンとは異なり、学校に在籍している場合でも、補助金なしのローンの利息を常に支払う責任があります。
直接PLUSローンは、大学院生または専門学生、または扶養されている学部生の保護者が利用できます（これらはParent PLUSローンと呼ばれます）。 PLUSローンは、他の学資援助ではカバーできない教育費に使用できます。借り手は、直接PLUSローンを取得するために経済的な必要性を示す必要はありませんが、不利な信用履歴があるかどうかを確認するために信用調査を受ける必要があります。もしそうなら、彼らはまだローンを得ることができるかもしれませんが、いくつかの追加の要件を満たす必要があります。
連邦政府は、毎年、および学部および大学院教育の過程で、直接学生ローンで借りることができる金額を制限しています。ローンの金額制限は、ローンの種類、在学年数、独立しているか、まだ扶養家族と見なされているかなど、いくつかの要因によって異なります。
民間の学生ローンは、政府ではなく、銀行、信用組合、その他の金融機関によって行われています。民間の学生ローンはいつでも申請できますが、連邦政府の学生ローンの資格があるかどうかを確認するには、必ず最初にFAFSAを完了する必要があります。お金がどのように使われるかについてのパラメータを設定するかもしれない連邦の学生ローンとは対照的に、私的な学生ローンはあなたが望むどんな費用にも使うことができます。
民間の学生ローンの適格性は、あなたの収入、信用履歴、およびクレジットスコアによって異なります。あなたの信用が良いほど、あなたが資格を得るかもしれないより良い金利とローン条件。長い信用履歴を持っていないかもしれない学生として、あなたのローン申請書に親が共同署名することはあなたの承認のチャンスを高めるかもしれません。
あなたが資格を得るかどうか、そしてあなたがローンを返済する方法と彼らがどのように利子を獲得するかに関しては、連邦と民間の学生ローンの間にはいくつかの重要な違いがあります。
連邦政府の助成を受けた学生ローンの承認は、FAFSAで報告されているように、あなたの家族の収入によって決定される借り手の財政的必要性によって部分的に決定されます。財政的ニーズが高い借り手は、補助金付きのローンを借りることができる可能性が高くなります。ただし、補助金のない連邦学生ローンは、家族の収入に関係なく提供されます。
PLUSローンとParentPLUSローンを除いて、連邦学生ローンは信用調査を必要としないため、軽微な信用問題があっても、ローンの承認を妨げることはありません。一方、民間の貸し手は、ローン申請を検討する際にクレジットスコアを考慮します。信用度が低い場合、または（多くの学生のように）信用履歴があまりない場合は、両親がローンを共同署名できるかどうかを確認してください。彼らが良い信用を持っている場合、彼らの署名はあなたに有利なスケールを傾けることができます。共同署名されたローンの支払いを逃した場合は、保護者の信用報告書と学生の信用報告書に報告されることに注意してください。
連邦政府の学生ローンは政府によって規制されているため、返済オプションはローンサービサーが誰であっても同じです。標準の返済期間は10年で、卒業後、最初のローンの支払い期限までに6か月の猶予期間があります。収入が低すぎて10年以内にローンを返済できない場合は、収入ベースの返済プログラムの対象となる可能性があります。これらはあなたの返済期間を25年まで延長することができ、その過程であなたの毎月の支払いを減らすことができます。
民間の貸し手は、連邦政府の学生ローンに設定された規則に従う必要がないため、返済と許しの選択肢は貸し手によって異なります。たとえば、5年、15年、またはその他の期間で民間の学生ローンを返済する必要がある場合や、卒業後すぐにローンの支払いを開始する必要がある場合があります。連邦政府の学生ローンとは対照的に、ローンを早期に返済することで前払いペナルティに直面することさえあります。
あなたが仕事を失ったり、他の経済的困難に苦しんでいて、もはやあなたのローンの支払いをする余裕がない場合はどうなりますか？収入が特定のレベルを下回った場合、連邦学生ローンの支払いを一時的に減らすか延期することができる場合があります。特定の状況では、ローンが許されることさえあります。民間の貸し手は、この種の救済を提供する場合と提供しない場合があります。確認するには、ローン契約を読む必要があります。
ローンの利息の支払いは、ローンのオプションを比較するときに考慮すべきもう1つの要素です。連邦政府の直接助成ローンを利用している場合、少なくとも半分の時間学校に在籍している限り、ローンの利子を支払う必要はありません。補助金のない連邦または民間の学生ローンをお持ちの場合は、学校にいるときでも利息が請求されます。
連邦政府の学生ローンは金利が低く、金利は固定されているため、ローンの期間中は変更されません。 2019年7月1日以降、2020年7月1日以前に最初に実行されたローンの場合、直接助成および非助成ローンの金利は、学部生が4.53％、大学院生が6.08％、PLUSローンが7.08％です。
連邦学生ローンは低い固定金利を提供しますが、民間学生ローンの金利は各貸し手によって決定され、より高くなる可能性があります。多くの場合、金利は変動します。つまり、ローンの存続期間中に上昇または下降する可能性があります。金利がどれだけ高くなるかには上限がある場合とない場合があります。変動金利の私立学生ローンは、通常、固定金利のものよりもわずかに低い金利を持っています。ただし、金利を引き上げると、毎月の支払いに数百ドルが追加される可能性があるため、変動金利の学生ローンを選択する前に、そのリスクに満足していることを確認してください。
あなたが大学のためにお金を借りることを探しているとき、連邦学生ローンはあなたの最初の選択であるべきです。彼らは信用調査なしで承認を提供します。すべての借り手に対して同じである低い固定金利。返済のための豊富なオプション。さらに、直接助成金の対象となる場合は、少なくとも半分の時間学校に通っている限り、ローンの利子を支払う必要はありません。
マイナス面として、学生ローンと親プラスローンはしばしば高金利になります。連邦政府の学生ローンはあなたが借りることができる金額に制限を設定しているので、あなたは最大額を借りることができ、それでもお金を必要としていることに気付くことができます。
あなたが例外的な信用を持っていて、低金利でオリジネーション手数料のないローンの資格を得ることができるなら、私立学生ローンはあなたにとって最良の選択肢かもしれません。 （連邦政府の融資限度額に達し、それでも追加の資金が必要な場合は、これが唯一の選択肢になる可能性もあります。）
連邦または民間の学生ローンがあなたに適しているかどうかは、あなたの収入、あなたが必要とする金額、あなたのクレジットスコアを含むさまざまな要因に依存します。最適なものを見つけるには、時間をかけてオプションを慎重に検討します。学生ローンを利用する前に、ローン契約の詳細を必ず読んでください。