個人ローンはどのような目的にも使用できますが、一般的な（そして多くの場合賢明な）用途は高利の借金を返済することです。この場合、それらは借金整理のためのローンと見なされます。

個人ローンと借金整理のためのローンの違いは何ですか？

実際には、個人ローンと借金整理のためのローンの間に違いはありません。借金の整理は、個人ローンの多くの用途の1つにすぎません。

個人ローン

個人ローンは、選択したものすべてに使用できる分割払いの形式です。一般的な用途（以下で説明する借金の整理は別として）には、結婚式、新婚旅行、夢の休暇への資金提供が含まれます。医療費の支払い;家や自動車の修理の費用をカバーします。通常、個人ローンの使用方法に制限はありません。

金額は通常1,000ドルから20,000ドルの範囲ですが、複数の貸し手から10万ドルもの個人ローンを借りることができます。個人ローンは無担保クレジットの一種です。住宅ローンや自動車ローンなどの有担保ローンとは異なり、ローンの返済に失敗した場合に貸し手が差し押さえて売却できる担保として資産を使用することはありません。個人ローンが承認されると、通常、借りた金額を小切手または当座預金口座への直接預金として受け取ります。お金はあなたが適切と思うように使うあなたのものであり、あなたの最初の分割払いは通常1ヶ月後に支払われるべきです。

借金整理のためのローン

借金整理のためのローンは、他の借金を再編成するために使用される単なる個人ローンです。貸し手は時々個人ローンを販売するときに借金整理の利点を宣伝しますが、借金整理のためのローンとして知られているローンの特別なカテゴリはありません。他の借金を返済するために個人ローンを使用するというあなたの決定は、それを借金整理のためのローンにします。

そのためには、借りた金額を使用して、クレジットカードの残高、残りの自動車ローン、他の個人ローンの未払い残高など、1つ以上の他の債務を返済します。 「統合」とは、複数の個別の毎月のローン支払いを1つの請求書に置き換える戦略を指します。

個人ローンをいつ使用するか

個人ローンはほぼすべての目的に使用できるため、取得する理由を考えるのは簡単ですが、そうする必要があるわけではありません。個人ローンは、炉の故障や虫垂炎の破裂などの緊急事態の支払いに現金が必要な場合に、命の恩人になる可能性があります。もっと些細なことでローンを組んだ場合、災害が発生したときに2回目のローンの資格がない（または余裕がない）可能性があります。

そのことを念頭に置いて、緊急時の資金と退職後の貯蓄が良好で、毎月の費用が管理可能である場合、たとえば、一生に一度の休暇や夢の自転車に資金を提供することは、個人ローン。

借金整理のためのローンのメリット

多くの借り手にとって、複数の請求書を1回の毎月の支払いに置き換えるという便利さは、借金整理のためのローンを検討するのに十分な理由です。クレジットカードの請求書の残高と最低支払額の変更とは対照的に、個人ローンの固定支払額も予算編成を簡素化できます。

しかし、借金整理のためのローンの最大の利点は、利息を節約できる金額です。クレジットカードの全国平均金利は約16％、24か月の個人ローンの平均金利は約10％です。

他の種類のクレジットと同様に、個人ローンで請求される金利は、クレジットスコアによって異なります。 FICO ^® の借り手 スコア ^☉ 非常に良い（740-799）範囲と例外的な（800-850）範囲では、個人ローンとクレジットカードで同様に最良の取引を得ることが期待できます。

個人ローンはクレジットスコアにどのように影響しますか？

借金整理のためのさらに別の利点は、あなたのクレジットスコアを高める可能性です。個人ローンを使用してクレジットカードを返済すると、クレジット利用率が低下します。これは、クレジットカードの未払い残高で表されるクレジットカードの借入限度額の割合です。 1枚のクレジットカードでの使用率またはすべてのカードでの全体的な使用率が30％を超えると、クレジットスコアが低下する可能性があるため、カードの残高を支払うことでスコアを向上させることができます。

クレジットアカウントのポートフォリオに個人ローンを追加すると、「クレジットミックス」、つまり管理するさまざまな種類のクレジットを増やすこともできます。クレジットミックスは、より高いクレジットスコアを促進することもできます。

欠点として、個人ローンを申請すると、通常、ハード照会と呼ばれる信用調査がトリガーされ、クレジットスコアが短期的にわずかに低下します。すべての請求に対応している限り、スコアは通常、数か月以内に回復します。

取り扱いを誤ると、個人ローンもクレジットスコアに深刻な悪影響を与える可能性があります。ローンで1回だけ支払いを逃すのは、クレジットスコアに最も大きな損害を与える可能性のある単一のイベントです。したがって、借金の整理やその他の目的のための個人ローンを検討するときは、毎月の支払いに余裕があることを確認するように注意してください。

借金の整理のためにローンを使用する場合は、ローンで返済したクレジットカードの新しい残高を使い果たしたいという誘惑に抵抗してください。個人ローンの毎月の分割払いと一緒に新しいカードの請求を管理すると、予算が膨らみ、利用率を下げることによるクレジットスコアのメリットが失われる可能性があります。もちろん、ローンの本来の目的を損なうこともあります。

借金整理のためのローンの代替案

借金整理のためのローンはあなたの借金を管理する唯一の方法ではありません。考慮すべき他の2つのオプションは次のとおりです。

• 残高移行クレジットカード ：個人ローンの金利はクレジットカードの金利よりもかなり低くなる可能性がありますが、多くの新しいクレジットカードの導入金利はさらに低くなります：0％。残高を他のカードから0％の金利の新しいカードに送金すると、お金を節約できますが、注意してください。通常、送金ごとに、送金金額のパーセンテージ（通常は約3％）の手数料が請求されます。また、これらの低い導入率は通常21か月以内に有効であり、その後、送金金額の未払い部分はカードの標準金利の対象となります。計算を行って、送金手数料が元の料金の利息よりも安くなることを確認します。もしそうなら、そしてイントロレートが切れる前に送金された金額を全額返済することができれば、いくらかのお金を節約し、あなたの全体的な支出制限も引き上げることができます。
• 債務管理 ：借金の整理は、クレジットカードの請求書やその他の個人的な借金のコストを整理して削減するための優れた戦略ですが、借金が管理できない場合は十分ではない可能性があります。請求書に圧倒され、請求書の支払いを逃した、または逃そうとしている場合は、助けを求める価値があります。クレジットカウンセリングは、あなたがあなたの財政を把握し、債務を管理するためのあなたのオプションを探求するのを助けることができます、そして債務決済プログラムはあなたがあなたの毎月の費用を下げそして最終的にあなたを債務から解放するためにあなたの債権者と交渉するのを助けることができます。これらのプログラムは、クレジットスコアに悪影響を与える可能性がありますが、ストレスを和らげ、クレジットを再構築するのに適した立場に置くこともできます。

個人ローンの柔軟性と汎用性は、それらを多くの潜在的な目的に役立ちます。それらを使用できる最良の方法の1つは、複数のクレジットカードの請求書やその他の高金利を管理する手間と高コストを削減するための借金整理ツールとしてです。借金。