一般的に、個人ローンの良好な金利は、最新の入手可能なExperianデータによると、全国平均の9.41％よりも低い金利です。あなたのクレジットスコア、負債対収入の比率および他の要因はすべてあなたが受け取ることができると期待できる金利オファーを決定します。

しかし、個人ローンのオプションを評価する際には、関心を超えて検討することも重要です。ローンの期間、返済期間、およびオリジネーションや後払いの手数料など、請求される可能性のある手数料を理解します。

個人ローンの金利について知っておくべきことの詳細については、以下をお読みください。

個人ローンの平均金利はいくらですか？

2019年第2四半期のExperianデータによると、個人ローンの平均金利は9.41％です。貸し手と借り手のクレジットスコアおよび財務履歴に応じて、個人ローンの金利は6％から36％の範囲になります。個人ローンの金利がどのように機能するかを学ぶことは、ローンの毎月の支払い額と、ローンの存続期間に支払う金額をよりよく理解するために重要です。

個人ローンは、消費者が住宅改修などの大規模な購入の資金を調達したり、クレジットカードなどの他の製品からの高利の債務を統合したりできるクレジットの形式です。ほとんどの場合、個人ローンはクレジットカードよりも低金利であるため、債務を1つの月々の支払いにまとめるために使用できます。

連邦準備制度によると、個人ローンの平均金利は、2019年11月の時点で約17％だったクレジットカードの平均金利よりも大幅に低くなっています。

個人ローンの金利には何が影響しますか？

個人ローンは無担保債務とみなされます。つまり、住宅や自動車など、ローンを裏付ける担保はありません。それはあなたの個人ローンの金利があなたの住宅ローンや自動車ローンの金利よりも高いかもしれない理由を説明することができます。個人ローンはまた、一般的に、元本残高を超える追加のローン費用を指すために、APRまたは年率という用語を使用します。この数には、利息に加えて支払う料金が含まれています。

あなたが受け取る金利に寄与する最大の要因の1つはあなたのクレジットスコアです。より高いクレジットスコア（ほとんどのスコアリングモデルで可能な限り850に近い）を使用すると、より低いレートで最高のチャンスが得られます。貸し手の目には、高いクレジットスコアはリスクの低下と相関しています。時間通りに支払いを行い、余裕のある額を超える債務を引き受けることを避けてきた経歴がある場合は、合意されたとおりに個人ローンを返済する可能性が高くなります。

貸し手はまたあなたの負債対収入の比率、またはあなたが毎月行う負債の合計をあなたの総月収で割ることによって計算されるDTIを調べます。 DTIの計算に含まれる債務には、学生ローン、クレジットカードの請求書、自動車ローン、住宅ローン、および既存の個人ローンが含まれます。 DTIが低いということは、予算に新しい支払いを行う余地があることを意味し、金利が低くなる可能性があります。

あなたが自分で個人ローンの資格を得ることができない場合、またはあなたがより低い金利を望むならば、いくつかの貸し手はあなたが信用できる共同署名者に申し込むことを許可します。その人はあなたと一緒に申請する必要があり、貸し手は彼らのクレジットスコア、DTI、年収、ローンを返済する能力を評価します。それは、支払いができない場合は、共同署名者が責任を負うためです。先に進む前に、そのことを理解し、ローンの返済条件に満足していることを確認してください。

個人ローンを比較する方法

一部の貸し手は、事前資格審査と呼ばれるプロセスである完全な申請書を提出せずに、金利を見積もることができます。これにより、スコアに影響を与えないソフトな問い合わせが発生します。ローン申請書を提出すると、難しい問い合わせが発生します。これについては後で詳しく説明します。

さまざまな貸し手から金利の見積もりを取得して、受け取る可能性のある金利を理解し、完全な申請書を提出する貸し手を選ぶことができます。オファーを検討するときは、以下を比較してください。

• 4月 ：これには金利と手数料の両方が含まれているため、ローンの総費用が反映されます。価格比較サイトで使用する最も重要な情報である可能性があります。
• ローン期間 ：これは、ローンの返済にかかる時間または分割払いの回数です。多くの場合、ローン期間が短いほどAPRが安くなります。
• 割引あり ：すでに他の口座を持っている銀行や信用組合から融資を受けるか、自動支払いを設定している場合は、金利を下げることができる場合があります。
• 月払い ：あなたは月にいくら支払うでしょう、そしてそれはあなたの現在の予算の範囲内に収まりますか？他の債務の最低支払いを継続し、重要な費用を賄うことができますか？
• 料金 ：ローンを早期に返済するためのオリジネーション手数料、延滞手数料、または前払いペナルティで貸し手が請求する金額を理解します。

個人ローンがクレジットスコアに与える影響

最低金利を探し回ることは重要ですが、複数の貸し手に申請書を提出すると、信用報告書にいくつかの厳しい問い合わせが発生します。これは、2年後にクレジットスコアが下がる前に、クレジットスコアにわずかな悪影響を与える可能性があります。

信用報告書に関する複数の厳しい問い合わせを回避する1つの方法は、影響を最小限に抑えるために短期間にショップを比較することです。ほとんどのクレジットスコアリングモデルは、同じタイプのクレジット商品に関するいくつかの難しい質問が2週間以内に発生した場合、それらを1つのイベントとしてカウントします。

事前資格に加えて、一部の貸し手はあなたに事前承認を提供することもあります。これは、あなたがローンの資格があるかどうかを判断するために貸し手が開始します。事前承認は、ソフトな問い合わせのみにつながります。

あなたが時間通りの支払いの歴史を発展させるならば、個人ローンはあなたのクレジットスコアを改善するのを助けることができます。また、ファイル内のクレジットの種類が増えると、スコアが上がる可能性があります。ただし、支払いが遅れたり、支払いを完全に逃したりすると、スコアが低下し、他の形式のクレジットに有利な条件でアクセスする能力が制限される可能性があります。

金利を超える個人ローン

あなたが目指すべき個人ローンの金利と、あなたの信用プロファイルに基づいてあなたが受け取る可能性が高いものを知っておくことが重要です。しかし、個人ローンがあなたにぴったりであり、ローン期間全体にわたって毎月の支払いができることを確認することはさらに重要です。個人ローンを責任を持って管理し、将来的に他の金融商品を低金利で手に入れるために可能な限り最高のポジションにいるようにします。