ピアツーピア貸付サービスは、銀行や信用組合などの従来のクレジットソースに代わるWebベースのサービスです。それらはレートショッピングを迅速かつ簡単にし、特定のローンタイプにとってより手頃なオプションになる可能性があります。また、資金を持っている人が他の人に貸すための金儲けの機会でもあります。

ピアツーピア融資の仕組み

ピアツーピア（P2P）ローンは、潜在的な借り手とローンを発行する意思のある投資家をペアにするオンラインプラットフォームを通じて利用可能になります。 P2Pプラットフォームは、UberとLyftがライダーとドライバーを一致させる方法、またはeBayが買い手と売り手をつなぐ方法で、借り手と貸し手を結び付けると言うかもしれません。主な違いは、P2Pの借り手と投資家が互いに直接取引することは決してないということです。 P2Pプラットフォームは、ローンの適格性の判断、金利と手数料の設定、支払いの回収など、トランザクションのすべての要素を処理します。

個人ローンの主要なP2P貸付サイトには、ProsperとPeerformがあります。それらはすべて、個人が資金を借りたり、ローンを発行する投資家になるために申請する機会を提供します。ファンディングサークルも同じアプローチを採用していますが、個人ローンの代わりに中小企業向けローンを提供しています。

ピアツーピア貸付は従来のローンとどのように異なりますか？

P2Pの借り手にとっての主な魅力は、銀行や信用組合などの従来の貸し手が通常利用できるよりも一般的に低い金利を見つけることです。しかし、P2P貸し手は借り手に他の利点も提供します：

P2Pローンの申し込みプロセスは通常、数分しかかからないため、最良の取引を簡単に探すことができます。

ローン金額や金利などのオファーを生成するP2P事前承認スクリーニングでは、ソフト照会を使用してクレジットレポートを確認するため、このショッピングプロセスは、従来のローンを申請するよりもクレジットスコアに優しいです。自分でクレジットスコアを確認するときにも発生するソフトな問い合わせは、クレジットスコアに影響しません。対照的に、従来のローンを申請する場合は厳しい問い合わせが行われ、通常はクレジットスコアがわずかに低下します。

あなたがP2Pローンの申し出を受け入れる場合、あなたが最終的な承認を得る前に、貸し手はあなたの信用報告書について厳しい質問をするでしょう。しかし、その時点までは、クレジットレポートに影響を与えることなく、P2P貸し手からのオファーを心ゆくまで比較できます。これは、従来のローンでは不可能なことです。

ピアツーピアローンは良いアイデアですか？

すべてのピアツーピア融資プラットフォームには、誰が融資を受ける資格があるかを決定するための独自の基準があり、その要件は、従来の貸し手よりも厳格または多様化する可能性があります。たとえば、最小クレジットスコア要件はこれより高くなる場合があります。クレジットスコアに加えて（またはおそらくその代わりに）、P2P貸し手はより厳しい収入要件を持っているか、あなたの学歴や職歴の証拠を求めているかもしれません。

P2Pプラットフォームから利用できるローンの金額は、通常、最大で約40,000ドルから50,000ドルであり、信用度が高いと見なされる申請者にのみ提供されます。多くのローンは10,000ドルから25,000ドルの範囲に分類されます。

特定の貸し手の要件を満たしている場合は、従来の貸し手から得られるよりも低い金利を得ることができます。これにより、P2Pローンは、借金整理や個人ローンを求めるその他の目的に非常に魅力的です。

ピアツーピアローンを取得する方法

ピアツーピアローンの取得は2段階のプロセスです。まず、クレジットスコアと、名前、住所、生年月日、収入などの基本的な背景情報の送信に基づいて、貸し手はあなたに貸し出す意思がある金額と金利を決定します。 （もちろん、彼らが申し出をしないことを決定する可能性があります。それが起こった場合、彼らは理由を説明します。）

増え続けるP2Pプラットフォームの中でオプションを検討する過程で、考慮すべきことがいくつかあります。

• 細かい印刷物を読んでください。 各プロバイダーのホームページの下部で、提供するローンの金額と、プロバイダーが請求する料金と手数料の概要を確認してください。
• 各貸し手があなたの州で運営されていることを確認してください。 すべてのP2P貸し手がすべての州でビジネスを行っているわけではありません。また、州ごとに適用される貸付制限と手続きがあるものもあります。その情報はホームページの細字で見つけることができます。
• FICO ^® を確認してください スコア ^☉ 信用報告書を確認します。主要な否定的なエントリを探します。クレジットスコアの要件を満たしている場合でも、収集中のアカウントと最近の支払い遅延により、承認のチャンスが損なわれる可能性があります。
• アップセルに注意してください。 要求した金額よりも多くの融資を受ける資格がある場合、一部のP2Pサイトでは、さらに多くの融資を検討することをお勧めします。余裕があればローンの金額を増やすことには何の問題もありませんが、低金利のローンでも時間の経過とともに費用がかかる可能性があることに注意してください。

貸し手を選択してその申し出を受け入れると、貸し手は通常、より詳細な信用調査を行います（潜在的な厳しい問い合わせを含む）。貸し手はまたあなたにあなたの収入を確認し、追加の背景情報を提供するように頼むかもしれません。ほとんどの場合、必要な情報を電子的に送信できます。

サイトは、融資の決定を確定するのに数日かかる場合があります。最終承認を得ると、支払いプロセスを設定します。ほとんどのP2P貸し手は、当座預金口座からの自動支払いを好みます。資金は数日以内に銀行口座に表示されます。

ピアツーピアローンはクレジットレポートに表示されますか？

一般的に、ピアツーピアの貸し手は、従来の債権者と同じように、支払い情報を信用調査機関に報告します。つまり、P2Pローンのタイムリーな支払いは、時間の経過とともにクレジットスコアを向上させる傾向があり、支払いが遅れたり、遅れたりすると、クレジットスコアが低下します。

P2Pの貸し手は、従来の貸し手よりも早く、延滞金を回収機関に提出することができます。ほとんどの従来の貸し手は、未払いのアカウントを請求してサードパーティの回収機関に販売する前に少なくとも90日待機しますが、一部のP2P貸し手は、わずか30日の延滞後にサードパーティの回収を開始します。貸し手はそれらを不十分な信用管理の兆候と見なしているため、クレジットレポートの支払い遅延と回収エントリは、クレジットスコアに重大な悪影響を及ぼします。

ピアツーピアの貸付業者は、ローンのオファーを非常に簡単に購入でき、適格な借り手は、従来の貸し手と比べて遜色のない金利と手数料を期待できます。