個人ローンは、柔軟な使用、短期から中期の返済オプション、および比較的迅速な資金調達を可能にするローンの一種です。高利の債務を整理しようとしているのか、事業を始めようとしているのか、高額な医療費を支払っているのかに関わらず、個人ローンはあなたの目標を達成するのに役立ちます。

しかし、個人ローンは他の種類の債務と比較して高額になる可能性があり、すべての状況に最適なオプションではない場合があります。申請する前に考慮すべき点は次のとおりです。

個人ローンは何に使用されますか？

個人ローン（借金整理のためのローン、署名ローン、無担保ローンと呼ばれることもあります）は、それらの使用方法に多くの柔軟性を提供します。

ほとんどの場合、個人ローンは無担保です。つまり、承認を受けるために担保を設定する必要はありません。ただし、担保付きの個人ローンがあり、デフォルトした場合に備えて、普通預金口座または別の資産を担保として使用する必要があります。

個人ローンには通常、固定金利または変動金利があり、返済期間はわずか数か月から最大7年ですが、それより長くなる場合もあります。

ほとんどの貸し手では、個人ローンの資金をどのように使用できるかについて多くの余裕があります。これには次のようなものが含まれます：

• 借金の整理（特にクレジットカードの借金の場合）
• 医療費
• 家の修理とリフォーム
• 家族や友人への返済
• 結婚式の費用
• 離婚費用
• 引越し費用
• 葬儀費用
• 休暇
• 家具または電化製品の購入
• 中小企業の費用
• ホリデーショッピング

ただし、一部の貸し手はあなたがあなたのお金をどのように使うことができるかについて制限があるかもしれないことを覚えておいてください。たとえば、教育関連の費用を禁止する場合があります。事前に貸し手に確認して、意図した目的で個人ローンを使用できることを確認してください。

個人ローンはいつ良いアイデアですか？

個人ローンはほぼすべての目的に使用できますが、それが常に賢明であるとは限りません。一般的に、財政状況を改善したり、必要な資金を提供したりできる場合は、個人ローンを利用することをお勧めします。例：

• 借金の整理 ：高利のクレジットカードの借金がある場合は、低利の個人ローンで返済することでお金を節約できる可能性があります。必ずしも利息でお金を節約する必要がない場合でも、個人ローンは構造化された返済期間を提供できます。これは、債務返済の意欲を維持するのに苦労している場合に役立ちます。
• 住宅のリフォーム ：家を改善したい場合は、住宅担保ローンや融資枠よりも個人ローンの方が適している場合があります。デフォルトした場合に家を失う恐れがないからです。
• 緊急費用 ：理想的な世界では、緊急事態に備えて十分なお金を確保しておく必要があります。しかし、人生は必ずしも理想的ではありません。仕事を失ったり、車が故障したり、主要な家電製品を修理または交換したりする必要がある場合、個人ローンはストレスの多い時期にある程度の安心を提供できます。
• 個人的なイベント ：結婚式、離婚、葬儀は高額になる可能性があり、そのような主要なライフイベントのために貯金することが常に可能であるとは限りません。このような場合、個人ローンは必要な資金を適切なタイミングで提供できます。

休暇や高価な消費財などに個人ローンを使用することは可能ですが、これらの費用を現金で支払うことができるようになるまで貯蓄するのが最善です（またはクレジットカードに請求してポイントを取得し、すぐに支払います） 。

個人ローンを比較する方法

他の金融商品と同様に、1つを申請する前に、いろいろと調べて、いくつかの個人ローンオプションを比較することが重要です。プライマリー銀行や信用組合からオファーを受け取ったとしても、他の場所でより良い取引を見つけることができる可能性があります。

個人ローンを比較する際に考慮すべきさまざまな機能は次のとおりです。

• 金利 ：ローンの利率は、お金を借りるコストを表します。 Experianのデータによると、個人ローンの平均金利は9.41％です。ただし、あなたのレートオファーはあなたの信用と財政状況に基づいてより高くまたはより低くなるかもしれません。個人ローンの金利がどのように機能するかを確認してから、ローンの合計金額を確認する必要があります。
• ローン期間 ：貸し手が異なれば返済条件も異なり、債務を返済しなければならない期間は毎月の支払いに影響します。 1つが債務の返済に3年を提供し、もう1つが2年のみを提供する場合、2番目のオプションを使用すると月々の支払いが大幅に高くなる可能性がありますが、短期ローンで利息を節約することもできます。
• 料金 ：利息に加えて、一部の貸し手はあなたの年率（APR）を上げる可能性のある手数料を請求します。たとえば、オリジネーション手数料は、受け取る前にローン資金から差し引かれます。また、一部の貸し手は、ローンを早期に返済する場合、延滞手数料と前払い手数料を請求します。
• 資金調達時間 ：一部の貸し手は翌日または当日資金を提供しますが、他の貸し手は当座預金口座に資金を預けるのに数日かかる場合があります。どれだけ早くお金が必要になるかに応じて、これらのタイムラインを検討してください。
• その他の機能 ：すべての貸し手が追加機能を提供しているわけではありませんが、自動支払いを設定したり、銀行との既存の関係がある場合は、より低い金利を取得できる場合があります。他の人はあなたが仕事を失った場合に寛容のオプションを提供するかもしれません。

多くの個人的な貸し手は、あなたが正式に申請する前に、あなたが料金オファーで事前資格を得るのを許します。このプロセスでは通常、ソフトクレジットチェックが必要ですが、これはクレジットスコアに影響を与えません。このプロセスにより、ローンオプションを並べて比較し、最適なものを選択できます。

個人ローンの資格を得る方法

個人ローンは、クレジットスペクトル全体でほとんどの消費者が利用できますが、有利なレートで承認される可能性を高めるためにできることがいくつかあります。申請時に貸し手が考慮するいくつかの要因は次のとおりです。

• クレジットスコア ：あなたのクレジットスコアはあなたの全体的な信用履歴のスナップショットであり、それが高いほど、低金利で承認される可能性が高くなります。とは言うものの、信用不良者向けの個人ローンがあるので、申請する前に信用を改善する時間がなくても、完全に運が悪いわけではありません。信用不良の借金整理のためのローンを取得する方法の詳細をご覧ください。
• 収入 ：借金を返済する能力はもう1つの主要な要素であり、貸し手は特にあなたの借金と収入の比率を考慮します。これは、毎月の総収入のどれだけが借金の支払いに使われるかです。比率が低いということは、競合する債務があまり多くないため、ローンの支払いに余裕がある可能性が高いことを意味します。
• クレジットレポート ：あなたのクレジットスコアは重要ですが、貸し手はまたあなたのクレジットレポートをチェックして、彼らの決定に影響を与える可能性のある過去からの否定的な項目がないことを確認します。具体的には、滞納金、回収口座、破産、差し押さえなどが危険信号として機能し、承認を得るのを困難にする可能性があります。

あなたの信用と収入の状況が個人ローンのためにそれを望むところにないならば、あなたが申し込む前にそれを改善するために働きなさい。

あなたが取り組む必要がある領域を特定するためにあなたの信用報告書をチェックすることから始めてください、そしてまたあなたの負債対収入の比率を減らすために負債を返済することに取り組んでください。このプロセスには時間がかかる場合がありますが、低金利の資格を得るのに役立つ場合は、かなりの金額を節約できます。

宿題をする

個人ローンは、必要な費用を賄い、債務状況を改善するのに役立ちます。ただし、申請する前に、メリットとデメリットの両方を考慮することが重要です。また、申請する前に、時間をかけてさまざまなオプションを調べて比較することも重要です。

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