あなたの自動車ローンを借り換える適切な時期は、あなたのクレジットスコア、現在の自動車ローンの金利、そしてあなたの一般的な財政状況を含むいくつかの異なる要因に依存します。しかし、あなたの車のローンを借り換えることは必ずしも良い考えではありません。車の支払いや金利が高すぎると思われる場合は、古いローンを返済するために新しいローンを申請する前に、次の点を考慮してください。

自動車ローンの借り換えを検討する時期

あなたがあなたの自動車ローンの借り換えを検討したいかもしれないいくつかの例があります。状況が正しいかどうかを確認する方法は次のとおりです。

• クレジットスコアが向上しました。 クレジットスコアが低いために現在の自動車ローンで比較的高い金利が与えられた場合、信用履歴が改善されると、借り換えローンでより低い金利を獲得するのに役立つ可能性があります。ただし、早すぎる適用は避けてください。今後数か月でクレジットスコアがさらに向上すると思われる場合は、最高の条件を取得するために、クレジットスコアが高くなるまで待つことを検討してください。
• 金利は下がっています。 自動車ローンの利率は、いくつかの経済的要因に応じて上下する可能性があります。金利が下落しているときは、借り換えローンでいくらかのお金を節約する機会があるかもしれません。
• デフォルトのリスクがあります。 あなたが通り抜けるのに苦労していて、あなたの車を取り戻すために失いたくないならば、あなたの車の支払いを減らすことはあなたにあなたが必要とする呼吸の余地を与えるかもしれません。低金利の資格がない場合でも、より長期の借り換えローンを申請することで、月々の支払いを減らすことができる場合があります。

借り換えが悪い考えかもしれないとき

車のローンの借り換えはあなたの財政にプラスの影響を与える可能性がありますが、注意すべきいくつかの落とし穴があります。

• ローンには前払いペナルティがあります。 期限が切れる前にローンを全額返済すると、前払いペナルティが発生する可能性があります。この料金は主要な自動車貸し手の間ではあまり一般的ではありませんが、存在します。ローンの書類に前払いのペナルティが示されている場合、ローンの切り替えによって得られる節約がペナルティのコストを超えなければ、借り換えは意味をなさない可能性があります。
• ローン期間を延長したい。 この戦略は、代替案がローンの不履行で車を失う場合に役立ちますが、現在の支払いに余裕があるかどうかは一般的にはお勧めできません。これは、現在のローンを返済期間の長いローンに置き換えると、早期に返済できない限り、新しいローンの全期間にわたってより多くの利息を支払うことになります。
• あなたはその価値以上のものを借りています。 あなたがあなたの車のローンで水中にいる場合-あなたが車の価値より多くを借りていることを意味します-借り換えはまだ可能ですが、常に素晴らしいアイデアではありません。これは主に、元の貸し手が、問題が解決したと見なす前に、差額（ネガティブエクイティと呼ばれる）を一括で支払うことを要求するためです。十分な現金がない場合、それを機能させるのに苦労するでしょう。

車の借り換え方法

ほとんどの場合、自動車ローンの借り換えは、新規購入のために自動車ローンを取得することに似ています。さまざまな貸し手について調査することから始めて、どの用語が利用可能で、どのオファーが適格であるかを把握します。

一部の貸し手では、事前資格を取得するための申請書を提出できる場合があります。このプロセスは通常、クレジットには影響しませんが、クレジットスコアに基づいて資格を確認するのに役立ちます。

比較するのに十分なオファーができたら、自分に最適なオファーを選択して、公式の申請書を提出してください。貸し手はあなた、車、あなたの既存の車のローンに関する情報を要求するかもしれません。プロセスをスムーズに進めるために、この情報をできるだけ早く提供してください。

承認され、貸し手が提供する条件に同意した場合は、書類に署名してローンを完了します。貸し手はあなたの既存のローンを直接返済します。

このプロセスの間、全額が支払われるまで、現在のローンの支払いを続けることを忘れないでください。あなたが望む最後のことはあなたの新しい貸し手が時間内に古いローンを完済しなかったのであなたの信用を傷つけることです。

借り換えがクレジットスコアに与える影響

事実上、あなたがローンを申請するたびに、貸し手はあなたの信用報告書に厳しい問い合わせをします。 FICOによると、この問い合わせは一時的にあなたのクレジットスコアから最大5ポイントをノックアウトする可能性があります。

複数のハードクレジットの問い合わせは、クレジットスコアに複利の悪影響を与える可能性がありますが、短期間に（通常は14日、場合によってはそれ以上）複数の自動車ローンを申請すると、クレジットスコアを計算するときにすべて1つの問い合わせとしてカウントされます。悪影響はありません。

貸し手があなたの名前で新しいクレジットアカウントを開くと、アカウントの平均年齢が低下するため、クレジットスコアに再び影響を与える可能性があります。これは、クレジット履歴の長さに影響を与える要因です。

どちらの場合も、クレジットへの潜在的な悪影響は通常、最小限で一時的なものです。ただし、新しいローンの支払いを逃し始めた場合、スコアに大きく長く続く影響を与える可能性があります。

借り換えの前にオプションを慎重に検討してください

車のローンの借り換えは、状況によっては良い考えですが、必ずしもそうではありません。あなたがあなたの現在のローンを取り替えることを考えているならば、あなたがあなたの理由とオプションを理解することを確認してください。

あなたが最初にローンを取得してから進歩したかどうかを確認するためにあなたのクレジットスコアをチェックすることから始めます。次に、借り換えを行う理由と、プロセスに関連する潜在的な欠点とコストについて検討します。次に、クレジットスコアに基づいて自動車ローンを比較し、借り換えによってお金を節約できるかどうか、またはそれが事態を悪化させる可能性があるかどうかを判断します。

借り換えが自分に適しているかどうかについて、万能の答えはありませんが、このプロセスに従うことで、正しい結論に達することができます。