個人ローンを利用する理由はたくさんあります。たとえば、高額なクレジットカードの残高を整理したり、結婚式や一生に一度の旅行に融資したりするなどですが、緊急の家の修理や医療費など、あまりお祝いのないイベントに最も役立ちます。 。

個人ローン（銀行、信用組合、またはオンラインのピアツーピア貸し手から担保を差し出すことなく借りる資金）をほぼ何にでも使用できます。その柔軟性は、承認プロセスが一般的に非常に迅速であるという事実と同様に、彼らの魅力を高めます。あなたの信用が良好で、貸し手があなたが提供する収入情報に満足している場合、ローン資金は多くの場合、1週間以内にあなたの口座に預け入れられます、またはそれ以下。

ここでは、個人ローンを探すことが理にかなっている場合のいくつかの提案と、個人ローンがおそらく最善の選択肢ではない場合のいくつかの例を示します。

個人ローンを検討する時期

個人ローンの潜在的な用途のリストはほぼ無限ですが、1つを取り出すことを検討したい場合の主な状況は次のとおりです。

• 高価なクレジットカードの残高を組み合わせる。 複数のクレジットカードで高額の残高を抱えている場合は、おそらく利息の支払いに多額の費用がかかり、クレジットスコアも低下する可能性があります。個人ローンを使用してクレジットカードを返済することは、借金整理と呼ばれるプロセスであり、複数の請求書を1つに簡素化し、利息を減らし、クレジットスコアを向上させることができます。
• 緊急費用。 あなたの家が急いで新しい屋根を必要とするか、あなたのかまどが壊れた場合、あなたはクレジットカードで費用をカバーすることができるかもしれません。しかし、高額な修理は、クレジットスコアを傷つけ、高額の利息を請求する高額のカード残高につながる可能性があります。同じことが医療緊急事態にも当てはまります。1回の支払いで年間控除額の全額をフォークする必要がある怪我や病気は、クレジットカードに過大な負担をかける可能性があり、ヘルスケアプランでカバーされない関連費用はすぐに加算される可能性があります。これらの経費の管理を支援するために個人ローンを使用すると、状況から少しストレスを取り除くことができます。
• 個人的なイベント。 結婚式、結婚記念日ガラ、場合によっては葬式などの高価な1回限りのイベントを開催する場合、個人ローンは、仕出し屋、花屋、会場のレンタルなどの保証金と支払いに役立つ現金の準備ができているプールを提供できます。
• 家のリフォーム。 キッチンのリフォームやマスターバスルームの拡張など、家に大きな改善を加える場合、資金調達の選択肢は、多くの場合、個人ローンとホームエクイティクレジットライン（HELOC）のどちらかを選択することになります。あなたの信用がしっかりしていて、あなたが十分なエクイティを持つのに十分長い間あなたの家にいるなら、あなたはHELOCでいくらかより良い金利とより高い支出制限を得ることができるかもしれません、しかしホームエクイティローンはあなたを失うリスクを伴いますあなたが支払いをすることができないならば、家。家を担保として使用したくない場合、または家に数年しか滞在していない場合は、個人ローンが優れた資金調達オプションになる可能性があります。

個人ローンが適切でない場合

個人ローンと同じくらい柔軟かもしれませんが、それを使用することが意味をなさないいくつかの目的があります：

• 大学の授業料。 いくつかの理由から、大学教育に資金を提供するための個人ローンよりも、専用の学生ローンの方が理にかなっています。
• 特に政府が支援する学生ローンの金利は、個人ローンの金利よりも低くなる傾向があります。
• 学生ローンは通常、借り手が学習を完了してから数か月後まで最初の支払いを必要としませんが、個人ローンの返済はすぐに開始され、最初の支払いは通常、ローンが発行されてから1か月後に行われます。
• ほとんどの個人ローンは「紐付けなし」で発行されますが、一部の貸し手は大学の費用にそれらを使用することを明示的に禁止しています。
• 車の資金調達。 自動車ローンの金利は、自動車ローンの担保として機能するため、通常、個人ローンの金利よりも低くなります。
• 休暇の支払い。 ハネムーンゲッタウェイや引退したばかりのグランドツアーなど、一生に一度のイベントは、個人ローンを借りる理由になるかもしれませんが（返済する手段がある場合）、ほとんどの専門家は定期的な休暇に資金を提供するのが最善であることに同意しています家計の資金を確保し、それに応じて休暇の規模を計画することによって：数年、あなたは島に飛び込むことができるかもしれません。他の年には、予算でロードトリップやステイケーションが必要になる場合があります。

個人ローンの取得方法

個人ローンの申し込みはかなり簡単なプロセスであり、多くの貸し手は現在オンラインで申し込みを許可しているので、複数の情報源に確認して、最高の金利と手数料を購入することができます（そしてそうすべきです）。申請ごとに、借りたい金額を指定する必要があります。また、収入、雇用、そして多くの場合、未払いの債務と毎月の費用に関する情報を提出する必要があります。

ほとんどの貸し手は、貸し出しの決定の一部としてあなたのクレジットスコアとクレジットレポートをチェックします。したがって、緊急の状況でない限り、クレジットレポートとスコアを確認することは理にかなっています。そうすれば、貸し手が見たときに何が見えるかがわかります。アプリケーションで。

事実上すべての種類の個人信用と同様に、個人ローンの貸し手は、優れた信用スコアを持つ人々のために最低金利を予約します。あなたの信用が公正から良好である場合、低金利で個人ローンを見つけることは難しいかもしれません、そしてあなたの信用がスペクトルの下限にある場合、あなたは資格を得る前にあなたの信用スコアを構築するために時間をかける必要があるかもしれません個人ローンの場合。

個人ローンがあなたの信用にどのように影響するか

あなたが個人ローンを申請するとき、貸し手は通常あなたの信用報告書にあなたの信用履歴をレビューし、あなたのクレジットスコアをチェックするために厳しい調査を行います。これにより、クレジットスコアが比較的わずかに低下します。これは、すべての請求書の支払いに対応している限り、通常は数か月以内に回復します。 （短期間に同じ金額のローンを複数の貸し手に申請する場合は、FICO ^® などのクレジットスコアリングシステム スコア ^☉ VantageScoreはそれらすべてを単一のイベントとして扱うため、スコアは1回だけ低下します。）

個人ローンが発行された後、スコアは再びわずかに下がる可能性がありますが、支払いに遅れない限り、スコアはすぐに回復します。個人ローンの支払いに追いついていない場合、支払いの失敗や遅延がクレジットスコアに影響を与える最大の要因であるため、クレジットスコアは大幅に低下します。

個人ローンがあなたの経済的ニーズを満たすのに役立つと思われる場合は、ExperianのCreditMatch™ツールを使用して、クレジットプロファイルに一致するローンオファーを閲覧することを検討してください。ストレスの多い時期を乗り切るために資金を使用する場合でも、楽しい機会に支払うために使用する場合でも、個人ローンは経費を管理するための優れたツールになります。