住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの金利を決定する際にさまざまな要因を考慮します。いくつかの要因は完全にあなたのコントロールの外にありますが、他の要因にはあなたの財政状態、信用履歴、あなたが下した決定が含まれます。住宅ローンの借り換えをする場合でも、住宅を購入する場合でも、金利に何が影響し、何が影響しないかを理解することが重要になる場合があります。

住宅ローンの利率を決定する11の要因

あなたの住宅ローンのオファーは、次の11の要因に依存する可能性がありますが、あなたのレートは、貸し手ごとに異なる可能性があることもわかります。これらの要因を理解することは役立つ場合があり、可能な限り最高の金利を得ていることを確認するためにローンを探し回ることは常に良い考えです。

1。市況

インフレ率、債券市場、フェデラルファンド金利、および経済全体の状態はすべて、住宅ローン金利に影響を与える可能性があります。一般的な市況と住宅ローンの金利を監視することができ、住宅ローンの資金が調達される前に金利が上昇すると思われる場合は、エスクローが開始されてから30〜60日間金利を固定できる可能性があります。

2。あなたのクレジットスコア

住宅ローンの貸し手は、あなたの適格性と金利を決定する前に、あなたの信用報告書とスコアをチェックします。住宅ローンの種類に応じて、3つのスコアの中央（Experian、TransUnion、およびEquifaxからの3つのクレジットレポートに基づく）が承認されるには、少なくとも580または620である必要があります。クレジットスコアが高いほど、一般的に金利が低くなります。共同借り手と一緒に住宅ローンを申請する場合、住宅ローンの貸し手は2つの中間スコアの低い方を考慮します。

3。住宅ローンの種類

住宅ローンには、従来型ローン、政府保証ローン（FHA、USDA、VAローンなど）、ジャンボローンなど、さまざまな種類があります。金利はローンの種類によって大きく異なりますが、決定に影響を与える可能性のある他の要因もあります。たとえば、FHAローンの金利は高くても、従来のローンよりも低いクレジットスコアまたは頭金が必要になる場合があります。

4。ローンの返済期間

多くの住宅ローンには、15年、20年、または30年の返済期間があります。長期ローンは金利が高くなる傾向があります。つまり、全体としてより多く支払うことになります。ただし、月々の支払いが少ないため、人気もあります。

5。ローンの金利タイプ

固定金利または調整可能な金利の住宅ローンを選択できる場合があります。変動金利住宅ローン（ARM）は、固定金利住宅ローンよりも低い金利で開始する傾向がありますが、将来的に金利が上昇する可能性があります。

6。融資額と融資対価値比率

あなたのローンのサイズとあなたが購入している家の価値もあなたの率に影響を与える可能性があります。貸し手はあなたが借りている金額を考慮し、特に大規模または小規模のローンに対してより高いレートを請求する場合があります。また、ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率（ローン金額と住宅の評価額との比較）を評価し、LTV比率が高いローンに対してより多くの利息を請求する場合もあります。

7。頭金

より大きな頭金はあなたがより低い金利の資格を得るのを助けるかもしれません。貸し手はあなたがゲームにスキンを持っていることを確認したいと思うかもしれません、そしてより多くを置くことはより低いLTV比率とローン額につながります。

住宅ローンを少なくとも20％引き下げると、住宅ローン保険の支払いを回避することもできます。住宅所有者保険とは異なり、PMIは貸し手を保護します。

8。家の場所

住宅ローンの料金は、購入する家がどこにあるかによって異なります。料金のわずかな変化に基づいて場所を選択することはできないかもしれませんが、さまざまな州や郡の家を探している場合は、このことを覚えておく価値があります。

9。住宅ローンのポイントとクレジット

割引ポイントとも呼ばれる住宅ローンのポイントを購入することで、より低い金利を獲得する機会があるかもしれません。各ポイントの費用はローン金額の約1％であり、金利の引き下げは特定のローンのオファーによって異なります。逆に、貸し手はあなたにあなたのクロージングコストを相殺することができるがあなたの金利を上げることができる貸し手クレジットを支払うかもしれません。

10。あなたが家に住むかどうか

主たる住居の住宅ローンの金利は、投資不動産よりも低くなる可能性があります。借り手が支払いを行わないリスクが高いため、貸し手は投資不動産に対してより大きな頭金を要求する場合もあります。

11。貸し手との関係

一部の銀行は、口座残高の多い顧客向けにリワードプログラムまたは特別口座を持っています。これらのプログラムには、閉鎖費用の免除または引き下げ、住宅ローンの金利の引き下げなど、さまざまなメリットがあります。

最高の住宅ローン金利を取得する方法

あなたがあなたの住宅ローンを動かしたり借り換えたりしない場合、あなたの住宅ローンの金利はあなたの毎月の支払いとあなたのローンの総費用に影響を与える可能性があります。最高のレートを取得したい場合は、次のことができます。

• さまざまな貸し手からのさまざまな種類のローンのローンのオファーを見て回って比較します。
• 住宅ローンの申し込みまでの数か月間は、他のクレジットアカウントに申し込みをしないでください。
• 申請する前に、クレジットを改善してみてください。
• 頭金を増やすために貯金します。
• より安価な家を購入することで、借り入れを減らします。

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