住宅ローンを取得することは、大きな経済的マイルストーンをマークします。そして、住宅の売却価格だけが、新しい住宅ローンの総費用に影響を与える要因ではありません。頭金の金額、金利、ローン期間の長さはすべて、毎月の住宅ローンの支払いを形作ります。良いニュースは、あなたが最終的に毎月支払う金額を減らすためのいくつかの戦略があるということです。新しい住宅ローンでお金を節約する方法は次のとおりです。

1。頭金を増やす

20％を下げることは頭金のゴールドスタンダードとして長い間宣伝されてきましたが、それは住宅所有の障壁にもなり得ます。全米不動産業者協会によると、この記事の執筆時点での全国中央値の住宅価格は375,300ドルです。その価格帯の家の20％の頭金は、70,000ドル以上になります。

その金額を節約することは多くの人にとって手の届かないものですが、20％の頭金を節約することができれば、毎月のローンの支払いを大幅に減らし、住宅ローン保険の支払いを避けることができます。 20％が発生する可能性が低い場合は、余裕のある家の数を絞り込み、予算で頭金をできるだけ多くするという目標を設定します。

あなたが$300,000の家を見つけ、30年の固定住宅ローンの5％（$ 15,000）を下に置いたとしましょう。金利を5％とすると、毎月の住宅ローンの支払いは約$2,020になります。頭金を増やすと、住宅購入の資金を調達するために借りなければならない金額が減ります。ここで15％を下げると、毎月の支払いが$ 1,776に下がり、最初から家の資産が増えます。

2。クレジットを改善する

あなたのクレジットスコアが強いほど、あなたはより低い住宅ローン金利の資格を得る可能性が高くなります。これは、住宅ローンの貸し手は通常、約束どおりに住宅ローンを返済する可能性の指標としてクレジットスコアを使用するためです。良いクレジットスコアは、あなたが責任を持ってクレジットを処理する方法を知っていることを示唆しています。反対に、スコアが低いと、リスクの高い借り手としてあなたを釘付けにする可能性があります。この場合、住宅ローンの貸し手は、ローンのデフォルトの可能性から身を守るために、より高い金利を請求します。

住宅ローンを申請する前にクレジットを改善するのは賢明です。低金利は月々の支払いを減らし、ローンの全期間にわたって数千ドルの節約になる可能性があるためです。クレジットを強化する簡単な方法は次のとおりです。

• すべての債務を期限内に支払います。 30日以上遅れた1回の支払いでも、スコアに重大な損害を与える可能性があります。
• クレジットカードの残高を減らします。 クレジットの使用率を下げると、スコアをすばやく上げることができます。
• 家を閉めるまで新しいクレジットを申請しないでください。 あなたの信用報告書の新しい信用照会は、あなたがあなたの最高のスコアを前に出す必要があるとき、あなたのスコアを一度に数ポイントドッキングする可能性があります。新しい債務はまた、あなたの債務対所得比率を変え、住宅ローンの資格を得るあなたの能力に影響を与える可能性があります。
• 信用報告書に誤りがないか確認してください。 何か間違いを見つけた場合は、貸し手に誤りを訂正するように依頼するか、報告が表示されている信用調査機関と争うことができます。
• 毎月の請求額のクレジットを取得します。 ExperianBoost™ ^† Experianクレジットレポートに定刻の電話、ユーティリティ、インターネット、ストリーミングサービスの支払いを追加することで、クレジットスコアを即座に向上させることができます。

3。より長い住宅ローン期間を選択する

他の種類のローンと同様に、ローン期間を長くすることで支払いを減らすことができます。 5％の利率で$ 300,000の家に10％の頭金を支払っていると仮定しましょう。 15年間の固定住宅ローンでは、毎月の支払い（税金と保険を含む）は2,600ドル近くになります。しかし、ローン期間を30年に延長すると、その数は1,907ドルに減少します。

より長い期間はより管理しやすい毎月の支払いをすることができますが、トレードオフはあなたがローンの存続期間にわたって最終的により多くの利息を支払うことになるということです。上記の例では、長期のローン期間に支払われる利息の合計は、短期のローン期間よりも137,464ドル多くなります。それは長期的には多額のお金になるので、月々の支払いを少なくする価値があるかどうかを判断する必要があります。

4。安価な家を購入する

新しい住宅ローンでお金を節約する別の方法は、より安価な不動産を選ぶことです。不動産およびファイナンシャルプランニングサイトであるOJOLabsによる最近の調査によると、米国全体の11の住宅市場で、平均住宅価格は現在50万ドルを超えています。あなたの期待を再調整することはあなたがあなたの毎月の予算を壊さない住宅ローンを確保するのを助けるかもしれません。これは、小さな家に行くか、住宅価格がよりリーズナブルな別の近所を探索することを意味するかもしれません。

また、固定資産税の安い地域への移転を検討することもできます。多くの住宅所有者は固定資産税を持っており、住宅所有者保険はエスクロー口座を介して住宅ローンの支払いに組み込まれています。ここであなたの費用を減らすことはまたあなたの総支出を減らすことができます。

5。住宅市場が冷えるまで待つ

全米不動産業者協会によると、この記事の執筆時点で、全国の住宅販売価格の中央値は前年比15％上昇しており、在庫は減少しています。保存する1つの方法は、市場が少し冷えるまで家探しを一時停止することです。金利が上昇すると予測されていることを覚えておいてください。これにより、住宅価格の引き下げによる勝利が無効になる可能性があります。

真っ赤な住宅市場が沸騰するのを待っている間、将来の住宅購入者はその時間を使って信用を改善し、より大きな頭金を節約することができます。このようにして、市場が修正し始めた場合、彼らはより強力な財政状態になります。

6。クロージングコストの交渉

閉鎖費用は通常、住宅の購入価格に2％から5％を追加します。彼らはあなたの住宅ローンを作ることに関連するあらゆる種類の料金を説明します：

• ローン組成手数料
• 家屋査定料
• 鑑定料
• タイトル検索サービスに関連する料金

今、明るい点があります。交渉の余地があるかもしれません。あなたの貸し手、売り手、不動産業者と連絡を取り、テーブルに何があるかを確認してください。たとえば、売り手は、クロージングコストの一部をカバーすることにオープンである可能性があります。家に仕事が必要な場合は、より多くのレバレッジを持っている可能性があります。不動産業者の手数料も交渉可能かもしれません。

結論

新しい住宅ローンを借りるには、あらゆる種類の費用がかかりますが、多くは石に固執していません。あなたの住宅ローンを申請する前にあなたの信用が良好な状態にあることを確認することはあなたがあなたのローン費用を減らすのを助けるためにあなたが取ることができる最も重要なステップの1つです。これは、Experianで無料でクレジットスコアとクレジットレポートを確認することから始まります。