あなたはあなたの最初の家の市場にいますか？完璧な不動産を購入するのは楽しい部分です。あなたの財政に役立つ住宅ローンを見つけることは別の話です。節約されたお金がほとんどないか、信用が悪い場合、従来のローンの承認を得るのは難しいかもしれません。

これがあなた自身が直面している状況である場合、あなたはFHAローンの資格を得るかもしれません。これらの住宅ローンは政府が保証しており、信用の問題や最小限の貯蓄を抱えている初めての住宅購入者が新しい家に入るのを助けます。

FHAローンとは何ですか？

FHAローンには、従来のローンよりも寛大な資格要件があり、現金の節約が最小限であるか、クレジットが完全ではない場合に最適なオプションです。 FHAローンは、連邦住宅局によって保険がかけられ、信用組合、銀行、直接貸し手を含む、行政が承認した住宅ローン貸し手を通じて発行されます。

3.5％の頭金でFHAローンの資格を得ることができます。クロージングコストの一部をローンに組み入れるオプションもあります。ただし、FHAローンは、貸し手のリスクを最小限に抑えるために支払う必要のある住宅ローン保険料のため、長期的にはより高額になる可能性があります。物件の場所によっては、FHAローンで借りることができる金額にも制限があります。

従来のFHAローンに加えて、他に4つのFHAローンオプションがあります。

• FHA 203（k）ローン ：これらは、住宅のアップグレード、改善、または修理のために最大35,000ドルを提供するリハビリローンです。
• ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM） ：これらのローンは62歳以上の住宅所有者向けに設計されており、リバースモーゲージとして機能します。
• FHAエネルギー効率の高い住宅ローン（EEM） ：これらのローンにより、住宅購入者はエネルギー効率の高い改善のコストを住宅ローンの支払いに転嫁することができます。
• FHAセクション245（a）ローン ：これらの住宅ローンは段階的な返済構造を持っており、月々の支払い額は時間の経過とともに増加します。彼らは彼らの収入が増えることを期待する借り手に食料調達します。

FHAローンの対象となるのは誰ですか？

あなたが申請するまで、貸し手があなたにFHAローンを承認するかどうかを知る方法はありません。ただし、このローンプログラムの一般的な要件に注意する必要があります。

• 有効な社会保障番号 ：貸し手は、申請時に身元を確認するために社会保障番号を尋ねます。
• 検証可能な収入 ：貸し手はあなたの収入を確認するために給与明細書と納税申告書を要求します。また、銀行の明細書を提出して、決算費用、頭金、毎月の住宅ローンの支払いに余裕があることを示す必要がある場合もあります。
• 少なくとも500のクレジットスコア ：最低3.5％の頭金を支払う場合は、580のスコアが必要です。ただし、10％の頭金を提供できる場合は、最低500のスコアで承認される可能性があります。無料のExperianFICO ^® を確認してください スコア ^☉ あなたがどこに立っているか、そしてあなたの信用があなたにFHAローンの資格を与えることができるかどうかを見るために。必要な場所にない場合は、クレジットスコアを改善するための措置を講じて、競争力のある金利でFHAローンの承認を受けるための最善の策を講じてください。
• 3.5％の頭金の最小額 ：あなたのクレジットスコアはあなたが最小値を下げることができるかどうかを決定します。クレジットスコアが500から579の間の場合は、少なくとも10％を下げる必要があります。
• 住宅ローン保険料 ：ローン金額の1.75％に相当する住宅ローン保険は、クロージング時に支払われるべきであり、融資を受けることができます。ローン金額の0.45％から1.05％が毎年請求され、毎月の支払いに追加されます。頭金が10％未満の場合は、ローンの全期間にわたって住宅ローン保険に加入する必要があります（借り換えを除く）。
• 43％を超えない債務対収益比率（DTI） ：DTIは、毎月の収入のうち、債務の支払いに使用される金額を測定します。したがって、月に5,000ドルを稼ぎ、最低債務返済額が2,000ドルになる場合、DTI比率は40％になります。理想的には、住宅ローンの支払いを月収の36％未満に抑えたいと考えています。高収入や優れたクレジットスコアなどの特定の補償要因により、DTIが43％を超えるFHAローンの承認を受けることができます。
• 最近の差し押さえはありません ：過去3年以内に差し押さえがあった場合、FHAローンの資格を得ることができません。

一部の貸し手はオーバーレイを持っています。これは、FHAローンの資格を得るために借り手が満たさなければならない追加の要件です。詳細については、検討している貸し手に問い合わせてください。

また、コミュニティ内のHUD承認の住宅カウンセリング機関に連絡して、FHAローンの適格性を評価したり、住宅購入プロセスについて詳しく知ることもできます。

FHAローンが正しい選択であるかどうかを判断する方法

FHAローンを取得する必要があるかどうかわかりませんか？これらのローンには、魅力的なオプションとなる多くの利点があります。

• 緩和された資格基準 ：これは、頭金を支払い、決算費用を賄うために、クレジットスコアが低いか、手元の現金準備が最小限である場合に特に役立ちます。
• 競争力のある金利 ：従来のローンは通常、FHAローンよりも低金利です。ただし、FHAローンでは、クレジットスコアが低い人が利用できるいわゆる「非プライム」住宅ローンよりもはるかに低い金利を得ることができます。また、FHAローンの金利は固定されているため、ローンの全期間を通じてお支払いは変わりません。
• クロージングコスト ：クロージングコストの一部をローンに組み入れて、ローン期間にわたって支払うオプションがあります。これはあなたがあなたのポケットにもっと多くの現金を保つのを助けることができます。

ただし、次のような考慮すべき潜在的な欠点がいくつかあります。

• 住宅ローン保険 ：これは必須であり、ローンの存続期間中に必要になる場合があります。
• 厳格な評価基準 ：すべての物件がFHAローンの対象となるわけではありません。ローンで購入する住宅は、主たる住居または主たる住居として使用する必要があります。

最終的に、FHAローンがあなたの財政状況に役立つかどうかを決めるのはあなた次第です。長所と短所を比較検討して、このタイプのローンのメリットが住宅ローン保険の費用を上回っているかどうかを判断します。

FHAローンの取得場所

FHAローンを提供する貸し手を探索する準備ができている場合は、HUD貸し手ディレクトリを使用してお住まいの地域のオプションを見つけてください。貸し手を決める前に、最良の取引を探しましょう。

貸し手は一連のFHAガイドラインに従う必要がありますが、独自の金利を設定することが許可されています。これは、一部の貸し手が他の貸し手よりも優れたローンのオファーを受ける資格があることを意味します。

頭金が心配ですか？あなたがあなたの住宅ローンを確保するために必要な資金を得るのを助けるためにあなたが資格を得るかもしれないいくつかの初めての住宅購入者プログラムと助成金があります。あなたはオンラインで閲覧するか、多くの初めての住宅購入者と一緒に働く地元の不動産業者やブローカーに尋ねることができます。

FHAローンの準備

FHAローンは、高いクレジットスコアや多額の現金を必要としない柔軟な住宅ローン商品が必要な場合に実行可能なオプションです。あなたは今後数年間住宅ローン保険の支払いで立ち往生するでしょうが、利益はそれだけの価値があるかもしれません。

あなたのニーズを満たす貸し手を探し回って、住宅ローンのプロセスの準備のために彼らの適格基準について尋ねてください。また、住宅ローンの取得を検討している場合は、少なくとも3か月前にクレジットをチェックして、驚きがないことを確認することをお勧めします。