FHAローンは、連邦政府が支援する住宅ローンの一種です。これは、限られた現金準備と低いクレジットスコアを持つバイヤーが住宅所有の夢を実現するのに役立ちます。

既存のFHAローンがある場合は、新しい家を購入するために2番目のFHAローンを取得できるかどうか疑問に思うかもしれません。借り手がFHAローンを取得できる回数に制限はありません。ただし、落とし穴があります。特定の基準を満たさない限り、一度に1つしか持てません。

FHAローンを2回以上取得できますか？

あなたはあなたの生涯で複数のFHAローンを得ることができます。ただし、資格を得るために初めて住宅購入者である必要はありませんが、一般的に言えば、一度に1つのFHAローンしか持てません。これにより、潜在的な借り手がローンプログラムを使用して投資不動産を購入することを防ぎます。

ただし、次の状況では、現在の不動産を売却または返済せずに、追加のFHAローンの対象となる場合があります。

• 現在の住居までの通勤距離が妥当な範囲を超えている地域、または手頃な賃貸住宅が利用できない地域に移転しています。
• あなたは家を購入するために共同所有の不動産を離れ、共同所有者は家にとどまる予定です（離婚など）。
• あなたは他の誰かのためにFHAローンを共同で署名しましたが、今は自分の家を購入したいと思っています。

成長する家族に対応するためにFHAローンで別の家を購入したい場合は、扶養家族の増加と現在の家がニーズを満たしていないことの証拠を提供する必要があります。また、資格を得るには、現在の家の少なくとも25％の資本が必要です。まだそこにいない場合は、資格を得るためにエクイティが25％に達するまで、ローン残高を返済する必要があります。

これらの例外のいずれかを満たしている限り、FHAローンの間に必要な待機期間はありません。

FHAローン要件

FHAローンを申請する準備はできていますか？すでにFHAローンをお持ちの場合でも、新しいローンを申請する前に、ローンの要件を確認することをお勧めします。

• 頭金とクレジットスコア ：必要な頭金は、スコアが下がる場所によって異なります。クレジットスコアが580以上の場合、FHAローンをわずか3.5％引き下げることができます。クレジットスコアが500〜570の場合、10％の頭金が必要になります。
• 債務対収益比率（DTI） ：DTIは、毎月の総収入のパーセンテージとしての毎月の債務支払いの合計です。 FHAローンの資格を得るには、DTIが43％未満である必要があります。説明のために、検討している住宅の毎月の住宅ローンの支払いが$ 1,500で、総月収が$5,000であるとします。他の毎月の債務の金額は650ドルを超えることはできません。とはいえ、ローンが貸し手に高いリスクをもたらさない場合は、最大50％のDTIで承認を受けることができる可能性があります。
• 住宅ローン保険 ：FHAローンでは、住宅ローン保険の支払いが必要です。これは2種類の支払いに分けられます。クロージング時にローン金額の1.75％の定額料金が請求されます。手元に現金がない場合は、ローンにロールインできます。ローン期間中の住宅ローン保険をカバーするために、住宅ローンの支払いにも月額料金が課せられます。この支払いもローン金額のパーセンテージであり、ローンのサイズ、期間、およびローン対価値比率（LTV）によって決定されます。
• その他の基準 ：貸し手はあなたの社会保障番号と収入と資産の証明を要求して、あなたが快適に購入できる家の量を決定します。また、FHAローンの資格を得るには、少なくとも3年間は差し押さえを免除する必要があります。

これらは単なる一般的な資格基準であることに注意してください。一部のFHA承認の貸し手は、潜在的な借り手に対してより厳しい要件を持っています。 FHAの融資要件についてよりよく理解するために、融資担当者と話すのが最善です。

申請する前にクレジットを確認してください

FHAローンは、住宅の購入を容易にし、収入が少なく、現金準備が限られているか、クレジットスコアが低い潜在的な住宅購入者に多くのメリットを提供します。ローンを申請する前に、Experianのクレジットスコアを無料でチェックして、自分の立場を確認してください。これは、FHAローンの資格があるかどうか、または他の住宅ローン商品の資格を得るのに十分高いクレジットスコアを持っているかどうかを判断するのにも役立ちます。