Experianのデータによると、アメリカ人は2019年に平均して6,200ドルのクレジットカード債務を抱えていました。しかし、クレジットカードユーザーの1％強が少なくとも50,000ドルの残高を持っていました。
クレジットカードの負債で50,000ドル以上を取り除くことは、乗り越えられない仕事のように感じることができます。しかし、適切な戦略、いくつかの優れた財務ツール、および時間で、無借金になるという目標を達成することが可能です。
すべての財政状況が異なるので、特にあなたがそれをたくさん持っているとき、クレジットカードの借金を返済する正しい方法はありません。クレジットカードの残高に取り組む計画を立てる前に考慮すべきことがいくつかあります。
クレジットカードの負債で50,000ドルを完済するには、献身、一貫性、および追加の支払いが必要になります。最後の1つを可能にするには、毎月どのくらいのお金を使って、どこに行くのかを理解することが重要です。
すでに予算が設定されている場合は、予算を再評価して、どのようにお金を使っているか、どこで削減して債務の返済を優先できるかを確認します。使用頻度の低いストリーミングやその他のサブスクリプションを削減したり、外食の頻度を減らしたり、現在のワードローブを追加せずに別のシーズンに使用したりすることは、1か月の予算を削減して、債務の支払いに多くを残すことができるいくつかの方法です。
一方、現在予算を守っていない場合は、新しい予算を作成して、持っているお金を管理し、他の経費カテゴリからの現金をクレジットカードの支払いに振り向けることができるかどうかを確認してください。これはあなたのお金がどこに行くのかを理解するためにあなたの毎月の支出を追跡することから始まります。予算を作成し、それに固執することは、悪いお金の習慣を打ち破り、財政的に軌道に戻るタスクを開始するための最良の方法の1つです。
ライフスタイルを縮小することは理想的ではありませんが、それはあなたの借金を返済し、将来あなたを無借金に保つための鍵となる可能性があります。
住宅事情、車の支払い、その他の経常費用を調べて、それらの月々の費用を削減できるかどうかを確認します。あなたが借家人なら、ルームメイトを雇うか、より安価な住む場所を探すことができます。車の支払いが1か月の予算を使いすぎている場合は、借り換えが適切かどうかを検討してください。
経費を削減することに加えて、あなたの収入を増やす機会を探してください。それが仕事での昇給を求めているか、残業を約束するか、余分な仕事をするか、サイドハッスルを探すかどうかにかかわらず、月に数百ドルでも収入を増やすことは、長期的には大きな違いを生む可能性があります。
クレジットカードにはローンのように返済期間が設定されていないため、クレジットカードの支払いには注意が必要です。毎月最低額を満たせば、お好きな金額をお支払いいただけます。
あなたの返済戦略を導くために最小の支払いを許可する代わりに、あなたが最後のドルを完済したいときのためにあなた自身の目標を設定してください。ただし、目標を設定する前に、それが合理的であることを確認してください。クレジットカードのペイオフ計算機を使用して、特定の状況と支払い能力に基づいて所要時間を把握します。
クレジットに損害を与える可能性のある支払い遅延を避けるために、各クレジットカードで少なくとも毎月の最低支払い額を常に支払う必要があります。ただし、多額の残高の返済に取り組むには、債務雪崩または債務スノーボールアプローチの使用を検討してください。
債務雪崩方式では、すべてのクレジットカード口座で毎月の最低支払いを行い、最高金利の口座に支払うことができる追加の支払いを適用します。その残高が支払われると、毎月支払っていたすべてのお金を受け取り、次に高い金利のカードに適用します。
すべてのクレジットカードが全額支払われるまで、この戦略を継続します。
デットスノーボール方式は、1つを除いて、すべての点でデットアバランシェアプローチと同じプロセスに従います。最初に最も高い金利のアカウントをターゲットにする代わりに、最も低い残高のアカウントに焦点を合わせます。
どちらのアプローチも本質的に他のアプローチよりも優れているわけではないため、状況に最適なアプローチを決定する必要があります。一般に、債務雪崩法では、最初に高利の口座を返済するため、利息をより節約できます。反対に、デットスノーボール方式では、残高が少なくなるため、早い段階で勝利を収めることができます。
オプションと状況の両方を考慮して、最適なパスを決定してください。
借金の雪崩と雪崩の方法に加えて、クレジットカードの借金をより効率的に解消し、途中でお金を節約できる他の方法を検討してください。
クレジットカードの発行者とクレジットカード口座の低金利について交渉できる場合があります。これは保証ではなく、一時的に低いレートしか得られない可能性がありますが、少なくとも一定期間は、毎月の支払いの多くが利息ではなく元本残高に振り向けられるようにすることができます。
借金整理のためのローンは、クレジットカードの借金を返済するために使用できる個人ローンです。平均して、個人ローンはクレジットカードよりも低金利であるため、この方法でいくらかのお金を節約できる可能性があります。
さらに、個人ローンには返済条件が設定されています。つまり、債務の返済がいつ終了するかを正確に把握できます。また、毎月の財務管理に役立つ1回の毎月の支払いがあります。
とは言うものの、あなたのクレジットスコアが悪い状態にある場合、あなたは手頃な借金整理のためのローンを得ることができないかもしれません。また、ローンの月々の支払いは、クレジットカードの最低支払い額よりも多くなる可能性があります。したがって、状況に適していることを確認するために、必ず数値を実行してください。
借金を整理してお金を節約するもう1つの方法は、残高移行クレジットカードを使用することです。これらのカードは、他のクレジットカードの残高を完済するように特別に設計されており、通常、これらの残高に対して0％のAPRプロモーションを提供します。
残高移行カードに50,000ドルを入れることはおそらく不可能ですが、それを負債の一部に使用して、APRの導入期間が終了する前に移行された残高を返済することができます。カードによっては、無利子で1年以上かかる場合があります。これにより、クレジットカードの借金を返済しやすくなり、その過程で数百ドル、場合によっては数千ドルの利子を節約できます。
ただし、多くの残高転送カードは、通常、転送金額の3％または5％の前払い手数料を請求することに注意してください。多くの場合、利息の節約は初期費用をはるかに上回ります。そして、資格を得るには、優れたクレジットが必要になります。
あなたがあなたのクレジットカードの借金を進めるのに苦労しているならば、統合オプションと支払い方法は十分でないかもしれません。その場合、信用カウンセリング、債務決済、さらには破産を検討する価値があるかもしれません。
信用カウンセリングは、債務管理計画を通じてあなたにいくらかの救済を提供することができます。適度な前払いと月額料金で、あなたはクレジットカウンセリングエージェンシーに支払いをします。そして、それはあなたに代わってあなたの債権者に支払います。
多くの場合、債権者は低金利や毎月の支払いについても債権者と交渉することができます。他のすべてのオプションを使い果たしたが、債務の決済と破産が引き起こすクレジットスコアへの損害を避けたい場合は、クレジットカウンセリングを検討してください。
債務の決済は、あなたがあなたの口座に借りているものよりも少ない金額を支払うように交渉するプロセスです。これは通常、サービスの料金を請求する債務決済会社を通じて行うのが最適です。ただし、このプロセスはクレジットスコアに重大な損害を与える可能性があることを覚えておくことが重要です。
これは、会社があなたに代わって交渉するために使用できる金額に達するまで、債務決済会社に支払いを行う必要があるためです。クレジットカードの借金が数万ドルあるため、この目標を達成するには時間がかかる場合があります。
その間、あなたは一般的にあなたの口座での支払いをやめるように指示されます、それはあなたの信用をひどく傷つけます。結果として、あなたが今まであなたの支払いに遅れずについていくならば、それは一般的に良い考えではありません。ただし、すでに請求額が大幅に遅れている場合は、損害がすでに発生している可能性があり、債務の決済が実行可能なオプションである可能性があります。
破産は通常、あらゆる形態の債務を伴う最後の手段です。しかし、あなたの財政状況があなたの借金をなくすための他の道を追求することを不可能にするならば、破産は残された唯一の選択肢かもしれません。
破産を検討している場合は、今後数年間、信用が大幅に損なわれる可能性があることに注意してください。それがあなたに最適であるかどうかを判断するために、信用カウンセラーまたは破産弁護士に相談してください。
クレジットカードの負債で50,000ドルを返済するのは簡単な作業ではありません。それをどのように達成しても、今後の全体的な財務状況を改善する機会があります。
クレジットカードの借金を返済するという目標を達成したら、クレジットカードの習慣について積極的に取り組み、同じ状況に陥らないようにすることが重要です。これは、債務の決済や破産に頼らざるを得ず、信用履歴を再構築したい場合に特に重要です。
手始めに、あなたのクレジットスコアとクレジットレポートを定期的にチェックすることを目標にしてください。あなたのクレジットスコアはあなたの全体的な信用状態の指標であり、あなたが立っている場所についての手がかりを与えることができます。また、信用報告書には、必要に応じて、対処する領域を決定するために必要な情報が記載されています。
クレジットカードをまだお持ちの場合、または新しいクレジットカードの資格を得ることができる場合は、それらを慎重に使用し、毎月、期限内に全額を支払います。これは、前向きな支払い履歴を確立し、良好なクレジット利用率を示すのに役立ち、どちらもクレジットスコアの向上に役立ちます。