借金整理のためのローンは、クレジットカードなどの高利の借金を返済するために使用できる個人ローンです。債務を統合すると、現在の債務よりも低金利のローンを見つけることができれば、返済が簡単になり、お金を節約できます。
統合ローンの仕組みを理解する
概念は単純です：あなたは借金整理のためのローンを申請し、ローンからのお金をあなたの他の借金、多くの場合クレジットカード口座を完済するために使用します。名前にもかかわらず、統合ローンは複数のクレジットアカウントからの借金を統合する必要はありません。それらを使用して、1枚のクレジットカードのみを支払うことができます。一部の貸付パートナーは、貸付金を債権者に直接送金します。他の人があなたにそれを送ります、そしてあなたはあなたの債権者を完済する責任があります。
あなたは固定の毎月の分割払いでローンを完済します。あなたが複数のソースからの借金を持っている場合、統合ローンはあなたに追跡するためにあなたにただ1つの期日、支払い額と金利を与えることによって返済を単純化します。
このステップバイステップのチェックリストを使用して、適切な統合ローンを見つけ、承認を受けてください。
統合ローンがあなたに適しているかどうかを判断する
次の場合は、借金整理のためのローンが適している可能性があります。
- 高利の債務が多く、毎月の支払いに問題があります。
- あなたの高利の負債は完済するのに何年もかかります。 （クレジットカードを12か月以内に返済できる場合は、0％のAPRプロモーションを紹介する残高移行クレジットカードの方が適している可能性があります。）
- 現在の高利の債務よりも低い金利でローンを組むことができます。
- ローンを組むと、金利が低くなるか、返済期間が長くなるか、またはその両方が発生するため、毎月の合計支払い額が減ります。
- あなたは借金を返済し、支出を減らして、二度と借金をしないようにすることを約束します。
- 毎月の支払いに余裕があります。クレジットカードとは異なり、お金が逼迫しているときは、それ以下の支払いはできません。
- あなたは良い信用を持っています。通常、FICO
®
が必要です スコア
☉
有利なローン条件を得るために670以上の。あなたは貧弱または公正な信用で借金整理のためのローンを得ることができますが、それはより高い金利を持っている可能性があります。
整理のためのローンを申請する準備をする
- クレジットスコアをチェックして、借金整理のためのローンの対象となるのに十分な高さであるかどうかを確認します。
- 不正確な情報がないかクレジットレポートを確認します。必要に応じて、信用調査機関に異議を申し立てて、誤りを取り除いてください。
- あなたの信用スコアが悪いか公平であるならば、借金整理のためのローンを申請する前にあなたの信用を改善することに取り組んでください。
- 必要な金額を把握します。これは、より低いレートで支払いたいクレジットカードアカウントの残高を合計するのと同じくらい簡単かもしれません。
- 予算を確認して、毎月の支払い額を決定します。
整理のためのローンを探す
借金整理のためのローンは、単に借金を返済するために使用される個人ローンです。一部の貸付パートナーはそれらを「借金整理のためのローン」として宣伝していますが、「個人ローン」を探すこともできます。
- すでに使用している銀行または信用組合から始めて、そこにある可能性のあるオプションと金利を調べます。ただし、見る場所はそれだけではありません。
- より安価なオプションを提供している可能性のあるオンライン融資パートナーに確認してください。
- ソフトクレジットチェックを使用してローンの事前資格を提供する融資パートナーを探します。これにより、難しい問い合わせのようにクレジットスコアを下げることなく、金利を比較できます。
- ExperianCreditMatch™を使用して、クレジットプロファイルに基づいて複数の融資パートナーからの融資オファーを検索し、事前資格を取得します。
- 公正な信用がある場合は、次の融資パートナーを検討してください。
- 信用度が高い場合は、以下を確認してください：
適切な統合ローンを選択
ローンのオファーを比較するときは、次の点を考慮してください。
- 融資パートナーはあなたが必要とする融資額を提供していますか？一部の融資パートナーには最低融資額があります。必要以上に借りることは避けてください。
- 月々の支払いはできますか？ローン期間が長くなると月々の支払いが減る可能性がありますが、最終的には短期よりも多くの利息を支払うことになります。
- 事前資格を取得して、推定融資額と金利を受け取ることはできますか？
- ローンを受け取ったときにオリジネーション料金はかかりますか？
- ローンを早期に返済するための前払い料金はありますか？
- 金利は固定ですか、それとも変動しますか？固定金利のローンは、ローンの存続期間中、同じ月々の支払いがあります。多くの場合、変動金利は固定金利よりも低くなりますが、金利が上がると、支払いも増えます。
- 個人ローン計算機を使用して、ローンのオファーを比較し、支払う利息の合計を確認します。
ローンが承認された後
- 貸付パートナーがローンのお金を債権者に直接送金する場合は、そのお金が残高に適用されていることを確認するまで、最小限の支払いを続けます。
- クレジットカードの支払い後は、アカウントを開いたままにして、毎月支払う小額の購入にのみ使用してください。これにより、クレジット利用率を低く抑え、クレジットスコアを向上させることができます。
- 無料のクレジット監視を設定して、債務の返済がクレジットスコアにどのように影響するかを監視します。
ローン申し込みが拒否された場合の対処方法
- 比較的良好な信用にもかかわらず拒否された場合は、より少ない融資額を申請するか、信用要件がより柔軟な融資パートナーに申請してみてください。
- 高利のクレジットカードの残高を返済するには、デットアバランシェまたはデットスノーボール方式を使用します。個人ローンよりも多くの利子を支払うことができますが、借金を返済することを約束する計画があります。
- 予算を立てて、支出を管理します。
- 信用カウンセリング機関に相談して、アドバイスを得たり、債務の返済を支援したり、場合によっては債務管理計画（DMP）の使用を試みたりしてください。
詳細 - クレジットカードの借金を返済する方法
借金を返済することは、途方もない仕事のように思えるかもしれません。しかし、適切な戦略と一貫した努力により、目標を達成することが可能です。 - 最適な個人ローンを見つけるための10のヒント
オンラインツールを使用して、金利、条件、手数料、貸し手を比較し、個人の信用と経済的ニーズに最適な個人ローンを見つけます。 - 0％APRまたは残高移行クレジットカードでお金を節約する方法
高金利のクレジットカードの負債を抱えている場合、0％APRを提供する残高移行クレジットカードは、次の場合にお金を節約するのに役立ちます。いくつかの基本的なルール。
