債務雪崩法は、最初に最も高い金利の残高を取り除くことによって債務を返済する方法です。
このペイオフ戦略では、すべての債務に対して最低月額の支払いを行いますが、それがなくなるまで、最高の金利で債務に追加で支払います。次に、解消された債務からの最低支払額に加えて、余裕があればそれ以上を、次に高い利率の残高に適用します。
他の債務返済戦略と比較して、債務雪崩法は、費用のかかる利息を制限することにより、あなたに最も多くのお金を節約する可能性があります。これがあなたのためにそれを機能させる方法です。
債務雪崩法は、最初に最も高額な債務を排除し、より迅速にお金を回収します。このように考えてください：あなたが毎年6.8％の金利を運ぶ学生ローンを持っているとしましょう。あなたがそれを完済するとき、あなたはもはや借金の支払いをしていないので、あなたの予算はその利子に相当するものを取り戻します。
ローンやクレジットカードは、通常、借りた元本の残高に加えて、または借りたクレジットカードの料金に加えて、借金の手数料として利息を集めます。主に複利のために、債務を引き受けることは、当初の計画よりもはるかに高額になる可能性があります。つまり、利息が債務に追加されると、新しい、より大きな合計に基づいて追加の料金が計算されます。最低支払額は、時間の経過とともに蓄積されたすべての利息をカバーするのに十分ではない可能性があります。
債務雪崩法を使用して債務を取り除くときは、複利の増加を止め、最初に最も高い利子を持つ債務を攻撃することによって、最も高い利子を節約します。
これは、債務雪崩法がどのように見えるかの例です。クレジットカードの残高が3つあるとします。15％APRで8,000ドル。 4月18％で3,000ドル。 4月20％で5,000ドル。
各債務の最低支払い額（通常、未払い残高の1％から4％として計算されます）のみを行う場合、約$ 9,000の利息を支払うことができ、ほぼ12年間無借金になることはありません。
債務雪崩を使用すると、最大ではありませんが、金利が最も高いため、最初に5,000ドルの残高を返済します。それがなくなったら、18％のAPRで$3,000の残高に最低月額支払いを適用します。 3,000ドルの残高が返済されたら、毎月の支払いを最終的な8,000ドルの残高に適用します。
利子の節約は合計されます。最小限の支払いで12年近くかかるのではなく、12か月で最初の5,000ドルの残高を返済することで、利息だけで3,000ドル近く節約できます。
この例からわかるように、債務雪崩法の欠点は、最初の残高をなくすのが難しいと感じる可能性があることです。開始するために5,000ドルを支払うことは、3,000ドルを支払うことよりも登るのが急な丘のように見えるかもしれません。
デットスノーボール方式は、成功をより早く感じる機会を与えることができる代替手段です。この戦略では、金利に関係なく、最初に最小の残高を返済することをお勧めします。時間の経過とともに同じ利息の節約は見られませんが、早い段階で勝利を早めることで、継続して債務返済の旅を確実に終わらせることができます。
この例では、最初に$ 3,000の残高が最小であるために支払い、次に$ 5,000の残高に移り、最後に$8,000の残高に移ります。 8,000ドルの債務は、最大で金利が最も低いため、両方のシナリオで取り組む最後の債務です。しかし、デットスノーボールを使用すると、早い段階でより多くの励ましが得られ、フィニッシュラインに到達する可能性があります。
ただし、債務スノーボールのさらに大きな欠点は、節約できるお金が少なくなることです。そのため、ほとんどの場合、債務雪崩法が優れた戦略になります。
たとえば、最低支払いを行うのにかかる10年近くではなく、12か月で3,000ドルの残高に取り組むと、約1,370ドル節約できます。これはかなりの金額ですが、プロセスの最初の段階で債務雪崩法を使用した場合に節約できる金額の半分未満です。
おそらく、債務雪崩のような方法を使用することの最大の利点は、それがあなたの財政をよりコントロールできるようになることです。
あなたが計画を立てるとき、あなたは最低支払い、金利または支払いスケジュールの考えに精通するでしょう。あなたはあなたの借金を理解するために仕事をします、それはそれを取り除くために支払いをするのとほとんど同じくらい役に立ちます。債務雪崩法は、運転席に戻ることができ、途中でお金を節約できるフレームワークです。