破滅的で執拗な借金ほど悪く感じるものはありません。債権者に悩まされることはその一部に過ぎません。借金は人の人生に窮地を投げかけます。すべての決定、すべての行動、実際にはすべての関係は債務の影響を受けます。借金は結婚を終わらせ、友情を破壊しました。それは人々に彼らの仕事、そして極端な場合には彼らの命を失いました。 債務仲裁は解決策を提供します 。
債務に対する現実の解決策があります。もちろん、支払いは最初の最良の選択肢ですが、部分的な支払いには落とし穴と行き止まりが伴います。しかし、債務仲裁は希望のかすかな光を提供します。債務の決済または交渉と呼ばれることもあるこの債務救済の方法により、債権者と債務者は合意に達することができます。他の選択肢と同様に、それは依然として危険なコースであり、軽視されるべきではなく、確かに一人で参加されるべきではありません。
簡単に言うと、債務仲裁とは、元の債権者と消費者が構造化された交渉を開始して、より少ない金額で債務を決済することです。 それは、消費者または債権者のいずれかのために働くかもしれない第三者によって仲裁されます。債務仲裁事件の手続き自体は、消費者または債権者のいずれかによって開始される可能性があります。両当事者は、最初から仲裁人の決定に従うことに同意します。当然のことながら、結果は通常、どちらの当事者も必要なものをすべて入手できないという結果になります。債務調停と同様に、債務仲裁は通常、債権者が債務を回収するためにすでにいくつかの努力をした後に行われます。消費者側では、通常、突然の収入の損失または不可逆的に悲惨な財政的決定のために債務が増大しました。
債務仲裁は、消費者または債権者が開始することができます。また、裁判所命令または紹介機関によって開始することもできます。債務仲裁を開始することのユニークな特徴は、債権者が郵便で債権者に警告することによってのみプロセスを開始することです。その段階では、テキスト、電子メール、または電話はありません。債権者と債務者が連絡を取り合うと、彼らは可能な限り公正な決定を下すことが仕事である認定仲裁人を選びます。アービターは中立を維持する必要があります。通常、債権者と消費者の両方が評議会によって議事に代表されます。
ケースのすべての債務が提示されます。支払いスケジュールと金額が決定されます。債務者は、その時点で債権者に直接支払いをしているのではなく、仲裁人が管理するエスクロー口座にお金を入れている可能性があります。合意に達すると、支払いはそのエスクローアカウントから分散されます。アカウントに合意された金額をカバーするのに十分なお金がない場合、支払いに追いつくために債務者がアカウントに追加するように手配されます。
仲裁人は、American Fair Credit Council（AFCC）によって認定された会社または個人である必要があります。
仲裁人は、弁護士またはその他の専門家である可能性があります。彼らは非営利のクレジットサービスのカウンセラーになることさえできます。債務仲裁プロセスが正式に開始されるずっと前に、消費者はそのような個人と接触することがよくあります。仲裁段階に到達するのは、専門的な法律上のアドバイスとガイダンスを大量に受けた後で行うのが最善であるため、これは実際には望ましいことです。仲裁人がどのように選ばれたとしても、彼らが任務を遂行できるように注意を払う必要があります。彼らはサービスの優れたプロバイダーであるだけでなく、安全な場所を提供し、仲裁プロセス中に通信を処理できる必要があります。よく知られている仲裁グループの2つは、米国仲裁協会（AAA）とJAMS The Resolution Experts（JAM）です。どちらも優れた設備、リーズナブルな出願手数料、そして高い評判を持っています。
問題の債務を解決するための合理的な方法が見つからない場合は、仲裁プロセスが開始されます。前に述べたように、すべての債務が考慮されます。優れた仲裁人は全体像を見ます。彼らは消費者の短期および長期の債務を調べます。彼らは、決定を下す前に、債務者の信用対負債比率を下げる方法についての提案を持っているかもしれません。これは、軍や退役軍人の債務救済に取り組むための良い選択肢にもなり得ます。
債務仲裁は、プロトコルまたは手順と呼ばれる設定されたルールによって管理されます。これらの規則には、債務仲裁条項も含まれており、コスト、責任、期限などの特定の懸念に対処します。仲裁人は、全員が閲覧できるようにそれらをリストします。規則は厳格であり、結果は厳しいため、すべての当事者に弁護士やその他の専門家を代表させることを強くお勧めします。評議会がなくても、仲裁は自由ではありません。費用は、手続きの深刻さと同じくらい現実的です。コストと冷静な結果は、適切な判断を確実にするために各参加者を指導する経験豊富な手を持つことがなぜ最善であるかをはっきりと思い出させます。
債務仲裁手続きのために、できれば書面ですべてを文書化してください。すべての領収書、銀行口座の記録、信用報告書、および通信を持っています。何か問題がある場合、それはおそらくあなたの原因を傷つけます。結論は、証明可能な事実に基づいています。債務仲裁の目的は、消費者の支払いを減らすことです。それはあなたをバックアップするための記録なしで行うのは非常に難しいです。
判決が下された後、執行されるためには裁判所によって認定されなければなりません。法廷に入ると、賃金の保証またはその他の債権回収手続きが開始される場合があります。債務全体が解消されないことはほぼ確実です。その特定の側面は放棄または許される可能性がありますが、その結果を保証するものではありません。ほとんどの債権者は、それが彼らにとってより良いと信じているので、いくらかの削減を許可します。何も支払われない可能性は最小限ですが、それ以上の手続きが消費者の支払い能力を低下させるだけだと心配するかもしれません。消費者金融保護局（CFPB）およびその他の機関は、ほとんどの仲裁が貸し手に有利であることに注意してください。これは、消費者によって開始された仲裁、または消費者が自分自身を代表することを選択した仲裁に特に当てはまります。
支払いを行わない場合、仲裁は終了します。おそらくはるかに少ないオプションで、最初の場所に戻ることができます。
クレジットカードの仲裁は、クレジットカード会社と消費者の間の紛争を解決する方法です。これは、債権回収、裁判所、またはクレジットカード契約のキャンセルに代わるものと見なされます。
通常、仲裁合意には、誰が費用を支払うかが記載されています。ただし、通常、各当事者が独自の代表者または評議会の費用を支払うことは理解されています。
仲裁人は両方の当事者（債務者と債権者）の話を聞きます。彼らはすべての証拠を調べ、公平な評決を下します。これは執行されるために裁判所に提出されなければなりません。
メリットのあるプログラムの一覧です。このリストは完全なものではありませんが、優れた出発点となります。