何かいいものが欲しかったときに無借金で貯金するという考えは、若い頃は簡単な作業のように思えました。それは簡単でした—私たちは一生懸命働いてこのすべてのお金を稼ぎました、そして私たちが新しい車を必要としたとき、私たちは単にお金を持っていました。右？
ほとんどの大人にとって、このアイデアは現実的ではありません。車、家、または時折の緊急費用の要件により、通常の支払いの範囲外の資金が必要になり、現金ではなくクレジットを利用するようになります。
銀行や他の貸付会社は、住宅などの多額の費用の借り入れを検討する際に、あなたをさらに債務に追いやるために、確立された信用履歴を必要とします。これは、彼らがあなたがあなたの借金を返済し、時間通りに支払いをする責任があることを望んでいることを意味します。
クレジットカードと個人ローンはあなたの信用報告書を作成するための素晴らしいオプションです、しかし時々借金はあなたから逃げることができます、そしてあなたは借金から抜け出すための創造的な方法を見つける必要があります。
信用履歴を構築するためにある程度の債務を抱えていることがほぼ必要ですが、債務が多すぎると圧倒される可能性があります。
最小債務の支払いは、多くの場合、毎月の利息に加えて、元本に対してごくわずかな金額を支払うため、毎月の支払いが効果がなかったように感じます。
銀行から5,000ドルを借りる場合、全国平均で年利20％で、毎月100ドルを支払うことになります。その100ドルの支払いのうち、83ドルが利息の支払いに使われ、17ドルだけが実際の負債に使われます。
つまり、来月は$ 4,983で、翌月も$ 100を支払い、$ 82.70が利息に、$17が借金になります。
年末には、1,200ドルを支払い、負債は200ドルだけ減少し、4,800ドルの負債が残ります。
プリンシパル全体への影響はそれほど小さいものではありませんが、多くのカード所有者が債務の範囲内に閉じ込められていると感じているのも不思議ではありません。
あなたのライフスタイルと資金に合ったあなたの借金を返済するためのルートを見つけることが重要です。場合によっては、借金の返済に多くのお金をかけるため、ライフスタイルを少し変える必要がありますが、借金が少ないほど、毎月貸し手に渡す現金が少なくなることを覚えておいてください。
実際には、貸付元から借りたお金を使ったことを覚えておくことが重要です。これは返済する必要があります。正しい一歩を踏み出すことで、経済的自由への道を歩むことができます。
あなたがあなたの借金を真剣に攻撃することができる前に、あなたはあなたの収入とあなたの実際の費用を理解する必要があります。
支払いをカテゴリに分割して、主要な債務（住宅、自動車、学生ローン）、公共料金、マイナーな債務（クレジットカード、個人ローン）、およびその他の毎月の費用を表示することをお勧めします。あなたもあなたの毎月の費用を欲求とニーズに分割することから利益を得るかもしれません。
月に2回支払いを受ける場合は、各請求の期日も知っておくことが重要です。
これにより、いつでもいくらのお金を持っているべきかがわかります。安全に使うことができるのは、私たちが債務返済と呼ぶものです。これにより、すべての請求書と一部の請求書を支払うための利用可能な資金が残ります。
これは、誰も使用していないサブスクリプションなど、無駄な収入があるかどうかを評価するための時間でもあります。それらの資金は、以前はとにかく失われていたので、あなたの債務返済に大きな追加をします。
あなたの金利に支払われる金額を念頭に置いて、あなたの借金を返済するために働く唯一の本当の方法は、余分に支払うことです。一度にすべての借金に追加料金を支払うと、長期間にわたってより高い利子を支払うことができます。
代わりに、一度に1つの債務を完済することに焦点を当てます。あなたの口座を調べて、妥当な総債務額で、関心の高いカードを見つけてください。予算を見直して、このカードに毎月いくら追加できるかを確認する必要があります。
利用可能な債務返済を受け取り、それをこの1つの債務に適用して、より迅速に返済できるようにします。借金が減るにつれて、毎月必要な支払いが少なくなる場合があります。これは、借金を返済するのに時間がかかるようにするための貸し手の試みであり、時間の経過とともにより多くの利息を請求することができます。それに騙されないでください。
高額の支払いを維持することで、毎月元本に対してより多く支払うことになります。利息の支払いが時間の経過とともに減少するにつれて、実際には毎月実際の負債に対してより多く支払うことになります。
これが本当のメリットです。最初の借金が返済されたら、次の借金をターゲットにします。債務返済に古い支払いを加えて、2回目の支払いに追加します。これは、債務雪崩戦略として知られています。
債務返済として毎月100ドルの追加料金があり、これを月額80ドルの最低支払額の債務に追加して、月額合計180ドルを支払うとします。この借金が返済されたら、借金の支払いに加えて、以前の最低月額支払いを受け取り、そのすべてを次の借金に追加します。したがって、2番目の債務の支払いが月額$ 60の場合、この債務に対して$ 220を支払うことになります（最低月額$60+他の債務に以前使用した$180で、現在は返済されています）。
これらは、古い支払いに向かっていたため、すでに予算で考慮されていなかった資金でした。複数の債務が返済されるにつれて、この利用可能な債務の支払いは増え続け、予算の主要な債務を攻撃するのに役立ちます。
整理のためのローンとは、複数の小さな借金を取り、それらを1つの大きな口座に入れて、1回の支払いの対象にすることを指します。これにより、全体的な利息の支払いが少なくなる可能性があり、より大きな影響を与えることができます。
あなたの予算を見て、あなたの個々の負債のそれぞれに焦点を合わせてください。金利と、利息だけに支払っている合計金額に注目してください。
整理のためのローンやカードを開くことを計画している場合は、利用可能な収入に対する負債を受け入れる必要があることを理解してください。これは、銀行があなたの財政状態で安全であるとみなしたのと同じくらい多くの借金を取り除いた場合、あなたは拒否される可能性があることを意味します。
既存のアカウントを使用する予定の場合は、現在関心のある1か月あたりの支払い額と、債務が追加された後にそのアカウントに支払う金額を計算することが重要です。これは、この動きがあなたの個人的な状況で最良の動きであるかどうかを理解するのに役立ちます。
車や家などの物に対してローンを組むことは、エクイティローンと見なされます。利用可能なローンの金額は、借りられる貴重品のコストに直接影響されます。
オートエクイティローンまたはホームエクイティローンを利用すると、法的に所有権を所有できなくなることを理解することが重要です。貸付ユニットは、全額と利息が支払われるまで法的所有権を持ちます。これは、支払いを行うと、差し押さえのリスクが生じる可能性があることを意味します。
現在の住宅ローンまたは自動車ローンを利用している多くの貸し手にとって、彼らはあなたの所有物に対して追加の費用を提供するかもしれません。彼らはそもそもオブジェクトを技術的に所有しており、オブジェクトを借りることができるように、オブジェクトに高い値を追加することを選択しました。多くの消費者にとって、複数の請求書を支払う代わりに、既存の請求書に月にもう少し支払うという考えは、魅力的なオプションになる可能性があります。
個々の貸し手と話し合って、何が変わるリスクがあるかを確認することが重要です。一部の貸し手は元の契約を書き直します。つまり、金利、最低支払い額、またはその他の以前の契約が変更され、ローンの魅力が低下する可能性があります。
より多くのクレジットカードに言及して、多くの消費者は彼らが支払い済みの口座を閉鎖するべきかどうか尋ねました。
アカウントの種類に応じて、アカウントを閉鎖することは、将来の貸し手にとってプラスまたはマイナスに見える可能性があります。自動車ローンや個人ローンなどの借金を返済することは、あなたがあなたのローンを返済することに真剣に取り組んでいることを示しています。
クレジットカードなどのクレジットラインを検討するときは、クレジットレポートのクレジット使用率を考慮する必要があります。これは、使用しているクレジットの量と比較した、利用可能なクレジットの量を指します。
利用可能なクレジットの合計が$5,000のクレジットカードを持っていても、現在の残高が$ 800の場合、クレジット使用率は15％になります。これは、クレジット残高を利用可能なクレジットの合計で割って計算できます。
クレジットスコアを検討する場合、30％以下の使用率は良好な状態であると見なされ、目標となるはずです。
さらに、最小限のクレジット使用率で多くのアカウントを開くことは、あなたが多様なアカウントを持っていて、長い間アカウントを開いていることを貸し手に示すのにも役立ちます（クレジットの年齢としても知られています。これはあなたのクレジットスコアの要因です）。
借金の利子費用が高いため、お金が利子に流れ込まないように、できるだけ早く借金を返済することに集中することが重要です。債務者が利息だけで月に数百ドルを支払うことは珍しくありません。つまり、あなたのお金は銀行に直接送られ、債務の利益にはなりません。
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出典
https://www.thebalance.com/average-credit-card-interest-rate-4772408
https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/credit-utilization-rate/