私たちの専門家ガイドの助けを借りて、債務再編とは何か、今日の債務を再編する方法、そしてそれがあなたの個人的な財政状況にとって良い考えであるかどうかを学びましょう。
近年、アメリカ人の債務は増加傾向にあります。ニューヨーク連邦準備銀行によると、米国の消費者債務は2017年の第2四半期に12.84兆ドルに増加しました。これは、2008年の大不況以来最高の債務でした。
パンデミックは、消費者にとって事態をさらに悪化させました。 2020年の失業率は、COVID前の3.5％から2020年半ばの14.8％の最高値に上昇しました。その結果、2021年の第3四半期に家計債務の水準は15.24兆ドルに増加しました。これは、今まで以上に多くの人々が債務を抱えていることを意味します。
自分が債務に深く関わっている場合は、債務のリストラと、それが債務の決済にどのように役立つかを理解する必要があります。この投稿では、債務のリストラとその仕組みについて説明します。また、有効な代替案についても説明します。掘り下げてみましょう。
一般的に受け入れられている債務リストラの定義は、債務を簡単に管理できる別の種類の債務に変換することです。したがって、返済します。リストラは、企業、国、または個人のいずれかが行うことができます。このプロセスは通常、クレジットカードの債務やその他の既存の債務など、いくつかの経済的困難に対応しています。
債務のリストラにより、債務の管理と決済が容易になり、債務不履行を回避できます。このプロセスでは、低金利や返済期間の延長など、より良い返済条件について交渉する必要があります。これは、貸し手と借り手の両方に利益をもたらします。
貸し手は、不履行者によってお金を失うリスクを回避することができます。一方、借り手はより少ない金額（債務の一部）を支払い、破産を免れます。
クレジットカードなどで深刻な経済的苦労をしている場合でも、慌てないでください。以下の手順に従って、債務を再構築する方法をご案内します。
あなたが債務返済契約を満たさないことに気づいたら、あなたはあなたの貸し手に連絡してあなたの財政的苦労を説明するべきです。貸し手と連絡を取ることは、あなたがあなたの経済的課題に責任があり、進んで対処することを示しています。
あなたの貸し手はあなたを助ける義務がないことを理解してください。あなたは彼らに連絡することができますが、彼らはそれでも彼らの返済方針を保持することを選択します。
これが発生し、あなたが先に進んでデフォルトした場合、あなたの貸し手はあなたを訴えるか、信用調査機関に報告するかもしれません。ただし、多くの貸し手が喜んであなたを助け、債務決済の代替案を提供するので、これはあなたを落胆させるべきではありません。
貸し手があなたのケースに耳を傾ける場合、彼らはあなたに債務決済の選択肢を提供する可能性が最も高いです。あなたの貸し手が債務のリストラを提案する場合、あなたは延長された返済期間またはより低い金利のオプションを持っているかもしれません。リスクとメリットを考慮しながらオプションを検討し、最適なものを決定します。
あなたの貸し手はあなたと交渉することをいとわないかもしれません。したがって、より良い取引を得るために、あなたが優れた交渉スキルを持っていることを確認しますが、あまり期待しないでください。支払い総額の削減や金利の引き下げについて交渉を試みることができます。
交渉後、あなたの貸し手はあなたが正式に受け入れて署名する必要がある新しい条件をあなたに与えるでしょう。これが発生した場合は、誤解を避けるために、必ずフォロースルーして債務を支払います。
前述のように、債務のリストラは組織、国、または個人で発生する可能性があります。方法は、プロセスに関与する人によって異なります。次に、さまざまなタイプについて説明します。
企業はさまざまな理由で債務を負います。いずれにせよ、これらの債務を支払うことは難しいかもしれません。ただし、債務のリストラは、債務の支払いプロセスを容易にするために行われます。
企業が事業債務を再構築する方法はいくつかあります。それらには以下が含まれます;
これは、貸し手が事業債務の一定割合を差し引くことに同意した場合に発生します。場合によっては、貸し手は株式と引き換えに残りの負債を完全に帳消しにすることがあります。つまり、貸し手は事業の一部を取得します。事業資産が貴重であり、未払いの債務が莫大である場合、エクイティオプションは有益である可能性があります。
「ヘアカット」は、ビジネスのもう1つのリストラオプションです。それは、貸し手と交渉して、残高の一部を帳消しにするか、金利を下げることを含みます。交渉は企業と債券保有者の間で行われます。
会社はまた、請求可能な債券を発行することができます。呼び出し可能な債券は、金利が高すぎて会社が債務の返済を困難にする可能性がある場合の保護手段として提供されます。
呼び出し可能な機能を備えた債券は、それが償還可能であることを意味します。この機能により、発行者は現在の債務の低金利を交渉することで債務を再構築できます。
国は時々借金をします。債務不履行の危機に瀕しているほとんどの国は、債務を私的から公的に移すことを選択します。これにより、債務に課される金利が緩和されます。
企業と同じように、各国は「ヘアカット」を通じてリストラを選択する可能性があります。これは、ほとんどの場合、債券保有者が金利を25％引き下げることに同意することを意味します。債券保有者はまた、債券の満期日を延長し、政府が債務を支払うためのより多くの時間を与える可能性があります。
個人債務のリストラ 個人のローンや債務の返済に問題がある個人のためのオプションです。あなたは直接あなたの貸し手に連絡して、新しい条件について交渉することができます。ただし、貸し手があなたの要求に同意することを保証するものではありません。
債務リストラの選択肢を理解することは、情報に基づいた決定を下し、より良い取引を得るのに役立ちます。たとえば、貸し手は住宅ローンを25％削減しても、住宅販売の収益の40％を返済するように要求する場合があります。
交渉スキルに自信がない場合は、債務リストラ会社 または債務救済会社が交渉プロセスを支援することができます。
戦略的債務リストラは、債権者に未払いの債務を主要な株式に転換する権利を与えるスキームです。これは主に企業で発生します。貸し手は、所有権の変更がビジネスにより良い財政状態を提供すると感じた場合、そうする権利があります。
問題のある債務のリストラ 戦略的債務再編の過程で発生する可能性があります。これは、債権者が通常は考慮しない借り手に譲歩を与える場合に発生します。
債務のリストラは、あなたの財政状態、交渉スキル、およびあなたの貸し手に依存します。ほとんどの場合、貸し手は破産の危機に瀕している信用度の低い借り手からお金を受け取ることが有益であると感じています。これは、クライアントが破産を申請した後に受け取った報酬よりも受け取った金額の方が多い場合が多いためです。
あなたが大きな債務リストラ取引を必要とするならば、あなたの交渉スキルは役に立ちます。交渉が苦手な場合は、TurboDebtなどの債務救済会社や債務カウンセラーがプロセスを支援します。
債務再編プロセスの成功は、最終的には貸し手にかかっています。一部の債権者はあなたに耳を傾け、返済条件の草案を作成しますが、他の債権者は支払いの不履行について自動的にあなたを訴えます。そのため、承認される前にローンの利用規約を注意深く読む必要があります。
債務のリストラは、特に貸し手があなたの家や会社にいくらかの公平性を求めている場合、費用がかかりすぎる可能性があります。あなたがあなたの財産または事業の完全な所有権を保持し、あなたの借金を清算することを確実にするために他の選択肢が利用可能です。以下はいくつかの選択肢です。
借金の整理には、古い借金を返済するために新しいローンを組むことが含まれます。まず、複数の債務を組み合わせて、これらの古い債務を返済するために必要なローンの金額を決定する必要があります。選択可能なさまざまな返済条件を取得できます。ほとんどの場合、借金の整理はより低い金利と毎月の支払いをもたらします。最終的に、これにより合計支払い額が減少します。
支払いの延期により、ペナルティなしで債務の返済をスキップできます。貸し手は、あなたが軽微な挫折を経験している場合、または他の機会に支払いを怠ったことがない場合にのみ、これに同意することができます。
あなたがあなたの債務返済条件を交渉するのを手伝う非営利の信用カウンセリング組織があります。有名な組織にアプローチすれば、かなりのチャンスがあります。
債務決済を選択できます すぐに借金を返済できない場合。債務管理プロセスと同様に、より良い条件のために債権者と交渉することが含まれます。ただし、債権者は、一時金を支払うことを条件に、債務を減らすことができます。また、プロセスを支援するために、債務決済の弁護士または会社を雇うこともできます。
破産はあなたの最後の手段であるべきです。破産の資格がある場合は、無担保ローンをすべて一掃することができます。ただし、長期的にはクレジットスコアが低下するため、これにはクレジットスコアが犠牲になります。
貸し手にアプローチする前に、債務リストラの長所と短所を理解する必要があります。費用が利益を上回っている場合は、借金を清算する他の方法を探してください。以下は、債務リストラの長所と短所です。
はい。債務を決済することができない場合は、債務のリストラを行うことをお勧めします。破産を申請することを選択することもできますが、これにより、破産によっては7年から10年の間、クレジットスコアが長期間低下する可能性があります。
戦略的債務リストラとは、貸し手、主に銀行が、未払いの債務残高を資本に転換できる状況です。
あなたは、債務の利息の削減またはローン返済期間の延長のいずれかを求めて貸し手にアプローチします。貸し手が受け入れると、新しい支払い条件が与えられます。
債務再編には、企業、国、個人の債務再編の3種類があります。
ローンのリストラとは、ローンの条件を変更して、より手頃な価格にすることです。
債務のリストラにより、より低い金利で債務を決済することができます。他の貸し手もあなたの財産への公平と引き換えにあなたの借金を帳消しにするかもしれません。条件がこの形式の債務救済を進めるのに有利であるかどうかを決定するのはあなた次第です。条件に費用がかかる場合は、同様に管理可能な他の債務返済方法を検討してください。