夏の真っ只中、突然エアコンが切れます。修理に数千ドルはありませんが、気温が上昇し、子供たちが叫んでおり、暑さだけでなく汗をかきます。それで、あなたはあなたの地元の信用組合に向かい、修理をカバーするためにお金を借ります。そして、それは物事が個人的になるときです。 。 。個人ローンの形で。
個人ローンは、あなたが狭い場所にいて、あなたを乗り越えるためにいくらかの現金を必要とするときのための素晴らしいオプションのように思えるかもしれません。しかし、すべての債務と同様に、個人ローンは常にコストがかかります。個人ローンが実際に何であるか、人々がそれらを使用する理由、およびそれらの緊急費用をなしでカバーする方法について詳しく見ていきましょう。 個人ローンの負担を引き受けます。
個人ローンはあなたが借りることができるお金の一括払いです。 。 。まあ、ほとんど何でも。人々は、結婚式の支払いやプールの建設から、新しい洗濯機の購入やペットのチンチラの採用まで、あらゆるものに対して個人ローンを利用します。別名個人 理由。
これには、クリスマスプレゼントの支払いを手伝うためにボブおじさんから1,000ドルを借りたり、ルームメイトに2か月分の家賃であなたを見つけてもらうことは含まれていません。 （いくつかの理由で）これらのいずれも行うべきではありませんが、技術的には個人ローンではありません。個人ローンは、銀行、信用組合、オンライン貸し手などの実際の金融機関を通じて行われます。そして、さまざまな種類の債務があるように、そこにはさまざまな種類の個人ローンもあります。それぞれを見て、それらがどのように機能するのか、そしてなぜそれが必要ないのかを正確に知ることができます。これまで。
ほとんどの個人ローンは無担保です。つまり、担保（車や家など、ローンを裏付けるもの）はありません。無担保ローンは通常、金利が高く、支払いを行わないと貸し手が持ち去ることができる物理的なアイテムがないため、より良いクレジットが必要です。ただし、クレジットがどれほど優れていても、ほとんどの個人ローンに利息を支払う必要があります。お金を借りるには常に代償があります。
一方、担保付きの個人ローンには、ボート、宝飾品、RVなど、ローンを「担保」するための何らかの担保があります。しかし、時間通りに支払いをしないと、レポマンがあなたの貴重なアイテムを奪うためにノックしてくるでしょう。
また、車を担保として担保付きの個人ローンを組むこともできます。しかし、それは危険な動きです！キッチンのリフォームや数か月前に取った休暇の費用をまだ支払っているので、主要な交通手段が取り戻されることは望ましくありません。信頼してください。担保付きローンについては何も安全ではありません。
ほとんどの個人ローンは固定金利です。つまり、金利と毎月の支払いは変わりません。しかし、支払いが予測可能であるという理由だけで、これが良い取引であるという意味ではありません。前に言ったように、あなたは個人ローンの利子を支払うことがほぼ保証されています。したがって、計算を行うだけで、現金で支払う場合よりも、ローンを組むことで長期的にはより多くの支払いを行うことができます。固定金利ローンは、債務を維持するための固定システムの一部にすぎません。
変動金利ローンとも呼ばれ、変動金利のローンは変動する可能性があります。一見低い利子に引き込まれ、ローンをすぐに返済すると自分に言い聞かせるかもしれませんが、その数は速く膨らむ可能性があります。 。あなたが手に入れることができないより高い金利と毎月の支払いで立ち往生することはあなたが思っているより簡単です。それ、私の友人は、おとり商法と呼ばれています。
個人ローンが分割払いの場合は、全額返済されるまで、一定の分割払い（通常は月に1回）で返済します。また、他のローンを借りる前に、元のローン金額を返済する必要があることも意味します。ただし、スケジュールどおりに支払うことができたとしても、利息は支払っています。さらに、仕事を失った、緊急事態が発生した、または1か月を使いすぎたために突然遅れた場合は、タブにさらに多くの関心が追加されていることになります。
一部の貸し手は、個人的な信用枠を提供する場合があります。全額を前払いする代わりに、必要に応じて少量のローンを借ります。事前に承認されたクレジット制限があり、毎月の支払いで借りたものを返済する必要があります。しかし、これはクレジットカードと同じではありません。個人の信用枠を使用すると、期限内に支払う場合でも、ローンの利息を支払うことになります。この種のローンは、実際にはあなたを管理しているのに、あなたがあなたの借金を管理していると思わせるので、非常にトリッキーです。
ペイデイローン。うーん。技術的には、これらはあなたに前もってあなたの給料を与える短期ローンです。あなたがピクルスにいて、あなたの手形をカバーするためにいくらかのお金を必要とするとき、それはいいように聞こえるかもしれません。しかし、ペイデイローンはまっすぐな詐欺です！彼らは非常識を持っています 金利（平均391％！）で、通常、信用調査を行わないことで低所得地域の人々をターゲットにしています。 1 ペイデイローンに参加すると、抜け出すのは非常に困難です。だから、あなたがあなたから盗む人々が好きでない限り、それらの血を吸う給料日貸し手を避けてください！
貸し手があなたが個人ローンの承認を受けるのに十分な収入や信用履歴がないと判断した場合、彼らはあなたに共同署名者を要求することができます。ただし、絶対に ローンを共同署名します。なんで？あなたが支払いを逃し、債権者があなたのために共同署名したあなたの祖母の後に来るとき、物事は本当にすぐに厄介になるからです。私たちを信じてください、あなたはこの緊張した状況のどちらの側にもなりたくないのです。
真実：低金利では問題は解決しません。
クレジットカードの17％の金利または個人ローンの9％の金利のいずれかに直面した場合、未払いのクレジットカードの残高をカバーするためにローンを利用する理由がわかります。しかし、これは犬が尻尾を追いかけているようなものです。あなたがしているのは、借金を使って借金を返済し、ローン期間を延長することだけです。つまり、実際には時間の経過とともにより多く支払うことになります。
これが取引です：低金利はあなたを借金から解放しません—あなた 行う。パーソナルファイナンスは80％の行動であり、20％の頭の知識しかありません。つまり、借金を返済するために必要なことを進んで行わない限り、借金を整理するために個人ローンを組んでも問題は解決しません。
真実：クレジットスコアはあなたの人生を支配する必要はありません。
ウィリーウォンカのゴールデンチケットのように人々が良いクレジットを扱う世界では、FICOスコアを上げるために個人ローンを借りる必要があると簡単に信じられます。しかし、良い信用は撞着語です。お金を借りるだけで良いスコアが得られます—たくさん 。さらに多くの借金を抱える「特権」を得るために、あなたは大量の借金とリスクを負います。不正なシステムです。しかし、良いニュースは、プレイする必要がないということです。信じられないかもしれませんが、クレジットスコアなしで生き残る（そして繁栄する）ことができます。そして、それはもうお金を借りないことから始まります。
真実：あなたがそれを買う余裕がないなら、あなたはそれを買うべきではありません。
ええ、私たちはそれが厳しいように聞こえるかもしれないことを知っています。しかし、キッチンのリフォーム、最高の結婚披露宴、家族での休暇に立ち寄るお金がない場合、それはあなたにそれのために借金をする許可を与えません。個人ローンを組むのは簡単な解決策のように思えるかもしれませんが、他の人のように過去の支払いに何年も費やしたくないでしょう。
経済的な将来のためにできる最善のことは、後払いの考え方から抜け出し、支出の衝動にノーと言う方法を学ぶことです。 （ただし、心配しないでください。個人ローンを伴わない、ディズニー旅行やペットのチンチラのために節約できるより良い方法がいくつかあります。）
いいえ、違います。絶対違う。あなたが今までにそれを実現していない場合、個人ローンはストレスと経済的負担の価値がまったくありません。私たちは、ローンを組むことはあなたが前進するのを助けるか、あるいは危機の真っ只中に少しの救済を提供するのに役立つように見えるかもしれないことを知っています。しかし、私たちを信頼してください、ローンはあなたが始めたところからあなたにいくつかのステップを残すだけです。ローンを組むことは、穴だらけのバケツを持って沈没船から身を守ろうとするようなものです。絶対にどこにも行かないようにするのは大変な作業です。
個人ローンの重み（および自動的に追加される利子）は、あなたがあなたのお金で本当の進歩を遂げることを妨げます。あなたは過去にお金を払うのに忙しくて、将来に投資することができません。あなたは本当にあなたの人生の残りを借金の周りに引きずって過ごしたいですか？ええ、私たちはそうは思いませんでした。あなたが自由になることができるように、ローンに「これ以上」と言う時が来ました。何をするのは自由ですか？あなたが望むものは何でも！
大きな出費（休暇など）にノーと言うのは1つのことですが、請求書の支払いや食べ物の購入を個人ローンに頼っている場合はどうでしょうか。毎月たくさんのお金が入ってきなくても、どのようにお金を管理するか すべての違いを生みます。予算は、前にどこに行くかをお金に伝えることで、お金を管理するのに役立ちます。 あなたはそれを使います。事前に計算を済ませておけば（またはもっと良いのは、EveryDollarに計算を任せて）、基本が処理され、食べ物を置くためにローンを組む必要がないことを確信できます。テーブル。また、メリットを享受するために予算を複雑にする必要はありません。
待つ人には良いことがやってくる。 。 。そして保存！何かが欲しいたびに個人ローンの電車に飛び乗る代わりに、代わりにそれを節約するために時間をかけたらどうでしょうか？ええ、それは毎月お金を脇に置くためにいくつかの計画と規律が必要になります。しかし、大きなことのために貯蓄することは、彼らのために借金をするよりもストレスと罪悪感が少ないことを意味します。私たちを信じてください、あなたはそれがすでに支払われていることを知っている子供たちのために設定された家族のクルーズや遊び場を楽しむでしょう、そしてあなたはそれらの子供たちが大学に入るまで支払いをしません。
借金はあなたを圧迫していますか？お金を払う唯一の方法はローンを組むことだと思いますか？ねえ、お会いしましょう。しかし、そのようにとどまる必要はありません。 できる 回し車を降りて、お金で本当の牽引力を作り始めましょう。そして、それはあなたの借金を完全にノックアウトすることから始まります！
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