クレジットカードの借金、学生ローンの支払い、自動車ローン、医療費の最深部で立ち往生しているとき、水面上にとどまるのは難しいです。あなたはおそらく救命胴衣を探しています。おそらく、債務の整理、バランス調整、譲渡、借り換え、決済など、役立つさまざまな方法について聞いたことがあるでしょう。
ねえ、私たちはあなたの恐れと欲求不満を理解していますが、あなたは借金の整理についての真実を知る必要があります。これらのスキームのほとんどは、希望を提供すると主張しているが、実際には利益を求めている企業によって運営されているためです。ただし、注意深く聞いてください。本物があります あなたに期待します。危険な借金の水から抜け出すことができるように、選択肢を見てみましょう。 。
この記事で回答された質問：
債務の統合とは何ですか？
債務の統合はどのように機能しますか？
債務の統合の種類は何ですか？
債務の統合はいつ良いアイデアですか？
債務を統合する必要がありますか？
債務の統合はあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼしますか？
債務の統合と債務の決済の違いは何ですか？
債務の統合の代替手段は何ですか？
債務から抜け出すための最速の方法は何ですか？
ただし、債務を整理する前に、知っておく必要のあることがいくつかあります。
人が彼らの借金を統合するとき、彼らはすべてのより小さなローンをカバーするために1つの大きなローンを手に入れます。簡単そうですね。複数回ではなく、1回の支払いで済みます。しかし、その1つのローンには、追加料金、より長い支払い期間、そして多くの場合、より高い金利が伴います！
プロセスは、取得するローンの種類によって異なりますが、通常は次のようになります。
借金の整理にはいくつかの種類があります：いくつかは担保付きローンとして機能し、他は無担保ローンです。どちらも恐ろしい程度が異なります。その理由は次のとおりです。
担保付ローンを利用する場合 借金を整理するには、資産の1つ（車や家など）を担保として差し入れる必要があります。これは基本的に、可能な限り最悪の方法の1つで債務を平準化するようなものです。今、あなたはあなたの車やあなたの家の後に支払いを逃した場合に来ることができる会社からこの統合されたローンを手に入れました。いいえ、いいえ、いいえ、いいえ。
無担保ローンを利用する場合 、あなたは自分のものを担保として提供していません。素晴らしいですよね？いいえ、ローン会社はこれがリスクを伴うことを知っているので、彼らは彼らの背中をカバーするためにより高い金利を請求します。
それでは、さまざまな種類の借金整理のために見てみましょう。
借金整理のためのローンは、条件に応じて、担保付きまたは無担保にすることができます。それらは銀行またはピアツーピアの貸し手（別名、個人またはグループからのソーシャルレンディングまたはクラウドレンディング）から来ています。
ピアツーピア融資の人気は高まっていますが、それはそれが急上昇する傾向にあるという意味ではありません。それらの「仲間」は彼らの心の良さからこれをしていません。彼らはあなたの経済的苦闘から利益を得る中小企業を経営しています。
クレジットカードの残高転送は、人々が債務を統合するもう1つの方法です。ここで、すべてのクレジットカードから1つの新しいクレジットカードに債務を移動します。
まず第一に、この方法には通常、振込手数料や、支払いが遅れた場合に新しいカードの金利が大幅に上昇するなど、さまざまで苦痛な条件が伴います。
次に、システムを操作してクレジットカードの特典を獲得できるようにこのオプションを検討している場合は、もう一度考えてみてください。先ほど触れたこれらのリスクは、数マイルの航空会社や、お気に入りのハンバーガー店へのギフトカード2枚分の価値はありません。
最後に、クレジットカードの借金に苦しんでいる場合、別のクレジットカードを持っていても問題は解決しません。新しいものを作成します。
一部の人々は、借金整理の一種としてホームエクイティクレジットライン（HELOCとしてよく知られています）を使用します。この担保付きローンでは、家に積み上げたエクイティを担保として、家の現在の価値に対して現金を借りることができます。
エクイティは、あなたが家に借りているものとその市場価値の違いです。したがって、HELOCを使用すると、基本的に、実際に所有している家の一部を放棄し、他の借金を返済できるように、より多くの借金と交換することになります。それはあなたが先に進む方法ではありません。それがあなたが遅れをとる方法です。長くなります。
最後に、学生ローンの統合があります。このオプションは、連邦政府の学生ローンに対してのみ機能し、これらのローンをすべて1回の一括支払いにまとめます。 （私立の学生ローンを持っている場合は、それを賢く行うための推奨事項に従っている限り、借り換えを検討することができます。）
| 借金整理の種類 | 概要 | 実行する必要がありますか？ |
| 借金整理のためのローン | 複数の債務を1か月の支払いにまとめた個人ローン | いいえ。 これらには、延長された支払い日、手数料、そして多くの場合より高い金利が伴います。時々あなたはあなたの車または家を担保として立てなければなりません。ギャグ。 |
| クレジットカードの残高移行 | 他のすべてのクレジットカードの負債を1か月の支払いにまとめた新しいクレジットカード | いいえ。 この方法には手数料がかかり、支払いが遅れると利息が大幅に上昇します。また、もう1枚のクレジットカードで心配する必要があります。 |
| Home Equity Line of Credit（HELOC） | 家の資産に対して借り入れて借金を返済する担保付きローン | いいえ。 実際に所有している家の一部を放棄することになります そしてそれをより多くの借金と交換します 。さらに、あなたの家は担保になり、持ち去ることができます。繰り返しますが、ギャグ。 |
| 学生ローンの整理 | 連邦学生ローンを1回の一括払いにまとめるローン | はい— if 統合に料金はかかりません。固定金利が低くなり、返済期間が短くなり、債務返済のモチベーションが低下しません。 |
連邦学生ローンの統合は、のみです。 適切な状況で、問題のない統合方法。それをさらに分解しましょう。
学生ローンはのみです 遅れをとることができる一種の統合—そしてのみ 特定の場合。これが私たちの意味です。
次の場合（およびのみ）、学生ローンを統合する必要があります if）：
上級者向けのヒント：学生ローンのペイオフ計算ツールをチェックして、現在または統合後に追加で支払う場合に、これらのローンにどのような違いが生じるかを確認してください。
学生ローンでない限り 実行したばかりのチェックリストに従っています。答えはいいえです。 。借金の整理をスキップする必要がある5つの理由は次のとおりです。
貸し手または債権者は、過去の支払い行動とクレジットスコアに応じて新しい金利を設定します。また、低金利のローンの対象になったとしても、金利が維持されるという保証はありません。 低。
あなたが最初に得るその低金利は、通常、単なるプロモーションであり、特定の期間にのみ適用されます。ネタバレ注意：これは、このレートが最終的に上がることを意味します。
休暇の前後に「特別な」低金利の取引に注意してください。一部の企業は、予算に固執しない休日の買い物客は、請求書が届き始めると、支出を使いすぎてパニックに陥る傾向があることを知っています。
このオファーは、クレジットカードの残高移行に誘惑するためによく使用されますが、他のローン会社も低金利であなたを夢中にさせ、時間の経過とともに金利を引き上げて、さらに多くの負債を残します！
借金整理のほとんどすべての場合、これらの低額の支払いは、ローンの期間がグレイズアナトミーのシーズンよりも長く引き延ばされることを意味します 。延長期間とは、延長支払いを意味します。 興味がない、ありがとう。 目標は、支払いを行う期間を延長することではありません。目標は、借金から抜け出すことです。 。 。できるだけ早く！
借金の整理が借金の整理を意味する場合、私たちはあなたに近づかないように警告しません。乗船するように言っておきます！しかし悲しいことに、借金の整理は本当にあなたがそれを押しつぶすのではなく、あなたの借金を動かしているだけであることを意味します。
ほとんどの場合、誰かが彼らの借金を統合した後、借金は元に戻ります。なんで？彼らは予算に固執し、彼らが作るよりも少ない支出をするゲームプランを持っていないからです。言い換えれば、彼らは借金を避けて富を築くための良いお金の習慣を確立していません。彼らの行動は変わっていないのに、なぜ彼らは彼らの債務状況も変わることを期待する必要があるのでしょうか？
借金の整理は問題を解決しません。シャッフルするだけです。
借金の整理はあなたのクレジットスコアを傷つけますか？うん。また、私たちはクレジットスコアのファンではありませんが、債務を統合するとどうなるかを正確に知っておく必要があります。
クレジットスコアの設定方法は、あなたが長い間借金を抱えていて（私たちがそれらを嫌う理由の一部です）、長期にわたって一貫して支払うことを本当に大切にしています。古い債務を新しい債務にロールオーバーすると、FICOの目から見てその一貫性が損なわれます。したがって、そうです、借金の整理を選択した場合、あなたのクレジットスコアは低下します。
借金の整理には大きな違いがあります と債務決済 。
統合ローンについてはすでに説明しました。これは、複数の無担保債務を1つの請求書にまとめるタイプのローンです。ただし、債務の決済とは、会社を雇って債権者と一括払いを交渉する場合です。 あなたが借りているものよりも。
いいですね。誰かが汚い仕事をして、あなたはあなたの給料をもっと保つことができますか？そんなに早くない。これらの債務決済会社は、通常、債務の20〜25％の範囲で、「サービス」の料金を請求します。痛い。このように考えてみてください。50,000ドルの借金がある場合、決済手数料は10,000〜12,500ドルの範囲になります。
そして、それが十分に悪くない場合、不正な債務決済会社は、顧客に直接支払い、債務の支払いをやめるように指示することがよくあります。あなたが料金をフォークすると、彼らはあなたの債権者と交渉し、あなたに代わってそれらの債務を決済することを約束します。
それが真実であるには良すぎるように聞こえる場合。 。 。です。
ほとんどの場合、これらの会社はあなたのお金を受け取って実行するだけです。延滞料と、あなたが支払うことを約束した債務の追加の利息支払いのためにあなたをフックに残します！
債務の決済は詐欺であり、債務を実際に決済または削減する前に請求する債務救済会社は、連邦取引委員会に違反しています。 1 債務の決済に関しては、近づかないでください。期間。
さて、これが可能な限り最高のものです：債務スノーボール法。借金の整理に代わるこの方法では、借金を移動したり組み合わせたりすることに集中するのではなく、借金の返済に取り組んでいます。毎日。最後。 1つ。
仕組みは次のとおりです。債務を最小から最大までリストします（金利に関係なく）。最小額を除くすべてに最小限の支払いをします。できるだけ早く返済するために、この1つでできる限りすべてを投げます。 （どうやって？支出を減らし、予算を立て、余分なお金を稼ぐなど）
その借金がなくなったら、あなたがそれに向けて支払っていたすべてのお金を取り、2番目に小さい借金にそれを適用します。残りの支払いは最小限に抑えてください。
まるで雪だるまが最高速度で丘を耕しているようなものです。勢いを止めるものはなく、あなたを止めるものもありません。すべての借金がなくなるまで続けてください。
うん、なくなった。 「決済済み」または「バランス型」ではありません（これらの債務会社に関しては、2つの非常に誤解を招く言葉です）。金利が違う場所は他にありません。 なくなった。
借金から抜け出すための最速の方法は、最初に人生を変える時が来たと判断し、それを実現することです。簡単ではありませんが、Ramsey+のメンバーシップを利用するとはるかに簡単になります。
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