ウェンズデーアダムスでない限り、良い会話のアイデアにはおそらく何でも含まれます あなたが死んだときにあなたのお金に何が起こるかというトピック。そして、それは通常は良いことですが、特にあなたの借金に関しては、それらの会話は不可欠です。結局のところ、あなたが死ぬときあなたの経済的問題は死ぬことはありません。実際、あなたの家族はあなたの借金を相続することができます。 未完成のビジネスについて話してください！
平均的なアメリカ人の負債総額は、学生ローン、個人ローン、自動車ローン、住宅ローンを含めて約92,727ドルです。 1 痛い 。だから、これらすべての借金で。 。 。どのタイプを継承できますか？そして、どの債務が死亡時に許されますか？
心配しないでください。死後の債務について知っておくべきことはすべてここにあります。
これに対する答えはトリッキーです。 。 。 状況によって異なります。
原則として、あなたの名前に含まれる債務はのみ （それが鍵です）あなたが死んだ後、あなたの財産によって支払われます。 （あなたの財産は、銀行口座、車、家、所有物など、あなたが亡くなったときに所有していたすべての資産です）
あなたの財産の執行者（あなたがあなたの意志で選ぶ信頼できる人）は、すべてを確認する責任があります 世話をします。彼らはあなたの資産を処理し、あなたの家族に相続を与え、必要に応じてあなたの借金を返済します。このプロセスは検認と呼ばれます。
たとえば、亡くなったときに10万ドルの借金があったが、20万ドル相当の有償住宅もあったとします。あなたの財産の遺言執行者はあなたの借金をカバーするために家を売り、あなたの相続人に$ 100,000（必要な手数料を差し引いた）の相続を残します。
しかし、資産がない場合、死亡後の債務はどうなりますか？資産よりも多くの債務がある場合は、少し注意が必要になる可能性があります（詳細については、以下の「担保付き債務」と「無担保債務」のセクションを参照してください）。
しかし、最初に、債務がどのように継承されるか、そしてどのタイプの債務を継承できるかについて話しましょう。
何も取ることができないことは誰もが知っています 私たちが死ぬとき私たちと一緒に。うん、それは大切な家族の家宝、宝石、車、そしてあなたが大好きな新人の野球カードに署名したことを意味します。だからこそ、多くの人が、物事を伝えるときが欲しいと思うかもしれないことについて、愛する人と話します。おばあちゃんの指輪やおじいちゃんのヴィンテージカーを手に入れるのは誰ですか？かなり特別ですよね？
それほど特別ではないことは次のとおりです。お金の問題でいっぱいのクローゼットを置き去りにします。そして、ほとんどの借金はあなたの財産から支払われますが、あなたが去った後、誰かにあなたの借金の法的責任を負わせることができるいくつかの例があります。 （それは 悪い継承。）
彼らが最も大切にしている人々に借金とお金の問題を任せたいと思う人は誰もいません。そのため、これらのことを事前に考えることが非常に重要です。良い継承を残すという間違った側面に巻き込まれる確実な方法は次のとおりです。
簡単に言うと、決して 何でも共同署名します。なんで？共同署名はあなたに他人の借金の責任を負わせるからです。友人のローンや医療費を共同で署名する場合、その人が支払いを行うことができなくなった場合は、支払いを行うことに同意するものとします。そして、彼らが死んだ場合、彼らは決して支払うことができなくなり、あなたに彼らの経済的混乱を片付ける責任を負わせます。あなた自身とあなたの愛する人を経済的ストレスから救ってください—彼らのローンのために共同署名しないでください。そして、あなた自身のローンを組むことになると？いいえと言ってください。
「金持ちまたは貧乏人のために」は、コミュニティ財産法のある9つの州（アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシン）の夫婦にとってまったく新しい意味を持ちます。これらの州では、生き残った配偶者がすべての法的責任を負います。 配偶者がそれに同意したかどうかにかかわらず、故人が結婚中に引き受けた債務（私立学生ローンを含む）。かなり恐ろしいですよね？できるだけ早くあなたの借金を返済するためにカップルとして一緒に働く理由はなおさらです。
ほぼ30の州に親族責任法があります。つまり、子供たちは、亡くなった親の介護費（ナーシングホームや病院の請求書など）を負担する必要があります。これらはめったにありません 強制されますが、このような状況に陥った場合に準備ができていないリスクを冒したくありません。
これはあなたを驚かせるかもしれませんが、ほとんどのタイムシェア契約には「永久条項」が含まれているため、それらのばかげた維持費を支払う義務はあなたの相続人に転嫁される可能性があります。受益者はタイムシェアを拒否することができますが、タイムシェア会社は技術的には故人の財産の一部であり、検認の対象となるため、それでもノックする可能性があります。しかし、タイムシェアは一般的にお金の無駄なので、面倒なことを完全に避けて、できる限り外に出るのが最善です。
私たちがあなたの財産を通して借金を返済することについて話していたときを覚えていますか？時々、あなたの財産はあなたの借金をカバーするのに十分でないかもしれません。債務をカバーするのに十分な資産がない場合、死亡後の債務は次のようになります。
「破産した不動産」（債務が資産の価値よりも大きいもの）の場合、州によって異なる債権者（あなたがお金を借りている人々）に支払われる特定の順序があります。このプロセスは、債務が担保付きまたは無担保の2つのカテゴリのどちらに分類されるかによって決まります。
担保付債務（住宅ローン、自動車ローンなど）は資産によって裏付けられており、資産は通常、貸し手に返済するために売却または差し押さえられます。無担保債務（クレジットカード、個人ローン、医療費、公共料金）がある場合、貸し手にはその保護がなく、これらの請求書は、それらをカバーするお金がない場合、通常は未払いになります。
ただし、債務の種類ごとに独自のルールが設定されているため、それぞれを個別に見ていきましょう。
これはおそらく対処するのに最も複雑な債務ですが、ほとんどの州では、検認プロセスで医療費が優先されます。 55歳から死亡するまでの間にメディケイドを受け取った場合、州がそれらの支払いのために戻ってくるか、すでにあなたの家にリーエンがある可能性があることに注意することが重要です（つまり、家は売られています）。医療債務は非常に複雑で、住んでいる場所によって異なる可能性があるため、これについては弁護士に相談することをお勧めします。
クレジットカードに関連付けられている共同アカウント所有者がいる場合、その人はカードに関連付けられている支払いと債務についていく責任があります。 （これはではありません 許可されたカードユーザーを含みます。）アカウントに他の人の名前が記載されていない場合、不動産はカードの借金を返済する責任があります。そして、残高をカバーするのに十分なお金が不動産にない場合、債権者は通常、損失を取り、金額を償却します。
住宅ローンの残りの責任は住宅の共同所有者または相続人にありますが、毎月の支払いを維持するだけでよく、住宅ローンの全額を一度に返済する必要はありません。彼らはまた、抵当流れに入らないように家を売ることを選ぶことができます。
基本的な住宅ローンとは異なり、誰かが住宅担保ローンのある家を相続した場合、彼らはすぐにローンを返済することを余儀なくされる可能性があり、その結果、通常は家を売却する必要があります。しかし、あなたはあなたに裏目に出るために住宅担保ローンのために死ぬ必要はありません。最初の住宅ローンを超えてあなたの家を借りることは常にです 悪い考えなので、そもそも住宅担保ローンを避けて、相続人の頭痛の種を救ってください。
他の担保付き債務と同様に、あなたの資産は自動車ローンをカバーするために使用できますが、不動産に十分なお金がない場合、貸し手は自動車を取り戻すことができます。そうでなければ、車を相続する人は誰でも支払いを続けるか、ローンをカバーするためにそれを売ることができます。
連邦政府の学生ローンは、死亡時に許されます。これには、親または学生のいずれかが死亡した場合に免除される親プラスローンも含まれます。一方、私立学生ローンは許されておらず、故人の財産でカバーされなければなりません。しかし、繰り返しになりますが、学生ローンをカバーするのに十分な不動産がない場合、彼らは通常無給になります。
法的に、債権者は、債務者が遺言執行者または家族のいずれかを通過したことを通知されなければなりません。その後、債権者は、故人の財産に対する請求を提出するための特定の期間（通常、州によっては死亡後3〜6か月）があります。
ありがたいことに、債権者ができないことがいくつかあります。 生命保険給付、ほとんどの退職金口座、および生きている信託の内容を含むタッチ。 （ただし、本人の遺言に生きている受益者が記載されていない場合は適用されませんので、必ず最新の状態に保ってください！）しかし、その最愛のボート、貴重なコインコレクション、または価値のあるその他のものは、簡単に清算される可能性があります（必要に応じてあなたの借金をカバーするために現金で売られました。
現実は次のとおりです。債権回収者は、盗掘者よりもはるかに優れているわけではありません。あなたが亡くなったときでさえ、クレジットカード会社はまだ彼らのお金を望んでいます、そして彼らはあなたの悲しみに暮れる愛する人にそれを手に入れようと呼ぶのに問題はありません。しかし、それは違法 債権者が、配偶者、亡くなった未成年者の親、保護者、遺言執行者、または不動産の管理者でない限り、亡くなった人の親戚からお金を稼ごうとする場合、または彼らが共同署名したか、未払い額に対して法的に責任がある場合。 2
あなたがこれらの電話を受けている別の家族である場合、あなたはそれらの無情な忍び寄りを騒がせるように言うことができます！
あなたの家族があなたが残した借金に対して公式に責任を負わない場合でも、あなたの財産を債権者に食い尽くされることは同じようにトラウマになる可能性があります。あなたは本当にあなたの配偶者やあなたの子供たちがあなたの死を悲しんでいる最中に彼らの家、車や他の所有物が消えるのを見たいですか？
そこで生命保険が登場します！
債権者から免除されているため、生命保険は基本的に、あなたが亡くなった後、あなたの配偶者と子供（およびあなたが受益者として含める他の人）がお金を受け取ることを保証します。しかし、生命保険はあなたの家族とレポマンの間の盾として機能し、あなたの資産が債権者によって一掃された後でも彼らが生き残るのに十分であることを保証します。
聞く：定期生命保険はのみ 行く方法。それは素晴らしいカバレッジを提供し、あなたの家族が世話をすることを保証します-さらに、それははるかに手頃なオプションです。収入に応じて人がいる場合は、生命保険が必要です。それについてのifs、andsまたはbutsはありません！ですから、あなた自身（そしてあなたの愛する人）に恩恵を与え、今日の方針を手に入れましょう。
死後の債務のこのすべての話はすることができます。 。 。圧倒的。そして、あなたが借金に溺れているように感じるなら、あなたは一人ではありません。実際、アメリカ人は個人的な財政とお金を彼らの最も重要なストレスの源としてランク付けしています。 3
あなたがどんなに深い借金を抱えていても、助けを得てあなたの人生を好転させるのに遅すぎることは決してありません。逃げ道がないように見えるかもしれませんが、希望はあります！ できます 借金がなく、家系図を変えましょう！
あなたがお金のストレスに悩まされていると感じた場合、私たちのラムジーファイナンシャルコーチはあなたがあなたの状況に最適な決定をするためにあなたを導き、励ましそして装備するのを助けるためにここにいます。お近くのコーチを見つけて、今日電話をかけてください。
そして、あなたの状況は絶望的であるように見えるかもしれませんが、それはさらにできませんでした。 真実から。借金から抜け出し、人生を変えることは 可能。簡単なことではありませんが、 終わり。あなたの人生はあなたの借金やあなたが持っているお金よりもはるかに貴重です。お住まいの地域のカウンセラーを探して話してください。 あなた 価値があります。
自殺を感じている場合は、National Suicide Prevention Lifeline（1-800-273-8255）に電話するか、HOMEに741741とテキストを送信してください。
米国は学生ローンの危機に瀕しています。そして、それは私たちの財政に打撃を与えるだけでなく、私たちの精神的健康にも打撃を与えています。
Community MentalHealthJournalは学生の研究を行いました。そして、そのグループのうち、債務を負っている人の15.5％が精神障害を持っていましたが、債務を持っていない人の8.9％だけが精神障害を持っていました。 4 これは、債務が卒業生に悪影響を及ぼしていることを示す冷静な証拠です。
しかし、自殺は答えではありません。まず第一に、あなたは家族に恩恵を与えているように見えるかもしれませんが、あなたの不在が生み出すであろう空白を埋める債務の額はありません。第二に、学生ローンの借金を返済することは不可能に思えるかもしれませんが、それはあなたの可能性の範囲内です。あなたはあなたの学生ローンを早く返済することができます。そよ風ではありません。しかし、これはこれまでで最も解放的で力を与えることの1つになるでしょう。
あなたが去った後、あなたの家族がどのように生き残るかを心配する代わりに、彼らがよく世話をされていることを知って安心できるとしたらどうでしょうか？そのため、適切な計画や債務の攻撃など、レガシーについて考えることが重要です。
良い遺産を残すことの戦いの半分は、あなたが死んだ後にあなたの財政で何が起こるかについて合法的に準備することを確実にすることです。意志があると、関係するすべての人の検認プロセスが非常に簡単になるので、先に進んで、バケットリストからそれを確認してください—pronto。
仕事を整理するということは、配偶者や子供たちと相続について話し合うこと、そしてあなたの財産の大きさによっては弁護士と会うことも意味します。はい、この種の会話は厄介で少し病的なものになる可能性がありますが、家族の苦痛やストレスを大幅に軽減することができます。
最終的に、あなたの借金がしないことを確認するための最良の方法 あなたの相続人に影響を与えることはあなたの借金に別れを告げることです—今。確かに、あなたが年をとるまであなたの借金の返済を延期するのは魅力的ですが、私たちが知っているように、借金は債務者より長生きすることができます。
あなたの遺産をバックバーナーに置かないでください。どこから始めたらいいのかわからない？ Ramsey+から始めます。 Financial Peace Universityなどの最高のお金のツールやコースがあります。 そしてEveryDollar—予算を改善し、債務をより早く返済し、より多くのお金を節約することで、夢のような生活を送り、誇りに思うことができる遺産を残すことができます。