あなたが差し押さえに直面しているなら、これを聞いてください：それは大丈夫になるでしょう。このプロセスは長く困難な道のりになる可能性がありますが、 大丈夫。事実に一度に1つずつ直面して、差し押さえとは何か、差し押さえがどのように機能するか（前、最中、後）に対する明確な答えを確認できるようにしましょう。
差し押さえとは何ですか？
差し押さえの前にいくつの住宅ローンの支払いを逃すことができますか？
差し押さえは私のクレジットにどのくらい留まりますか？
差し押さえのモラトリアムとは何ですか？
差し押さえはどのように行われますか仕事ですか？
差し押さえを回避するにはどうすればよいですか？
差し押さえ後に先に進むにはどうすればよいですか？
差し押さえは、住宅所有者が住宅ローンの支払いを停止した（またはデフォルトした）ときに開始される法的手続きです。住宅ローンの残高を回収するために、貸し手は不動産の売却またはオークションを強制する場合があります 。
あなたがあなたの家、財産またはタイムシェアで支払いをするのをやめるならば、差し押さえが起こる可能性があります。心配しないでください。ほとんどの貸し手は、1回の支払いを逃した後、差し押さえプロセスを開始しません（ただし、可能です）。通常、3〜6か月の支払いを逃したことになります。それでも、1回の支払い漏れは、住宅ローン契約の破綻であり、延滞料を意味する可能性があります。また、支払い後に支払いを逃し続けると、貸し手は自分の財産を取り戻す法的手続きを開始する可能性があります。
あなたが住宅ローンを持っている場合、あなたの家は技術的にはまだ銀行または住宅ローンの貸し手によって所有されていることを忘れないでください。つまり、あなたが彼らに支払っていない場合、彼らはそれを取り戻す権利を持っています。そのため、支払いを逃すと思われる場合は、貸し手と連絡を取り合うことが非常に重要です。特に、支払いに問題がある（仕事を失うなど）重大な理由がある場合は、支払いを減らすのに役立つオプションがあります。コミュニケーションが重要です。
私たちはこのあたりのプロクレジットスコアではありませんが、差し押さえで発生するすべてのことを知る必要があります。これには、クレジットに何が起こるかも含まれます。抵当流れ（それらの逃した住宅ローンの支払いと対になって）は、すぐにあなたのクレジットスコアを横ばいにすることができます。ほとんどの場合、信用報告書には、最初のローンの支払いを逃してから最大7年間の差し押さえが反映されます。 1 7年が経過すると、差し押さえはそれ自体であなたの報告から外れるはずです。そうでない場合は、報告機関に連絡して異議を申し立てる必要があります。
COVID-19は多くの課題をもたらしました（その年の控えめな表現）。1つは、多くの人々が住宅ローンや家賃の支払いを行うのが突然非常に困難になったということです。そのため、個々の住宅ローンプログラムプロバイダーがを設定します。 差し押さえのモラトリアム または住宅ローンのモラトリアム パンデミックの影響を受けた住宅所有者が、たとえ支払いができなくても、家を失うことから保護するため。
差し押さえのモラトリアムは、ファニーメイ、フレディマック、HUD / FHA、VA、USDAなどの連邦政府が支援する住宅ローンプログラムプロバイダーにのみ適用されます。 2 ただし、一部の民間住宅ローンの貸し手や個々の州でも、独自の住宅ローン救済オプションが用意されている場合があります。差し押さえの禁止は永遠に続くことはできないことを覚えておいてください。この救援活動が終了した場合、住宅所有者は最終的に返済を行うか、差し押さえに直面する必要があります。
さて、これはどれもきれいに聞こえませんが、差し押さえで何が起こるかについて話しましょう。このプロセスは、住んでいる州や差し押さえの種類によって少し異なる場合があることを忘れないでください。
差し押さえには3つのタイプがあります：
繰り返しになりますが、各州の状況と規則は少し異なりますが、差し押さえは次の5つの段階で発生することがよくあります。
もちろん、あなたが最初にあなたの新しい家の鍵を持ったとき、あなたは支払いを逃すとは決して思っていませんでした。しかし、それは起こります。支払いを逃した理由はたくさんあります。忘却、失業または収入の喪失、離婚、愛する人の死、高金利、その他の請求書が山積みになっていることです。
理由が何であれ、住宅ローンの支払いを逃した場合、差し押さえが発生する可能性があります。支払いに影響を与えるライフイベントが発生した場合は、貸し手に連絡してすぐに知らせるのが最善の方法です。彼らはあなたに数ヶ月の猶予を与えるか、あなたがあなたの支払いに追いつくことができるまで別の支払い計画を立てることをいとわないかもしれません。
支払いが少なくとも3〜6か月遅れると、貸し手はデフォルトの通知を郡の記録係の事務所に提出します。つまり、住宅ローンの契約を破ったことを示す文書を提出して、合意した支払いを行います。各支払いサイクルの金額。これが起こる前に、彼らはあなたに支払いを求めるかなりの数の手紙を送ります。そして、彼らがデフォルトの通知を提出するとき、彼らはあなたにフォームと一緒に証明された手紙も送ります。言い換えれば、それは驚きではありません。
このステップは、差し押さえプロセスの正式な開始です。しかし、聞いてください。このような認定された手紙を受け取ったばかりの場合は、手遅れではありません。多くの場合、あなたの貸し手はあなたに追いついて住宅ローンを再確立するためにあなたに3ヶ月を与えます。だから、彼らに連絡してください！あなたがローンにいくら払うことができるか、そしていつ彼らに知らせてください、そしてあなたは軌道に戻ってこのプロセスの残りを避けることができるかもしれません。
あなたの貸し手または銀行がデフォルトの通知を郡の記録係に提出すると、あなたの財産は現在、いわゆる差し押さえ前の段階にあります。この段階では、住宅ローンを軌道に戻すまでに約3か月（場合によってはそれ以上）かかります。この時点で、いくつかのオプションがあります。
ショートセールは通常の住宅販売に似ていますが、差し押さえに打ち勝つためにできるだけ早く、より低い価格で販売しようとしている点が異なります。名前ショートセール 家が行く価格が住宅ローンの残高を下回るという事実から来ています。貸し手はこのルートを進むことを承認する必要がありますが、多くの場合、それはあなたと貸し手にとって最良の選択肢です。
ショートセールを検討している場合は、専門の不動産業者が案内し、適切な購入者を見つけるのを手伝ってくれる必要があります。信頼できるエージェントを見つけるには、Endorsed Local Providers（ELP）プログラムをお試しください。
ショートセールで販売できない場合は、「差し押さえの代わりに証書」を付けて、家の証書を貸し手に返還することを決定する場合があります。このオプションを使用すると、基本的に住宅（および住宅ローン）を放棄することになります。これにより、銀行は、長くて費用のかかる差し押さえのプロセスをスキップできます。
貸し手が大きなN-Oをショートセールに提供した場合、または誰もショートセールであなたの家を購入しなかった場合はどうなりますか？あなたの貸し手はそれを競売にかけるために財産に受託者を任命します。この人はあなたの住宅ローンの残高に残っている金額で入札を開始し、通常、売却は最高入札額になります。
さて、一部の州では、物件がオークションにかけられたとしても、住宅所有者であるあなたには、住宅を購入しようとする権利があります。ただし、取引は次のとおりです。残高（および利息）に加えて、銀行がこのプロセスで費やした金額を支払う必要があります。そして、別の貸し手はおそらくこの時点であなたを引き受ける危険を冒すことはないでしょう。
P.S.あなたがあなたの家に20％未満を置くならば、なぜあなたが私的住宅ローン保険（PMI）を支払わなければならないのか疑問に思ったことはありますか？このような状況のためです。支払いをやめた場合、PMIは貸し手（あなたではなく）を保護し、差し押さえオークションにかけられた場合に家でお金を失うことがないようにします。
家がオークションで売れない場合はどうなるかについて話しましょう。不動産は銀行または住宅ローン会社の全責任になります。税金とすべて。この時点で、銀行は不動産を売却し、彼らの手（そして彼らの収益）からそれを手に入れることに非常に意欲的です。あなたがまだ家にいるなら、あなたの貸し手はあなたをできるだけ早く外に出して欲しいと思うでしょう。移動する時間ですが、読み続けてください。希望があります。
これについては何度か言いましたが、もう一度声をかける価値があります。貸し手に相談してください。支払いを心配している場合、カップルを逃した場合、すでにこの差し押さえの道を進んでいる場合は、貸し手に相談してください。はい、これはストレスがたまり、怖いので、困惑するかもしれませんが、何が起こっているのかを無視しても何の役にも立ちません。あなたがあなたの貸し手との明確なコミュニケーションの線を開くならば、あなたは完全な差し押さえプロセスを避けることができるかもしれません。ですから、深呼吸をして、できるだけ早く手を差し伸べてください。
差し押さえの長くて難しいプロセスを歩いたばかりの場合は、トンネルの終わりに光があります。今はそうではないように見えるかもしれませんが、前に言ったように、できます これを乗り越えてください。
方法は次のとおりです。
はい、あなたの家はなくなっています。しかし、新しい家を見つけることはあなたの新しい優先事項です。あなたはおそらく今レンタルを見ているでしょう。ほとんどのアパートや家主は、あなたが全額を期限内に支払いをしているという証拠を見たいと思うでしょう。彼らは信用調査も行います。
差し押さえがまだあなたの信用報告書にヒットしていない可能性があります。しかし、何があっても、自分の状況について正直であることが重要です。将来の家主に収入の証明を見せて、あなたが月額家賃に適していることを知らせてください。
新しい住む場所ができたら、周りを見回して、状況をよく見てください。これは簡単なことではありませんが、この苦痛な状況から離れて前進する方法です。聞くから：これを二度と生き抜く必要はありません。しかし、何が起こったのか、その理由を無視することはできません。
あなたが失業したり、あなたの財政を一掃するような経済的緊急事態があった場合、私たちはとても申し訳ありません。差し押さえが一連の経済的失敗の後に起こった場合、あなたは恥じる必要はありません。私たちは皆間違いを犯します、そしてあなたはこれを乗り越えることができます。
そして、何を推測しますか？一人で行く必要はありません。信頼できる財務コーチに連絡して、何が起こったのか、そしてどのように上に上がるのかをナビゲートするのを手伝ってください。判断なし。ただのガイダンス。
あなたが癒しへの道を進んでいる間、あなたの財政を再建し始める時が来ました。あなたのFICOスコアは一つのことを言うかもしれませんが、あなたの価値とあなたの人生は数字を中心に展開していません。もう一度お読みください：あなたの価値と人生は数字を中心に展開するものではありません。
あなたがあなたの財政を再建し始めるとき、信用から遠く離れてください。過去に債務はあなたのために何もしませんでした。逃げる—そして逃げる。目標は、他の人から二度と借りる必要がないところに到達することです。
現在および将来にわたって、債務から抜け出し、セキュリティを構築するのに役立つ計画があります。それは7つの赤ちゃんのステップと呼ばれています：
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あなたが あなたの人生を好転させます。差し押さえは恐ろしいですが、それはあなたを定義していません。毎日あなたはそれから別の一歩を踏み出します。しないでください。止まる。歩く。