あなたの信用報告書はあなたの財政目標を達成することになると大きな要因です。高収入のリワードクレジットカードを取得する場合でも、家を購入する場合でも、少なくとも十分なクレジットスコアが必要です。しかし、あなたは完璧なクレジットスコアから始めるわけではありません。あなたはゆっくりとあなたのクレジットファイルを構築することによってそれを獲得する必要があります。まだクレジットを持っていなくても心配しないでください。誰もがどこかから始めなければならないので、クレジットを構築する方法を学ぶために読んでください。
信用不良の最高のクレジットカードをチェックしてください。
クレジットカードでクレジットを作成するいくつかの方法を見てみましょう。 1つの方法は、セキュリティで保護されたクレジットカードの使用を開始することです。安全なクレジットカードには、数百ドルの保証金が必要です。この預金は、支払いを逃した場合の担保として機能します。また、通常、使用できるクレジットの量を設定します。安全なクレジットカードは、クレジットに費やすときに規律の感覚を提供します。さらに、クレジットと堅実な支出の習慣を身に付けたら、セキュリティで保護されていないカードにアップグレードして、保証金を受け取ることができます。
安全なクレジットカードはあなたの信用を再構築するための良い方法です。ただし、ゼロから始める場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードが「最初のクレジットカードに必ずしも最適な選択ではない可能性があります」とジャーナリスト兼クレジットカードの専門家であるジェイソンスティールはSmartAssetとの電話インタビューで述べています。 「信用報告書に否定的な情報がなければ、あなたは白紙の状態です。」
この場合、Steeleは、代わりに公正または平均的なクレジットスコアのクレジットカードを見つけることをお勧めします。そうすれば、必要がなければ保証金を預ける必要はありません。学生の場合は、通常、金融教育とリソースを提供する学生のクレジットカードを見つけることができます。
安全なクレジットカードを完全に使用する準備ができていない場合、小売クレジットカードは別のクレジット構築オプションを提供します。おそらく、ある時点で、チェックアウト時に20％オフの店舗アカウントを開設するかどうかを尋ねられたことがあるでしょう。たぶん、あなたはほとんどいつも「いいえ」と言ってきました。それらのカードはあなたが信用を築くのを助けるかもしれないことがわかります。手始めに、小売カードは通常、資格を得るのが簡単です。また、「競争力のある金利や機能が不足している傾向がありますが、通常は年会費がかからないため、優れた最初のクレジットカードになります」とSteele氏は言います。
安全なクレジットカードまたは小売クレジットカードの資格を得ることができない場合、または自分のクレジットカードを完全に信用していない場合でも、心配する必要はありません。自分でクレジットを作成する必要はありません。カードで許可されたユーザーになることについて、家族や親しい友人に尋ねるオプションがあります。許可されたユーザーになるということは、まるで自分のものであるかのようにクレジットカードを使用できることを意味します。あなたはそれに費やすことができ、あなたはあなたが費やしたものを返済することができます。
承認されたユーザーとして、あなたと主要なカード所有者が責任を共有することを覚えておくことが重要です。ただし、法的に、主要なカード所有者は、未払いの請求書または不正な信用行為に対して責任を負います。あなたが共有するクレジットラインはあなたの信用履歴と彼らの両方に影響を与えます。これにより、主要なカード所有者を信頼し、信頼できるユーザーであることが重要になります。
承認されたユーザーになる前に、クレジットカード発行者がクレジットビューローに報告していることを確認する必要があります。この方法により、あなたの良い（そして悪い）信用行動があなたの信用報告書に反映されることが保証されます。
信用度の高い人がそばにいると、通常はアクセスできない製品にアクセスできます。スコアの高い人に安心して質問できる場合は、ローンやクレジットカードに共同署名することができます。もちろん、他の人も連帯保証に慣れている必要があります。
連帯保証とは、あなたが支払いを行えない場合に備えて、他の人が債務の全責任を負うことを意味します。すべてのクレジットカード発行者または貸し手が連帯保証を許可しているわけではないため、確認のために事前に機関に電話する必要がある場合があります。承認されたユーザーになる場合と同様に、あなたの行動はあなた自身のクレジットだけでなく、あなたの共同署名者にも影響を及ぼします。あなたが支払いをしなかった場合、彼らは請求書で立ち往生します。このオプションを選択する前に、責任を持ってアカウントを処理できることを確認してください。
あなたはあなたがあなたの信用を築くのを助けるために存在するローンがあることを知っていましたか？それがまさにクレジットビルダーローンです。銀行や信用組合などの金融機関は、あなたが「借りている」金額を普通預金口座に預けます。次に、そのローンを返済するために毎月の支払いを行います。全額を返済すると、ローンの金額に加えて、発生した利息にアクセスできるようになります。
クレジットビルダーのローンの金額は通常少額（1,000ドル未満）で、期間は通常6か月から18か月の範囲です。これらのローンは技術的には信用の延長であり、したがって信用局に報告されます。これは、あなたが時間通りに支払いをするとき、局はあなたの責任ある信用習慣を見て、あなたの信用報告書にそれを反映することを意味します。
あなたはそれを知らなくても、今あなたのクレジットスコアに貢献しているかもしれません。たとえば、学生ローンを返済する場合、それはクレジットスコアにカウントされます。時間通りに支払いをしている限り、これはかなりよく反映されています。家賃を払っている場合は、家賃報告サービスを通じてクレジットビューローに支払いを報告することができます。これにより、クレジットレポートにさまざまな種類のクレジットが追加され、クレジットの履歴も追加されます。それぞれのクレジットによってスコアが向上します。同じことが光熱費にも当てはまります。常に時間どおりに支払いをしていることを確認する必要があります。そうしないと、クレジットが損なわれることになります。
どのクレジット構築方法を使用する場合でも、クレジット使用の履歴によってクレジットスコアが決まります。クレジットカードであろうとローンであろうと、常にクレジットラインを適切に使用したいと考えています。サインアップする前に、ローンやカードの手数料、金利、その他の詳細を必ず理解してください。
クレジットを作成するには、開設するアカウントは6か月間開設されている必要があることに注意してください。ただし、一度に多くの新しいアカウントを開くことは避けてください。これはクレジットを構築するための実行可能な方法のように思えるかもしれませんが、各アプリケーションはクレジットへの厳しい問い合わせをトリガーし、毎回わずかな低下を引き起こします。さらに、あまりにも多くの難しい問い合わせはリスクの兆候と見なすことができます。クレジットカードからさまざまなローンに至るまで、時間の経過とともにさまざまなクレジットアカウントを表示する必要があります。これは、あらゆる種類のクレジットを管理できることを証明しています。
何よりも、あなたは常に全額と時間通りに支払いをすることに取り組むべきです。このように、あなたはバランスをとることがなく、ますます多くの利子を支払うことになります。これはあなたに腐ったクレジットスコアといくつかの大きな借金を残す可能性があります。残高を維持せざるを得ない場合は、クレジット限度額の30％を超えないようにしてください。これにより、クレジット使用率が低く抑えられます。これは、クレジットスコアの重要な指標です。
基本的に、ジェイソンスティールのアドバイスに従ってください。 「時間通りに請求書を支払い、借金はほとんどありません。優れたクレジットを持っていることがほぼ保証されています。」
ゼロからクレジットを構築するのは恐ろしい作業のように思えるかもしれません。しかし、クレジットの構築と向上に費やした時間と労力は、長期的には大きな成果をもたらすことがわかります。より良い金利、より多くの報酬、より大きな貯蓄を確保できる可能性が高くなります。信用を構築している間、信用報告書に注意を払うことを忘れないでください。このようにして、スコアの増加を追跡したり、レポートの間違いを見つけたりすることができます。
写真提供者：©iStock.com / champja、©iStock.com / asiseeit、©iStock.com / Peopleimages