SoFi – Social Finance、Inc。の略 – 学生ローンの借金の借り換えを始めましたが、住宅ローンや個人ローンにまで拡大しました。そして、貸付を超えて、彼らは現在、富の管理と生命保険を提供しています。
カリフォルニア州ヒールズバーグに拠点を置き、2011年に設立されたSoFiは、425,000人を超えるメンバーに250億ドル以上の融資を行ってきました。彼らは、学生ローンの借り換えにより、メンバーが 20億ドルをはるかに超えて節約されたと主張しています。 利息で。
さらに、SoFiはメンバーのコミュニティとして機能します。彼らには、キャリアアドバイザリーグループ、コミュニティイベント、起業家プログラムがあります。このプラットフォームには、メンバーが重要な財務上の決定を下すのに役立ついくつかの計算機も用意されています。
わずか数年で、SoFiは幅広い金融サービスを提供するプラットフォームに変身しました。以下に各サービスについて説明します。
これは、SoFiが最もよく知られている金融サービスです。
彼らは学生ローンの借り換えのための頼りになる情報源の1つになっています。実際、SoFiは、「米国で最も多くの学生の借金を借り換えた」と主張しています。また、プラットフォームを介して学生ローンを借り換えたメンバーが月平均288ドル節約したことも報告しています。 平均的なローンの全期間で22,359ドル。
SoFi学生ローンの借り換えにサインアップすることは、他のP2P融資プラットフォームと同様のプロセスです。
完全な申請を完了する前に、オンラインの事前承認を取得することから始めます。 SoFiはクレジットの「ソフトプル」を行いますが、これはクレジットスコアには影響しません。ローンプランは、特定の支払い、料金、条件とともに提示されます。
ローンを選択すると、完全な申請を完了することができます。その後、スクリーンショットやスマートフォンの写真を使用してドキュメントをアップロードして署名できます。
ドキュメントは電子的に署名できます。
借り換えた学生ローンの種類。 連邦および民間ローン。
料金と料金。 前払いペナルティはありません 、およびオリジネーション料金なし ほとんどの州で。金利は、変動金利ローンでは2.750％APRから6.840％APRの範囲であり、固定金利ローンでは3.250％APRから7.500％APRの範囲です。 （ AutoPay機能を追加すると、レートを0.25％下げることができます。これは、上記のレートにすでに反映されています。 ）
最小融資額。 5,000ドル
最大融資額。 資格のある教育ローンの全額。
ローンの延期。 ハーフタイムまたはフルタイムで大学院に戻る場合、障害者のリハビリテーションを受ける場合、または兵役に従事する場合は、既存のローンの延期をリクエストできます。
所得税の対価。 SoFiローンは、連邦および州の税務上の対価として学生ローンと見なされます。
資格を得るには、米国である必要があります。市民 、恒久的なレジデントエイリアン またはビザ保有者 。また、少なくとも 18歳である必要があります 。ローンは、コロンビア特別区とすべての州で利用できます。
また、次のことを行う必要があります：
共同署名者の使用。 共同署名者を追加すると、金利が低くなる可能性があります。ただし、自分の財務プロファイルに基づいて資格を得る必要があります。共同署名者のリリースに関する規定はありません。
失業した場合、SoFiは収入の損失を乗り切るのに役立つ特定のメリットを提供します。
失業保護。 自分の過失によらずに職を失った場合は、このプログラムの対象となる可能性があります。あなたが承認された場合、あなたのローンは延期されます。毎月の支払いは、一度に最大3か月、合計で12か月間停止されます（3か月ごとに保護を更新する必要があります）。未払いの利息は元本残高に追加されますが、利息のみの支払いを行うオプションがあります。
失業保護の資格を得るには、現在のSoFiメンバーであり、失業が非自発的であることを証明し、失業手当の資格を持っている必要があります。また、SoFiキャリアアドバイザリーグループと積極的に協力して、新しい仕事を見つける必要があります。
キャリアアドバイザリーグループ。 コーチングチームはあなたの就職活動戦略を評価し、あなたを助けるための推奨事項とリソースのカスタムセットを提供します。定期的なチェックインを完了して、進捗状況を報告します。途中で支援が提供されます。また、キャリアコーチと1対1で対応します。
学生ローンの借り換えに加えて、SoFiには特殊教育関連のニッチローンもあります。
研修医は、専門分野に応じて、教育プロセスに2年から7年を追加する可能性のある追加の医学教育およびトレーニングです。フェローシップは、脳神経外科などの医療サブスペシャリティ向けのより具体的なトレーニングを追加します。 SoFiの研修医および仲間の学生の借り換えプログラムにより、卒業生はこれらの目的のために借りたローンを借り換えることができます。
SoFiは、3.50％APRから8.13％APRの範囲の固定金利の借り換えと、3.00％APRから7.47％APRの範囲の変動金利のローンを提供します。借り換えは、連邦および民間の学生ローンの両方をカバーします。ローン期間は5年から20年の範囲です。
最小融資額は$ 10,000 、および最大値は、資格のある教育ローンの全額です。主治医になる前に、学生ローンの借金を借り換えることができます。
申請するときは、完全な申請を完了する前に、事前承認をオンラインで取得することから始めます。次に、自分に最適なレートと期間の組み合わせを選択します。そうして初めて、完全な申請書に記入し、書類を提出し、書類に電子署名します。
このローンプログラムには猶予期間はありません。 居住者は、居住またはフェローシッププログラムが終了するまで、最低月額100ドル、最長54か月の支払いを行う必要があります。その時点で、ローンは完全償却ステータスに変換されます。このステータスでは、指定された単独の期間内にローンを返済できるレベルまで支払いが行われます。
月額100ドルの支払い限度額は4年を超えることはできません。 その時間内に居住またはフェローシップを完了しなかった場合、支払いは4年の終わりに完全な償却レベルに増額されます。
重要 ：月額100ドルの支払いでカバーされない利息は「資本化」され、元本残高に追加されます。
これらは、親が子供の教育に資金を提供できるようにするSoFiローンです。 SoFiの報告によると、借り手は、連邦直接親プラスローンと比較して、ローンの全期間にわたって平均3,637ドルを節約できます。
最小融資額は5,000ドルで、最大額は出席費用までです。収益は、授業料、本、オリエンテーション費用、部屋代と食費、医療費、その他の個人的な費用を賄うために使用できます。
申請プロセスは、SoFiの他の学生ローンプログラムと同様です。オンラインで事前承認を取得し、ローンを選択し、ドキュメントをアップロードして、書類に電子的に署名します。ローンは、子供/学生ではなく、親の名前で行われます。
親ローンの料金と手数料。 固定金利ローンは4.250％APR 8.000％APRの範囲です。変動金利は3.790％APRから7.215％APRです。オリジネーション料金や前払いペナルティはありません。
このローンには猶予期間はありません。元金と利息の支払いはすぐに開始する必要があります。
資格。 対象となる学校のフルタイムの生徒の親または法定後見人である必要があります。また、米国市民または永住外国人であり、SoFiが貸与を許可されている49州のいずれかに永住権を持っている必要があります。
すでにFederalParent Plusローンをお持ちの場合は、このプログラムを使用して、これらの債務を借り換えて統合することができます。申請プロセスは他のSoFi学生ローンと同じです。
親と借り換えの料金と手数料。 固定金利ローンは、3.250％APRから6.780％APRまでの金利で利用できます。変動金利は、2.750％APR〜6.590％APRの金利でご利用いただけます。申請料やオリジネーション料、前払いペナルティはありません。
ローン条件。 5年から15年までの期間。繰り返しになりますが、猶予期間はなく、すぐに返済が開始されます。
資格。 親ローンと同じです。
学生ローンの借り換えに加えて、SoFiは住宅ローンや個人ローンも提供しています。
これは、SoFiの最近の製品の1つです。彼らは最大300万ドルの住宅ローンを提供しています 頭金の10％ （ただし、借り換えは不動産価格の80％を超えることはできません。）
20％未満の頭金を支払うときはいつでも、ほとんどの貸し手がどのように民間住宅ローン保険（PMI）を必要とするか知っていますか？ SoFiにはその要件はありません。
専用の住宅ローンのオリジネーター。 SoFiを介して住宅ローンを取得することには、もう1つの大きな利点があります。一部のオンライン住宅ローンの貸し手とは異なり、プロセスを支援する専任の住宅ローンのオリジネーターがいます。これにより、オンラインエクスペリエンスに人間味が加わります。
迅速な申請プロセス。 他のSoFiローンの場合と同様に、数分で事前資格を取得できます。次に、必要なローンを選択し、完全な申請書に記入し、書類をアップロードして、書類に電子的に署名することができます。
申請から資金提供まで、プロセスは通常30日以内に完了します。
ローンプログラム 2017年12月15日現在、5/1の利息のみのアジャスタブルレート住宅ローン（ARM）、30年の固定金利住宅ローン、15年の固定金利、7/1 ARMが含まれ、次の金利が適用されます。
彼らはまた、便利な住宅ローン計算機を提供します。これにより、今後の購入または借り換えのためにさまざまな購入およびローンのシナリオを実行できるようになります。
ローン手数料。 オリジネーション料金や前払いペナルティはありません。 30日間の料金ロックが利用可能です。標準のサードパーティのクロージングコストが必要になります
ローンの利用可能性。 SoFi住宅ローンは、マサチューセッツ州、ミズーリ州、オハイオ州、サウスカロライナ州、ウェストバージニア州を除くすべての州で利用できます。
適格なプロパティ。 持ち家が所有する一次住宅と二次住宅。これには、一戸建て住宅、マンション、2戸建て住宅、協同組合、計画的一体開発（PUD）が含まれます。投資不動産は対象外です。
SoFiは、ほぼすべての目的に使用できる個人ローンを提供しています。すべてのローンは固定金利であり、完全に無担保です。資金調達は通常、わずか数日以内に行われます。個人ローンは、ミシシッピを除くすべての州で利用できます。
ローンの目的。 実質的に無制限。クレジットカードの支払い、家の改修、休暇やその他の個人的な費用の支払い。
ローン金額。 5,000ドルから100,000ドルまで。
ローン条件。 ローン期間は3年、4年、5年、6年、または7年で、すべてのローンは固定金利です。 。
個人ローンの適格性。 適格な州に居住する米国市民、または18歳以上の永住外国人である必要があります。
金利と手数料。 5.49％APRから14.24％APRまで。オリジネーション料金や前払いペナルティはありません。 （ほとんどのオンライン個人ローンサービスは、借入額の1％から6％のオリジネーション手数料を請求します。）
申請プロセス。 他のSoFiローンと同じです。
失業保護。 仕事を失った場合、SoFiは新しい仕事が見つかるまで一時的に支払いを一時停止します。
SoFiが単なるローンだと思っている場合は、もう一度考えてみてください。 SoFiは、金融ユニバース全体をプラットフォームに徐々に組み込んでいます。ここに彼らが提供する非貸付プログラムのいくつかがあります。
これは、SoFiが提供する最も興味深いプログラムかもしれません。プログラムのモットー：
「私たちは、大きなアイデアを持つメンバーがツール、インテリジェンス、資本にアクセスして前進するのを支援します。」
SoFi起業家プログラムは以下を提供します：
プログラムの資格を得るには、SoFiメンバーであり（SoFiローンを持っている必要があります）、会社の創設者または共同創設者であり、フルタイムまたはパートタイムでビジネスに従事している必要があります。また、革新的でスケーラブルなテクノロジー対応ビジネスを構築する必要があります。あなたのビジネスはC-CorporationまたはLLCのいずれかでなければなりません。
2018年のプログラムには10人の起業家が参加することになりました。
SoFiは仮想アクセラレーションプログラムを運用しており、どこにいてもビジネスに対応できます。プログラムに参加すると、無期限にネットワークに参加できます。
リソースとメンターシップを含むこのプログラムの主なメリットは、1月から10月（9か月）まで続きます。
このプログラムは、有望な新規事業に必要なキックスターターにすぎない可能性があります。
これはSoFiのロボアドバイザーです。ロボアドバイザーは、低コストのオンライン投資管理プラットフォームです。現代ポートフォリオ理論（MPT）に基づくアルゴリズムを使用することにより、SoFiウェルスマネジメントは小規模投資家向けの分散ポートフォリオを作成および管理します。ポートフォリオが指定された資産配分と一致していることを確認するために、投資の定期的なリバランスも処理します。
SoFiは、このプラットフォームを2017年5月に展開しました。
ポートフォリオは、分散型のインデックスベースの上場投資信託（ETF）で構成されます。彼らは株式、債券、不動産、ハイイールド債の組み合わせに投資されます。 ETFを使用すると、わずかな資金を使用するだけで、ポートフォリオが数千の個別の証券に分散されます。
SoFiウェルスマネジメントは、特に小規模投資家向けに設計されています。あなたはわずか500ドルで口座を開くことができます。月額100ドル以上の自動送金を追加することで、ゼロで口座を開設することもできます。
リスク許容度を決定する簡単なアンケートに回答します。次に、そのリスク許容度、および年齢、投資可能な資産の金額での収入に基づいてポートフォリオが構築されます。
SoFiウェルスマネジメント料金。 アカウントの最初の$ 10,000は無料で管理されます。その後、10,000ドルを超える残高には、年間0.25％の手数料がかかります。これは、わずか年間25ドルで2万ドルの投資ポートフォリオを専門的に管理できることを意味します。 。 それでも不十分な場合、現在SoFiローンを利用している場合は、年会費が完全に免除されます。
注意すべき注意点の1つは、プラットフォームが 100％在庫ありになることです。 あなたが積極的な投資家であると決心している場合、そしてあなたが保守的である場合は債券で100％。どちらの極端も多様化を欠いています。どちらのリスクレベルにも分類されないようにするのがよいでしょう。
SoFiは定期生命保険を提供しています。ポリシーはProtectiveLifeを通じて提供されます。 SoFiは、20分以内にオンラインでポリシーを取得できると報告しています。
Protectiveは1907年から営業しており、50州すべてで生命保険に加入しています。
特定のリスクと資格要件を満たす40歳までの申請者は、健康診断なしで最大100万ドルの補償を受けることができます。しかし、あなたは健康診断で最大500万ドルの保険を得ることができます。
このプラットフォームは、約2分で個人向けの生命保険の見積もりをオンラインで取得する機能を提供します。その後、完全なアプリケーションを完了するのに約20分かかります。その後、わずか1営業日で、受信トレイから生命保険契約を受け取り、署名することができます。
SoFiが行うことを実行するさまざまなオンラインプラットフォームがありますが、実質的に SoFiが実行できるすべてのことを実行するものはありません。 これは、利用可能な最も包括的な金融プラットフォームの1つです。機能ごとに個別のサービスを使用する必要はありません。
SoFiが提供する大きな利点の1つは、自分の人生が拡大するにつれてプラットフォームが成長できることです。 たとえば、最近の大学卒業生として、あなたの最も差し迫った経済的必要性は、学生ローンのコレクションを借り換えることかもしれません。あなたの次の必要性は投資を始めることかもしれません。従来のIRAまたはRothIRAを開くことができます。
数年後、あなたは家を購入する必要があるかもしれません。家族がいると、生命保険を購入することになります。
SoFiはそれをすべて行うことができます。
人生の各段階に移行し、金融サービスの必要性が拡大するにつれて、SoFiがソースになる可能性があります。あなたが革新的なビジネスアイデアを持っているなら、彼らはあなたがシードマネー、ベンチャーキャピタル、またはエンジェル投資家を獲得するのを助けることができるかもしれません。
そして、SoFiは常に新しい金融商品を追加しています。そして、それぞれがインターネット技術にピアサポートを組み込んでいます。各金融サービスは、実店舗の世界で見られるものよりも入手が簡単で、安価です。
彼らは学生ローンの借り換えや個人ローンで利用可能な最低金利のいくつかを提供しています。 SoFiローンをお持ちの場合は、SoFiウェルスマネジメントを通じて無料の専門的な投資管理を利用できます。 $ 100,000のIRAアカウントを無料で管理していると想像してみてください。
SoFiはこれだけで使用する価値があります。
詳細情報が必要な場合、またはSoFiの金融商品のいずれかにサインアップする場合は、SofiWebサイトにアクセスしてください